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如果余额宝倒闭,里面的钱怎么办?

编辑:七七读财 来源:融360专栏 日期:2018-03-20

摘要:

从法律的层面来讲,基金公司真的破产了,投资人的钱就一直在银行,在允许基金公司破产前,新的机构也会在之前接管。

  本文系融360专栏作者“七七读财”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。

  年前上线了“从0到1,手把手教你学投资理财”的课程之后,微信上又多了不少好友。还开了个群,大家每天也讨论得挺热烈的,我完全插不进一句话,哈哈。这种共同学习,相互答疑,一起赚钱的氛围,深得我心。

  但是,这也不是我偷懒的借口呀!现在赶紧挑几个七友的问题,回复一下。这次大家的问题,真的也是够给力。

  1.如果余额宝倒闭,里面的钱怎么办?

  首先余额宝倒闭的可能性很低。余额宝是天弘基金公司的一只货币基金,而天弘基金公司属于阿里系的。它如果倒闭的话,还有马云在后面顶着。

  从业务层面上来说,余额宝是当前最大的一只货币基金,顶峰的时候规模还一度超过一些银行的存款。管理费更是收到手软,现在还嫌钱赚太多了,一直在控制规模进一步扩大。所以倒闭的可能性也很低。

  再者就算真的倒闭了,基金公司的只是对投资者的资金投资管理的权利,并不能直接接触到资金。基金的投资资金都会由某个银行专门托管,基金公司确定了一些投资去向后,由银行直接把钱投向某些具体的产品。月末基金公司收取管理费用的时候,也是向银行计提。所以,不用担心因为倒闭使得你钱财尽失的。

  从法律的层面来讲,基金公司真的破产了,投资人的钱就一直在银行,在允许基金公司破产前,新的机构也会在之前接管。

  2.手机被偷了,微信、支付宝绑了银行卡,第一时间该怎么办?

  如果你手机有密码的话,不用担心,短时间内他破解不了你的密码。那么你就用另一个手机号登录你的支付宝和微信,紧接着拿身份证去营业厅挂失你的手机号。这样他就没办法登录你的支付宝和微信这些账号,损失会降到最低。

  如果不能第一时间挂失,那么就先冻结微信账户。

  支付宝的【设置】里面有个【安全中心】滑到最下面有个【挂失账户】可以进行挂失。

  3.有专家说信用卡70%的钱永远不用还,是真的吗?

  我现在说一下他们的操作模式:

  当信用卡下卡之后,你可以刷70%的钱用于消费,到还款日的时候,通过套现的方式把30%的额度刷出来的钱还信用卡,这样重复几次就可以把这个月该还的信用卡钱都还上了。之后每个月到还款日前你都要重复同样的动作,那么这70%的钱就不需要你还了。

  比如,我的信用卡还款日是2日,账单日是13号。

  我在3.13这一天刷了7w,信用卡里面还有3w的额度。

  到了4.1这一天,通过套现的方式,先刷3w,还掉上个月欠的3w,那么就有3w的额度,再刷一笔3w还上个月的钱,最后刷一笔1w出来。这样就把上个月欠的7w都还清了,就变成了这个月欠的7w了。

  之后每个月你都要重复同样的动作,把钱还清。

  这样你就是需要每个月支付一笔刷卡的手续费,就可以把还钱的日期延长。而无论怎么延长,最后还是得还上这笔钱的。

  那么这些所谓的专家,会给你提供套现的平台或者POS机。会宣传说比外面pos机的手续费低很多。然后你需要购买这个pos机或者在平台上面发展下线来降低手续费。

  简单的说,就是用信用卡的钱还信用卡的钱。听到这里,是不是很多人都蠢蠢欲动了。但听完这个平台的介绍和操作模式之后就发现存在很多法律问题。

  1.这些平台属于无证平台,比较多的都是以商户的名义对接挂钩有支付牌照的平台。这样就存在另一个风险。

  2.圈钱风险,这些聚合支付平台没有支付,是如何运营的?一般来说,这些平台会以商户的方式接入一些有支付牌照的机构,比如云付就接了4~5家的有牌照的机构。然后用户在平台上刷卡支付,相当于用户在这个平台上刷卡消费,然后支付机构把钱给平台,平台再把钱给到用户账户里面。

  3.频繁的在一个商家的刷卡,银行如果监测到了明显的套现特征,造成了银联对你的信用产生怀疑,银行会降低你的信用卡额度,情节严重者会直接封卡。

  作为一个聪明的投资者一定要学会理性用卡!

  4.支付宝里买基金怎么样?

  支付宝已经可以承包我们生活的方方面面了。包括投资,现在在支付宝上面不知可以购买余额宝,还有其他的定期理财产品,以及基金。

  但是不能因为支付宝的牌子过于响亮就认为在里面买的基金一定会赚钱,事实上,支付宝只是基金销售的一个平台,可以理解为沃尔玛一样。就是一个理财超市,而平台里面的基金赚不赚钱,就需要你自己去甄别。

  而在支付宝里面买基金,也有一定的好处,申购费打一折,现在各大理财平台为了抢占市场,基金的申购费用都打了一折。比起银行和基金公司官网平台的费用相对优惠一些。

  可以购买到的基金还是比较多的,先挑选基金,再到支付宝平台找这只基金进行投资,很方便。

  总之,切记先选基金,再挑平台!

  5.网贷平台上的标的有的是等额本息,有的是先息后本,还有到期还本付息,这些区别大吗?

  这几种收益模式,就不用我解释了,看名字都大家应该都知道。说一下具体的差别。

  假设拿10万元投资某一产品,预期年化收益率都是10%,投资一年,不同的付息方式的收益率为多少呢?

  等额本息:利用exel函数,算出总收益为:5498.84元

  一次性还本付息的收益为:

  100000*10%=10000

  按月付息到期还本:

  每个月的收益为:100000*(10%/12)=833.33

  一年下来总的收益为10000元。

  不考虑时间的问题,静态的算算这几种计息方式的实际收益率:

  等额本息:5.49%

  一次性还本付息:10%

  按月付息到期还本:10%

  所以,如果拿到的款项之后没有再一次投资的话,回报率比较高的是后两种。

  实际收益率为何差这么多,主要因为等额本息计息方式中,在过程中慢慢的还了一部分本金给你,那么已经归还的本金就不会再算利息了。从表格也可以看到每个月的利息是在变少的。

  而且相对于后两种,等额本息所承担的风险相对少一点,因为投资额在分月的归还,可以较早的收回本金。而后两种就要到期后才能收回,期限拉的越长,所承担的信用风险就越大。

  所以,短期的投资产品,选择一次性到期还本和按月付息到期还本。长期的投资产品,选择等额本息。这样可以兼顾投资风险和收益。

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