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2018公积金贷款额度怎么算?你的月收入也会影响房贷额度

时间:2018-04-09 来源:融360原创 作者:水兵月

  最近有朋友留言称,自己跟同事同时申请公积金贷款买房,对方的额度比自己高,这是怎么回事呢?融360说房君觉得有必要跟大家普及一下影响公积金贷款额度因素的知识。

  1、贷款最高限额

  一般每个城市都有一个公积金贷款最高限额,有的城市个人和夫妻的额度也会有差异。

  比如南京购买首套房,个人最高可贷50万/人,夫妻最高可贷100万/户。各地公积金中心会根据自身的放款情况、业务目标等条件作出提高额度或者降低额度的调整。

  2、首付款比例跟房子评估价

  对于二手房来说,除了最高限额,首付款比例和房子的评估价格也会影响公积金贷款额度,

  比如北京首套房住房贷款首付比例是20%,买100万的房子,贷款额度≤100-100X20%=80万,因此公积金贷款额度不能超过房屋评估价减去首付的金额。

  3、月收入

  有的城市会以月收入和缴存额计算贷款额度。

  比如北京,最高可贷额度=(家庭月收入-北京市基本生活费标准)/申请贷款年限的每万元贷款月均还款额

  其中,月收入=个人住房公积金月缴存额÷住房公积金缴存比例

  举个例子:月缴存额为2000元,缴存比例为12%,月收入=2000/12%=16667

  最高贷款额度=(16667-1400)/56.72=269万元,取公积金最高限额120万元,即小明最高可贷120万元

  (缴存比例、每万元贷款月均还款额、北京市基本生活费标准数据来源于北京市住房公积金管理中心

  4、缴存基数

  有城市规定公积金贷款月供本息合计不能超过缴存基数50%。

  比如深圳

  1)房贷月供本息合计≤缴存基数X50%(按等额本息计算)

  2)如果夫妻共同还贷,则房贷月供本息合计≤(主贷人缴存基数+次贷人缴存基数)X50%

  5、账户余额与借款人年龄

  有的城市以贷款人公积金账户里的余额和年龄计算贷款额度。

  比如深圳:贷款额度=公积金账户余额X14倍

  广州:账户余额×8+月缴存额×到退休年龄月数

  6、建筑面积

  还有城市会以建筑面积作为评估贷款额度的标准。

  比如北京:套型建筑面积≤90平方米的首套房,房贷最高限额120万

  套型建筑面积>90平方米的住房,房贷最高限额80万

  之所以会出现同时申请公积金贷款,两个人却获得了不同的额度,主要是因为每个贷款人的收入、年龄、账户余额、房屋价格等条件不同。总的来说,无论是哪种计算方法,算出的额度都不能超过最高限额,这是前提和基本条件。另外城市不同,计算公积金贷款额度的标准也会不同,有些标准,比如最高限额、公式倍数、基本生活费标准等数据是会变化的,要注意随时了解政策的调整,可以到当地公积金中心官网、打电话或者柜台。

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