理财频道小融解读手里有40万闲置资金,除余额宝之外,还有什么好的理财产品?

手里有40万闲置资金,除余额宝之外,还有什么好的理财产品?

编辑:Catherine 来源:金投手 日期:2018-03-09

摘要:

结合自己的实际情况,不盲目、不盲从,对理财的收益和风险做到心中有数,才是最健康的资产增值方式。

  结合资金流动性、风险、收益等角度,谈一下40万资金的投资理财规划。

  1、留下相当于3个月工资的现金,配置货币基金(3~5万)

  流动资金我们无需留太多,因为我们常用的信用卡、花呗、白条等都透支消费手段,基本可视同于现金资产。

  比如,您家庭月收入1万元,那么按照经验,手头留3万元就足够应付日常开支了。

  这部分现金,我们需要满足2日内可全部取出的要求,也就是流动性要非常好,同时更要保证安全。因此,这3万元可以买成货币基金。

  货币基金作为一款“类现金管理工具”,兼具风险低、流动性好的优势,所以天然适合现金理财。

  大家最熟悉的货基就是“余额宝”,但如今余额宝不仅设置了购买上限,还设置了每日购买限额,而且其收益在同类货基中排名靠后,有些鸡肋。

  实际上,鹏华、南方、嘉实、汇添富等大型基金公司,的货基都优于天弘的余额宝。

  其中:

  京东小金库对接的是鹏华、嘉实,

  微信零钱包对接的是南方,

  苏宁零钱宝对接的是鹏华、广发、汇添富,

  这些都比余额宝收益高,且可直接用于购物消费,都是余额宝的优秀替代品,大家可以按需选择。

  2、银行理财类产品(10~15万)

  我们之留存相对少量的现金,目的是把剩余资金的收益做到最大化。

  理财中有个大致的规律:投资期限越长,对应的收益越高。

  如果从“低风险”、“安全”的角度考虑,可以适当配置银行理财类产品,比例5~10万即可。

  期限的话,可以考虑6~12个月,一是因为未来在“资管新规”的,3个月以下的理财品会越来也少,合规程度无法保障,二是因为期限越长收益越高,既然是闲置资金,我们就要做到收益最大化。

  目前大型股份制银行一年期理财产品收益约为5%~5.5%,一些地方性银行可能稍高。

  注意,目前大多数银行理财产品为保本+浮动收益,对于非保本+浮动收益的理财产品,其风险要做到心中有数。

  另外,只建议购买银行自己运营并发型的理财产品,鉴别方式为:在理财产品协议中,找到以大写字母C开头的14或15位编码,在中国理财网首页右边输入查询,辨别信息真伪:

  3、适当配置P2P类产品,进一步提升收益(5~10万)

  P2P是互联网金融最主要的组成部分。从P2P类产品的性质来说,其属于“债权类”理财,协议中约定的利息以及还本付息的时间具有法律效应,本身的风险相对可控。

  目前,P2P行业整体的年化收益率大约是9.68%,这个数字是货基的2倍有余,一年期银行定存的5.5倍。

  当然,P2P投资有风险,货基、银行理财几乎遇不到的逾期情况,有可能在P2P投资中遇到。因此,建议P2P新手和大多数朋友,只选择行业排名前10的平台投资即可。

  4、配置公募基金,获取长线收益(10~15万)

  配置公募基金的目的很明确,就是寄希望从证券市场中,寻求一个长期资产增值的投资渠道。

  长期来看,人类社会总在进步、社会财富会长期积累,因此证券市场、股票市场也是长期向上的。但对于具体的股票买卖,由于我们大多数人没有足够的专业知识,对风险的识别能力弱,因此基本符合“七赔二平一赚”的法则,也就是很难赚到钱。

  但投资公募基金的话,相当于“让专业的人做专业的事”,长期来看,赚钱的概率就非常大了。

  建议普通人关注一类基金即可,那就是“指数型基金”

  【指数型基金】属于“被动式管理基金”,力求复制某只股票指数的长期表现,如近两年表现非常好的沪深300指数基金、上证50指数基金等。

  “股神”巴菲特唯一在公共场合推荐的投资产品,就是指数基金。我们上面说过,如果长期来看,大盘一定是向上的,那么复制股票指数的表现,是追求长期收益的最好途径。

  注意,这里说的长线收益,个人认为至少要5年以上,最好超过10年。请相信,时间越久,未来的收益越大,甚至能出乎你的意料。

  目前,国内专注于典型股票指数的优秀基金,年复合收益至少可达15%以上。

  投资指数型基金的方法有两种:

  一是可以用10~15万元一次性买入,好处是省心、省事;

  二是以“定投”的方式逐步分批买入,好处是可以实现成本的分摊,未来“绝对收益”更高;

  个人倾向第二种方式。我们可以先买入货币基金,然后每个月定投的方式设定为:从货基中扣款,这样比单纯从银行卡扣款的方式,能获得更多收益。

  包括支付宝“蚂蚁财富”、微信理财通、基金官网等很多渠道做基金定投,都可以实现上述方式。

  其实,理财的方式有很多,但每个人的专业知识、风险偏好各不相同,没有绝对适用于所有人的方法。结合自己的实际情况,不盲目、不盲从,对理财的收益和风险做到心中有数,才是最健康的资产增值方式。

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