理财频道小融支招银行理财“飞单”频发 如何才能避免踩雷?

银行理财“飞单”频发 如何才能避免踩雷?

编辑:Lisa 来源:融360原创 日期:2018-01-29

摘要:

想要避开理财飞单并不难,很多情况下都是投资人自己贪婪惹的祸。

  近期银监会频频向银行发出巨额罚单,涉及的领域主要在信贷和理财方面。对于老百姓来说,银行理财是一种非常安全的产品,但是近年来理财“飞单”却屡禁不止,一旦牵扯到就会损失惨重。那么,如何才能避免踩雷呢?

  什么是理财“飞单”?

  所谓的理财飞单,指的是银行员工利用个人职位便利,售卖银行系统之外的理财产品,钱并没有流向银行,而是流向了银行外部,这些外部的资金缺乏银行监管,风险非常大,一旦出事会造成投资人的严重损失,最坏的情况就是打水漂。

  一旦飞单被定性,即使被查出来,银行受到了惩罚,投资人想要拿回自己的钱财也是非常困难的。首先,一个完整的司法程序走一遍会非常长,两三年是常有的事;其次,即使钱追回来了,收益几乎不可能要回来,等于本钱被人白白拿去用几年。

  怎样识别“飞单”?

  理财飞单所涉及的产品实际上并不是真正的银行理财,它有可能是银行代销的理财,也有可能是外部的一些资管产品,也有可能是一些不存在的假项目。

  无论你想买的是银行自营还是代销的理财产品,都要确保通过银行的正规渠道,包括银行柜台、理财窗口、自助机、网上银行、手机银行等。如果你被银行员工带入到一间单独的缺乏监控的贵宾室或办公室,就要提高警惕了。

  从去年开始,银行在销售理财的时候必须进行双录,即录音录像,所以如果你买理财的时候,没有看到摄像头要提出疑问,理财飞单往往都是缺乏监控的。

  如果你想买的是银行自营的理财产品其实很容易,只要确保产品说明书上的发行方是银行就可以了。还有一个方法就是,登录中国理财网,输入产品的名称,如果可以查到说明这是一款正规的银行自营理财产品,如果查不到,那么产品有可能就有问题。

  如何避免理财踩雷?

  融360理财分析师认为,过去大家买理财受骗的时候,往往把全部的责任都推到银行身上,但是从来不知道反思自己的问题。诚然,银行在销售理财产品的时候存在误导和欺骗的行为,事情的主要责任是在银行身上,但大部分情况下投资人本身也有责任。

  投资人最大的问题就在于贪图高息,而之前大部分理财诈骗案例中,不法分子就是利用这一点去欺骗客户。

  比如银行理财产品的正常收益率在5%左右,但是工作人员向你推荐了一款理财产品声称年化收益率12%而且保本,你相信理财市场上会有这种好事吗?不幸的是,还真的有人愿意相信,而且还不少。他们并不是不知道什么是真正的银行理财,只不过被高息蒙蔽了双眼、暂时失去了理智。

  俗话说,一分耕耘一分收获,在理财市场上这句话就变成了“一分收益一分风险”,你想要获取多大的收益,就要为之承担多大的风险,高收益零风险的理财产品是不存在的。

  只要你不贪图高息,就能避免至少90%的理财飞单和陷阱。

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