理财频道小融评测投哪网有“券商+上市公司+国资”背景 但风控和信批有待提高

投哪网有“券商+上市公司+国资”背景 但风控和信批有待提高

编辑:Lisa 来源:融360原创 日期:2018-02-13

摘要:

拥有“券商+上市公司+国资”三重背景的投哪网,在获得巨人网络旗下巨加网络的C轮8.2亿融资后,受到网贷行业广泛关注。

  投哪网于2012年底上线,运营公司为深圳旺金金融信息服务有限公司。平台第一大股东为巨人网络集团股份有限公司全资孙公司上海巨加网络科技有限公司,2018年1月2日,招商致远资本下属基金以人民币3亿元向旺金金融进行增资,完成后将持有旺金金融股权的10.7143%。巨加网络股权比例将由40%降至35.7143%,但仍享有51%的表决权。平台还有券商(广发证券全资子公司广发信德)及国资(中银粤财基金)背景。平台主要业务为车辆抵押,从互金协会披露数据显示,2017年10月投哪网公布的逾期金额为22439.66万元,项目逾期率和金额逾期率分别是3.38%和2.65%。

  一、平台基础信息

  全国企业信用信息公示系统查询结果

  投哪网由深圳旺金金融信息服务有限公司运营,平台于2012年底正式上线,全国企业信用信息公示系统查询显示,投哪网注册资本为7547.0103万人民币。

  2014年6月,投哪网获得广发证券全资子公司广发信德的近亿元A轮融资, 2015年4月,投哪网获得国内上市公司大金重工(股票代码002487)1.5亿元B轮融资。同年12月,投哪网获得中银粤财基金战略投资。17年11月,投哪网获得上海巨加网络科技有限公司(巨人网络集团股份有限公司全资孙公司,股票代码002558)8.2亿元C轮融资,持股40%。此时,投哪网创始人李志刚和吴显勇分别持股13.59%和24.13%,总计37.73%。2018年1月2日,招商致远资本下属基金以人民币3亿元向旺金金融进行增资,完成后将持有旺金金融股权的10.7143%。巨加网络股权比例将由40%降至35.7143%,但仍享有51%的表决权。而平台国资背景较弱,中银粤财基金通过广州粤铂星投资合伙企业持有平台股份仅1.94%。

  平台股东背景实力雄厚,巨加网络占有51%的表决权,创始人李志刚和吴显勇的股份加起来并没有巨加网络多,因此平台运营过程中可能存在经营理念不同而产生运营成本和风险。

  二、平台高管

  融360根据投哪网官网信息整理

  投哪网官网披露信息显示,平台高管有着优秀的学术背景及工作经验,平台高管潜在道德风险较低。

  三、运营数据

  投哪网官网披露运营月报显示,截至2017年11月30日平台累计交易额为479.42亿元,贷款余额为82.05亿元,从互金协会披露的数据也可以看出,平台受“双降”的影响,贷款余额从8月底的90.26亿降到11月底的82.05亿。11月撮合交易金额为19.45亿。

  中国互金协会

  互金协会披露数据显示,2017年10月,投哪网逾期金额2.24亿元,项目逾期率及金额逾期率分别是3.38%和2.65%,二者较9月均有增加。11月金额逾期率虽然已经降到1%以下,但项目逾期率还是接近3%。

  四、运营模式及产品

  投哪网目前业务分为旺车贷、旺鑫贷,旺车贷主要以汽车抵押为主,旺薪贷为个人信用贷。平台标的除散标外还有智能投标的打包计划,按期限分为月安心、季安心、半年安、年安心、安心plus等。该类计划投标范围均为旺车贷、旺薪贷。旺车贷标的资产类型均为车贷资产,借款人车辆登记证、保险单据、车辆钥匙及其他相关证件押在投哪网。

  【旺车贷171206-627期】

  旺车贷171206-627期借款金额为7.7万,期限为36个月,预期年化收益率为11.8%,借款用途为资金周转。披露了借款人性别、年龄、工作、带有马赛克的身份证、机动车行驶证及车辆登记证等文件,平台对散标的借款人信息披露较全面。

  【年安心II-180104期】

  年安心II-180104期预期年化收益率为10.4%,投资期限为24个月。项目仅描述投标范围均为供应链、旺车贷、旺薪贷,平台宣称该计划为自动投标工具,所以投资前是看不到实际借款人的,投资后系统给匹配借款人,其实这种设置跟监管要求的投资前能查看借款人详情是相违背的。

  融360根据投哪网官网整理

  平台会对每笔投资收取利息收入的10%作为利息管理费,一个月的月安心产品实际收益只有6.48%,收益率相对来说偏低。

  五、安全保障

  平台之前有风险准备金,但为了满足监管要求,现已取消风险准备金。

  2017年7月3日深圳市金融办发布《深圳市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法(征求意见稿)》,要求网贷平台的主要资金结算账户开设在商业银行在深圳市行政辖区内的分支机构,并且网贷平台申请备案登记时,与在深圳市行政辖区内设有分行以上(含)级别机构的商业银行达成资金存管安排。投哪网于今年7月上线广发银行资金存管,符合该项规定。

  六、小结

  拥有“券商+上市公司+国资”三重背景的投哪网,在获得巨人网络旗下巨加网络的C轮8.2亿融资后,受到网贷行业广泛关注。平台深耕车贷市场,具有较好的市场占有率,但项目逾期率还有待改善。另外,平台的“安心”产品投资前是看不到实际借款人的,投资后系统给匹配借款人,此设置跟监管要求的投资前能查看借款人详情是相违背的。

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