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3步货币基金筛选法,教你选出比余额宝更赚钱的基金

编辑:Catherine 来源:大飞投资笔记 日期:2018-02-02

摘要:

如何选择一款比余额宝更赚钱的货币基金呢?

  由于害怕损失,很多人在余额宝出现之前,投资基本都是在银行完成的。比如我们的父辈,就特别喜欢把钱存在银行,但银行利息真的很低,基本跑不赢通货膨胀;另外一些人稍微有些理财的常识,会断断续续地买一些银行理财产品,收益也还不错。不过现在这条路现在恐怕要走不通了,按照央行新规,未来两到三内,保本型的理财产品要逐步退出市场,未来的银行理财产品都不保本了。

  对于那些保守型的投资者来说,到底该怎么投资呢?恐怕只有货币基金可以选择了。

  其实,我们最常用的余额宝就是一款货币基金,不仅收益比银行存款高,而且使用方便。但随着央行一纸纸限制令,个人持有余额宝的最高额度被限定在了10万元,而且随着余额宝规模的不断变大,收益也在不断走低,从最初的7%左右,滑落至4%左右。

  那么如何选择一款比余额宝更赚钱的货币基金呢?接下来我就和大家聊聊选择货币基金的三个原则和技巧。

  原则一:选择规模适中的货币基金

  一般人选择基金的时候有个误区,总以为规模大的基金收益好,事实情况正好相反,那些规模大的基金往往不如中等规模的基金收入好,最典型的例子就是余额宝。

  余额宝的规模已经达到了1.67万亿,是世界上最大规模的货币基金,但你对比一下收益就会发现,余额宝的年化收益率总是比其他一些货币基金低0.5个百分点左右。请看下图:

  我们研究发现,货币基金的收益率与它本身的规模呈倒U型的关系,即规模过小和规模过大的货币基金一样收益率很低,规模适中的货币基金收益率才是最好的。

  在当前的利率水平下,规模在100亿以下的货币基金收益率一般都在3.5%左右,规模在1000亿以上的收益水平也很难突破4%,那些规模在100—1000亿之间的货币基金收益率最高,7日年化可以达到4.3%左右。

  原则二:尽量选择散户比较多的货币基金

  这一原则就有点反直觉了,炒过股票的人都知道,买股票要买那种庄家(也就是机构投资者)看中的股票,有大资金出入,股票才能涨上去,股民才有钱赚。

  而货币基金却正好相反,货币基金的收益和市场利率相关,散户一般不怎么关注市场利率的变化,而机构则会时时刻刻盯着市场利率,只要市场上稍微有点风吹草动,钱略微紧张了一点,它们就会马上赎回。

  2008年就有一家以机构为主的货币基金,由于机构大规模赎回而导致亏损,最后不得不清盘。基金和银行一样,如果投资人全都去赎回,而基金投资的项目资金还没有完全收回,就会发生“挤兑”。以散户为主的货币基金,各个散户的资金实力一般都比较小,所以基本不会发生“基金挤兑”现象,流动性和收益性更加有保障。

  货币基金发生亏损的概率极小,历史上仅有的几例亏损的货币基金都是机构型的,所以只要你买的是以散户为主的货币基金,基本上就不会亏。

  说完了货币基金的选购原则,我们再来看下购买技巧,懂得这些购买技巧,可以在相同的情况下获得更高的收益:

  首先,不要选择在周五进行申购和赎回。货基的买入需要两天的确认时间,买入后在周末也是有收益的,但周末是不会进行申购确认的,如果你选择了周五申购,就会损失掉周末两天的收益。

  其次,货币基金的收益是变动的,月末年末收益更高。一般情况下,市场资金越紧张,货币基金的收益率就越高,而月末、季末、年底正是资金需求的高峰期,货币基金的收益率就会比平时高很多,很适合在这个时候申购货币基金。

  道理说了很多,到底具体该怎么做呢?

  大家可以打开浏览器,搜索天天基金网,这上面的基金种类很全。如图所示,先选择基金筛选

  第一步:筛选基金

  第二步:选择货币型基金

  第三步:选择100元起够的基金,选择近一年来,按其收益排序

  第四步:点击任意一只基金查看,选择规模变动和持有人结构就能进行查看

  其实还有很多比余额宝更赚钱的活期理财,关注:融360财秘,回复“活期”查看。

 

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