理财频道小融支招10亿理财暴雷,一秒教你识别银行理财风险

10亿理财暴雷,一秒教你识别银行理财风险

编辑:Jenny 来源:小黄人读财 日期:2018-01-12

摘要:

教大家两招识别银行理财风险的方法。

  01

  招行10亿理财产品违约闹的沸沸扬扬。

  小黄人仔细看了下新闻,大概的意思是:

  一位私行客户,在13年拿2000万认购了一款其所在私行代销的,由知名私募任管理人的基金。然后由于这只基金投资的底层资产问题,现在不仅利息拿不到,本金也取不出来了。于是这名客户不干了。

  据这哥们说,银行客户经理当初承诺保本保息,预期年化收益为11%-13%。不过谁都拿不出证据,就当双方放嘴炮了。

  如果把这件事上升到“资管新规之后打破刚兑”的政治高度,那没得说,这哥们只能把牙打碎了咽肚子里。

  不过,大家先稳住,因为这件事并不是一件普通的银行理财。

  第一,这次违约都基金是私人银行的理财产品,门槛是1000万。只能说,贫穷拯救了我们。

  第二,基金产品的底层资产是私募股权投资,并不是普通的固定收益和银行理财。

  就冲“私募股权投资”这六个字,拍屁股也能知道属于高风险投资,更没保本保息这一说了。

  第三,其实这个产品16年9月就到期了,但是这只基金的存续期为“3+1”,由于部分投资项目出现亏损,所以延期了一年。

  3+1结构的意思是3年的投资期和一年的退出期,一年内无法完成清算的基金管理人作为清算人可以决定延长清算期。

  也就是说,基金的退出期是到2017年9月,如果基金管理人和投资者协商一致延长清算期,那就不算“违约”。

  总之,招行代销的这款产品和99%的人没啥关系。但作为投资人,在选择理财产品一定要考察投资的底层资产究竟是什么。

  如果没辨别底层资产好坏的能力,那就别瞎凑热闹了。

  02

  大多数买银行理财的人,还是为了图安稳。小黄人教大家两招识别银行理财风险的方法。

  一、产品是不是银行出品。

  银行也是公司,除了自营产品还有帮别人卖产品,上面说的私募股权基金就是银行代销的。

  代销的产品最明显的特征是,产品合同上面敲的不是银行的章,而是基金、信托、保险公司这类第三方机构。

  二、是否是结构性产品。

  很简单,看合同里的关键词。

  如果资金流向是银行间市场、交易所市场债券,资金拆借、信托计划、票据等等,就是非结构性。

  如果写的是黄金、股票、外汇、基金、商品、指数等,就是结构性的。

  说白了结构性产品大多买入的是权益类资产,赚钱快亏钱也快,收益波动更大。不想冒风险的朋友,选择非结构性产品就好。

  三、是看产品风险等级。

  在产品的说明书和合同里,会用一些简单的符号来划分风险。一般来说,风险由低到高分为5个等级:

  谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5)。

  对于追求稳健的朋友,小黄人建议买R3以下就可以。R5风险水平有多高,请参考开头说的私募股权基金。

  这事儿很简单,一秒钟就能看出来。

  哪家银行的理财产品收益最高?关注:融360财秘(rong360licai),回复“银行理财”获取最新实时榜单。

全部点评

暂无评论,需要你第一个站出来表达观点!
Copyright © 2015 Rong360.com Inc. All Rights Reserved. 京ICP备12000680号-1京公网安备110108008323号
融360贷款 - 银行理财平台 版权所有