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为什么5年了征信不良记录还没有消除?

时间:2018-02-14 来源:诚信人生2017 作者:诚信人生2017

  根据《征信业管理条例》 第16条规定:征信机构对个人不良信息的保存期限自不良行为或者事件终止之日起为五年,超过五年的应当予以删除。

  根据上述规定,我们可以这么认为,即使我们在5年之前有逾期或者其它不良记录,但5年之后,逾期记录就会消除了。前提是你必须把之前逾期的金额及罚息全部还清。我有一个朋友就遇到另一种情况,5年之内没有任何逾期,但到银行申请房贷的时候却被告知是征信黑户。

  ​到底是什么原因成了征信黑户, 我朋友感到非常郁闷,房贷是自己一直以来的计划,所以自从5年前不小心信用卡逾期并还清账单后,最近5年不敢有任何逾期行为,按照《征信业管理条例》规定,不应该有此记录。

      

  后来细想之下才清楚,5年前他为朋友小李的贷款做了担保,帮助小李做生意,贷款10万,但是小李生意失败后无力偿还贷款,金融机构找到这位学员要求还款,但是这个学员认为贷款的钱不是自己用的,所以说什么也不愿意还。 就因为这一点竟然让自己上了征信黑名单。类似的案例还有很多,主要是对征信以及信贷相关规定的不熟悉所造成的。

  一方面,征信记录中有个担保资格审查,如果你想为一个借款人进行担保,那么贷款机构或者银行同样也会查询担保人的个人征信,是对担保人资质的审查,征信记录中会有此记录。另一方面,根据担保方面的法律规定,第三人和债权人约定,当债务人不履行债务时,保证人按照约定履行债务或者承担责任,这里的第三人即担保人。而我朋友就是这个案例中的担保人。他5年前的这次担保以及担保后的后续行为,也会对自己的征信产生影响。

​那如何避免此类现象的存在呢?

贷款或信用卡申请要在自己量力而行

  贷款或使用信用卡一定要根据自己的能力来,千万不要承担超过自己的能力范围的负债,一般负债占收入的比重在60%以内较为合适。一旦有逾期,及时还款。

作担保一定要谨慎,信用有价

  在为别人做担保之前,一定要弄清实际借款人的经济能力及人品,不要给那些经济实力差没人品的人担保,避免对方不还给自己的征信抹黑。

定期查询个人征信,了解征信情况

  “个人信用报告查询次数越多,申请贷款就越难。”这句话的确吓到一大片人,认为没事别去查询自己的征信。其实不是,有一种查询,不管你查多少次都不会影响贷款,那就是本人查询征信(可以网上在线查询)。一年可以自己清查下个人征信1-2次,这有助于了解自己的信用情况,谨防“被贷款”发生在自己身上。

  最后,随着社会征信体系的完善,尤其是与央行征信同等地位存在的百行征信的建立,都提醒着我们不得不去珍视自己的信用,守护自己的信用,对失信行为坚决说“不”!

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