资讯 > 普通文章 > 攻略频道 > 新手贷款 > 正文

大数据风控是什么?

时间:2018-04-02 来源:融360整理 作者:vivian

       大数据风控是当前互联网金融行业最热门的话题之一。

  什么是大数据风控?

  大数据风控是指通过采集并分析大量数据,找出欺诈者留下的蛛丝马迹,从而预防其欺诈行为发生的风控模式。它的实质是提升欺诈者的欺诈成本,在欺诈行为发生之前就将其禁止。

  企业在运用大数据进行风控时,需建立自身的云数据系统、风险评估模型、信用衡量体系、风险定价模型等核心产品,对自身体系内以及体系外用户的海量数据进行搜集分析,直接将数据模型应用到信贷业务中,实现完全以数据驱动产品及业务,实现企业风控的流程化、自动化。

  大数据风控基本流程是怎样的?

  大数据风控的基本流程主要分为四个部分:数据收集、行为建模、构建画像和风险定价。具体考核数据如下图所示:

 

  大数据风控如何应用?

  1、反欺诈领域

  如果一个身份证号和一个名字还不足以让我认识你,那么你的设备号、IP地址、所在地、社交账号和电商购买信息,应该足以让我了解你是不是真正需要借款,还是只是身份证丢了被人盗用信息。

  2、信贷准入审批及征信评分

  房子、车子、工作和工资能够说明一个人的还款能力,但也赶走了很多资质差一些但也会准时还款的客户。加入更多维度的自动信贷审批将会帮助挖掘这部分客户的潜力。

  3、风险定价

  根据贷款申请人的互联网数据进行评分,分数更高的申请人将能够申请更低利率或更高金额。

  风险管理不是把可能逾期的人拦在门外,而是即使把可能逾期的人放进来,却能获得更高的盈利。

  4、贷中及贷后的动态监测

  这是大数据风控相对于传统风控的优势之一。对于传统风控模式下的贷中、贷后管理来说,对一笔贷款的追踪和监测需要耗费很多人力,查看固定资产状况,亲自和贷款人定期沟通看是否有异常情况等等。

  但大数据的使用可以减少部分的成本,而且更有时效性。如比对贷款申请人的IP地址有无异常,通过互联网交易数据监测贷款人的公司/店铺是不是正常经营等,并且对不同类型的客户使用不同的催收策略。

  5、简化贷款审批程序

  只需填写姓名、身份证号以及手机,就能够在15分钟内得到周转现金——已经不止一家互联网信贷公司能够提供这样的产品。

  申请材料的简化并不意味着金融机构不再需要更多信息,而是这些信息不再从申请人本人处获取。在数据维度和处理速度方面,大数据风控完胜人工审批。

  这不仅能够减少贷款审批的人力投入,还与互联网产品追求用户体验的价值观不谋而合,做到“零感知审批”。

【独家稿件及免责声明】凡注明 “融360原创”之作品,未经融360书面授权,任何单位、组织和个人均不得转载、摘编或者采取其他任何方式使用上述作品。已获书面授权的,注明来源融360。违反上述声明对融360合法权益造成侵害的,将依法追究其法律责任。作品中的材料及结论仅供用户参考,不构成操作建议。获取书面授权请发邮件至:academy@rong360.com

评论列表(网友评论仅供网友表达个人看法,并不表明本站同意其观点或证实其描述)
猜你喜欢
  • 圆桌讨论:大数据风控的商业价值 10月30日,融360在中国大饭店举办了2015普惠金融CRO全球峰会,当天下午进行了以大数据风控的商业价值为主题的论坛讨论,由互联网金融千人会联合创始人汤浔芳主持,红杉资本中国基金合伙人...
  • 互联网金融争夺大数据风控 北京商报讯(记者 孟凡霞)如今,P2P、众筹已经不是互联网金融领域最新潮的业态了,审核借款人安全度的大数据风控成为各家互联网企业争夺的高地。继蚂蚁金服的芝麻信用分、拉卡拉旗下...
  • 大数据风控到底怎么玩? 假设你是银行,要判断是否发放信贷资金给某个借款人,你需要哪些数据辅助判断? 在传统的决策机制中,最重要的几个数据维度无非信贷历史、个人资产、个人收入,抵押担保等几个方面。...
  • 深圳金融平台“暗战”大数据风控 近日,针对5万元以下的个人信用贷款申请,在线金融搜索服务融360开始悄然使用了一个名为天机的风控系统,会根据身份认证、还款意愿和还款能力三个维度,给申请贷款的用户进行信用评分...
  • P2P行业未到真正爆发期 大数据将使风控更简单 从2013年开始在媒体的字眼中经常能见到大数据三个字,作为爆发式增长的P2P网贷行业,正是互联网数据化和金融化的结合,但P2P网贷行业整体的不成熟使得大数据目前还是概念。 大数据对互联...