理财频道小融支招2个公式,教你计算花呗、借呗的真实利率

2个公式,教你计算花呗、借呗的真实利率

编辑:Lola 来源:木木说钱 日期:2018-04-12

摘要:

今天就先说说收益计算的问题。

  最近听到两个消息,一个已经确认,一个还没确认。

  确认的是,某平台被查封。

  没确认的是,据说备案大限会推迟。有可靠信源表示,监管叫停了各地备案细则的下发。如果真是如此,6月底的网贷备案大限很可能推迟。

  在这个节骨眼上怎么投资网贷?

  我以为,对于有把握备案的平台,可以投中长期,锁定收益;

  稍微次一点,但也还好的平台,最好投短期,灵活一点儿。

  扯回今天的文章。

  理财特别害怕“不清不楚”。

  不清楚自己有多少闲钱可以用来理财,不清楚自己投资的是什么产品,不清楚每次投资后的收益有多少......

  长此以往,就会感觉一团糟。

  木木准备给大家理一理,今天就先说说收益计算的问题。

  这里面主要涉及到两个概念,第一个是IRR,第二个是XIRR。

  IRR,意思是一组现金流的内部收益率,这些现金流(资金)不一定必须是相等的,但它们必须按固定的间隔发生,如按月或按年。

  XIRR,意思也是一组现金流的内部收益率,这些现金流(资金)不需要是相等的,也不需要是定期发生的。

  大家感受到这两个名词的差异了吗?IRR是计算固定期限投资的,而XIRR是不固定期限投资。

  关于IRR,比较适用于计算定投、年金保险、花呗、借呗真实利率等。

  第一个例子:

  木木的朋友小贝投资了一个基金,每个月定投1000元,坚持了1年后,期末她拿到手的本金和利息是13000元,那小贝定投的收益应该是多少呢?

  打开Excel表格,列出一个现金流表,再插入IRR函数进行计算,就可以得出相应的收益率。

  不过1.23%的收益率是每期(每个月)的,我们需要乘以12,得出的年化收益率是14.76%。

  关于XIRR,它适用于计算期限不固定,较为复杂的投资产品收益。

  举个例子:

  还是小贝,她17年的一个投资情况,我给大家分析下。

  买入的产品种类不是关键,我们主要看她的投资时间。时间间隔不同,没有任何关联,那在这种情况下,小贝的年化收益如何计算呢?

  列出上图的表格,注意一定要填写时间(时间按照DATE模式输入),在这样的情况下再插入XIRR公式,能直接得出年化收益:24.36%。

  具体这个方法适用于什么时候呢?

  一是进行年度或者季度的阶段性回测时,可以用这个方法算一算。

  二是可以用来比较不同种类理财产品的收益,比如一年下来基金和P2P,哪种方式为你赚取的收益更高?

  最后小结一下:

  当大家投资的产品种类比较多的时候,就会发现EXCEL真的是救星。

  所以不用怕麻烦,打开EXCEL表格,利用这两个公式,把自己投资的产品好好理一理,看看你的收益到底有多少。

  理财中,清楚自己的收益真的很关键~

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