理财频道理财专栏3个秘密武器,让你2018年赚钱不再水逆

3个秘密武器,让你2018年赚钱不再水逆

编辑:规划君 来源:融360专栏 日期:2018-01-17

摘要:

新的一年,笔者奉上三个秘密武器,祝你18年理财水逆退散。

  本文系融360专栏作者“规划君”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。

  刚跨进2018年,还挺热闹。

  A股全线突破一片红火,红艳艳的;贾老板把媳妇推上舆论代夫谢罪;甜馨儿家也好像出了些说不清道不明的真真假假……

  不过,身为规划君,我还是比较关心和大家钱袋子有关的事。

  过去的2017,想必小伙伴们总在抱怨自己水逆。炒股的错过茅台,养基的重仓中小盘,好不容易想尝试点新时代投资,结果踩了钱宝的雷。

  新的一年,规划君奉上三个秘密武器,祝你18年理财水逆退散。

  秘笈1:

  要想把基养得壮,分散组合不能忘

  虽然规划君老说“分散”投资,但依然有很大一部分人不知怎么分配才叫“分散”。

  其实很简单,从【两个维度】来构建基金组合的层次:

  a)基金类型

  按照自己的风险承受能力,分配到不同风险系数的货币基金、债券基金、混合基金、股票基金(风险从低至高排列)中去,建议各类型配置比例为:

  30%左右的货基,保证基窝的资金流动性;

  30%以内的债基,作为基窝底仓以获取稳定收益。不过鉴于近期债熊,可以适当降低这部分的投资比例;

  40%以上的混基+股基,以博取整体增值收益。

  b)投资风格

  另一个配置维度就是风格,大多数人觉得养基有难度的最大痛点就在于如何配置混基和股基。同样,逻辑也很简单,风格平衡就好。

  比如,以大盘基金+中小盘基金的分散配置,来降低基圈风险,还能分享市场周期流转和板块轮动所带来的收益。

  有小伙伴会质疑,只选择历史业绩好的基金打包组合不行吗?

  不行~历史业绩只是评估一只基金好坏的一个方面而已。

  拿去年行情为例,全部是大盘股风起云涌,但放到今年可就不一定了,至少这两天的行情表明,小盘绩优股在逆袭。

  再说一个特例,任泽松的中邮核心竞争力,曾经的业绩冠军,如今也因为连踩乐视网、尔康制药、和宣亚国际多个惊天雷,落得个倒数第一。

  因此,分散风格来配置基窝,虽说可能因为对冲而摊薄了一部分收益,但风险也降低了呀,不至于落得满仓踏空。

  注意

  对于稳健型或保守型选手,建议定投。赚到一定程度可以落实一些收益,大跌了也可以加点仓,操作随心,不过定投别停。

  秘笈2:

  网贷不是猛兽,甄选平台是重点

  去年的最后一件大事,得数“钱宝网”了。

  简单来说,这是一场老掉牙的庞氏骗局,可惜依然有大把群众上当被骗。固定收益高达年化40%+的网贷产品,你觉得这钱赚的能心安吗?

  但也不能因噎废食,一棒子打死所有网贷。毕竟现在整个金融市场都在打破刚兑,妥妥承诺你保本保息的产品几近灭绝,赚钱更需要用点脑子了。

  敲黑板!怎么练就一副甄别好平台的火眼金睛?

  【四个方面】

  a)平台背景

  有靠山才更靠谱,现在平台的背景基本从属于这几类:国资委、上市公司、或是风投背景。当然,那些锒铛入狱的跑路平台中不乏有一些很牛气的出身,所以“背景”只是参考值之一,不能百分百依赖这点来辨别;

  b)投资标的

  产品背后所投项目的背景和资金用途,还有借款人的还款来源都是需要披露给投资者的,大家可以从此处判断产品的安全性;

  c)第三方存管

  根据监管明文规定,平台是不能经手资金的,也就是说必须有银行作为资金的第三方存管。

  判断平台是否与银行签订存管协议,除了官网上公布出的相关资料和存管账号注册信息外,还可以向和平台签协议的银行咨询信息真伪。

  d)风控体系

  看看公司团队构成,咨询咨询客服,问问有没有逾期历史,都可以作为判断风控是否完备的依据。

  注意⚠

  以上四个方面的考量缺一不可,任何一块短板都会造成产品风险。

  秘笈3:

  想要整体收益美,固收打底很重要

  前面说的都是单类资产配置的实操要点,要想保障整体投资收益的平稳,就得有大格局,也就是平衡你的大类资产配置。

  稳健党建议可以参考的分配方式是:4成风险收益投资+6成固定收益投资。

  风险收益投资有:权益类基金、股票、黄金、房产等等;

  固定收益投资有:现金类的储蓄或货基、银行理财和固定收益类互联网理财产品等。

  整体逻辑就是,在有固定收益做靠山的大前提下,也用一定量的资金去参与市场,博取超额收益。

  注意

  未来一年整体货币环境较为收紧,升息是大概率事件。也就是说,固定收益产品的年化收益会有小幅提升,房奴们的压力也会略增哦~

      作者:规划君 微信号:plan141

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