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基金定投稳赚的方法,我有两招!

编辑:Catherine 来源:每天读财 日期:2018-01-12

摘要:

做定投,就要做到跌无惊,涨无喜,看淡账面收益或亏损。制定合理的收益目标,完成目标后就果断退出,不改变初衷和目标。

  正所谓,基金定投,贵在坚持,也可能跪在坚持。

  最近股市跌成了狗,基金也被拖下了水,财哥已无力吐槽,会买的是徒弟,会卖的才是师父,这话一点儿不假!

  赚了舍不得走,亏了忍痛割肉,人的通病啊...

  “曾经有一份不错的收益摆在我面前,我没有止盈,等到失去时才追悔莫及,定投最痛苦的事莫过于此。”

  钱没有落袋,只能算纸面财富,那还不是你的,只有真正卖出放入钱包,才真的算赚到。

  废话不多说,今天财哥和大家唠唠基金止盈。

  网上流传的定投止盈法多如牛毛,但财哥总结了,适合一般人的方法也就这两种:

  一、达到了目标收益X%后,就卖掉,开心的花钱去;

  二、达到一个相对高位的位置卖掉。

  01

  目标收益法

  简单粗暴,自己预设一个心理目标收益率,达到后止盈。

  那么,止盈点多少合适?

  根据定投标的波动设,如果是指数基金(比如沪深300),可以这样做:

  1)假如指数本身波动幅度不大,10%、20%即可,比如上证50、沪深300指数等

  2)假如指数本身波动幅度很大,30%、40%也可,比如中证500、中证海外互联等

  但老司机心里都明白,投资是个看天吃饭的活,我们要结合行情,在牛、熊两市设置不同的止盈点位。

  先说牛市,牛市止盈方案:321法则,即目标收益率达30%、20%、10%后止盈。

  简单来说,当定投收益率达到30%,做第一次止盈,全部赎回(清空),赎回后重新做第二轮定投;

  收益率到了20%,做第二次止盈,全部赎回,赎回后做第三轮定投;

  收益率到了10%,再进行第三次止盈赎回。

  之所以这样做,道理很简单:分散风险。

  牛市里,收益快速上升,但收益背后的风险也在累加。

  人性总是贪婪,这会激发吃瓜群众的投资热情,这样强制止盈,落袋为安;分批止盈,至少可以确保在一轮牛市里获得60%的收益,比一次性设置60%止盈风险低。

  至于熊市嘛,由于篇幅太长,咱下次再唠...

  02

  市盈率(PE)估值法

  市盈率(PE)就是公司每股股价除以每股盈利,是用来表示估值高低最常用的指标。

  所谓的PE估值法,就是根据基金当前市盈率的高低,和历史最高最低PE值作对比,来判断持有的鸡是应该杀了红烧,还是继续留着养膘。

  一般来说,PE值越高,就说明价格越贵,泡沫越大,越不值得买,下跌概率相对较大;反之,亦然。

  所以,咱可以用估值法来判断牛市大致的顶部区域在哪,同时结合身边人对股市的热情度来大致判断行情到达什么阶段,然后择机卖出。

  那么,PE估值法怎么运用呢?

  财哥以沪深300指数为例:

  从下图的历史动态市盈率来看,估值18倍处在2015年牛市的高点。

  近几年最低估值在7附近,2015年牛市高峰时,估值接近18,所以,为了稳健一点,咱就把18倍作为基金赎回的最高点,动态市盈率一旦达到18倍就全部赎回。

  图:沪深300指数动态市盈率

  但道理是死的,人是活的,为了保证落袋为安,也可以采取分批赎回的方式,比如估值达到15倍赎回一半,16倍再把剩下的赎回50%,18倍就全部赎回,可根据自己的需求灵活设置。

  03

  还有朋友问到,基金定投亏了,指数下跌后,要不要止损?

  答案是否定的!

  做基金定投,可以在下跌途中一路买进。而且越往下跌,买进的份额越多,不断摊低成本。这是基金定投跟股票投资最大的不同。

  对于股票投资,如果也用这种越跌越买的方法,一旦遇到上市公司基本面变坏(比如乐视这种),几乎再无翻身的机会。

  而对于指数来说,特别是以蓝筹股为标的的沪深300指数。只要整个国家的经济没有崩溃,下跌后总能涨回来。我们在下跌途中不断买进,坚持为郭家打CALL,就一定能够实现中国梦。

  所以说,止损这件事情,对个股来说是一种很好避险方式。但对指数基金定投来说,你要相信这是在扯犊子...

  做定投,就要做到跌无惊,涨无喜,看淡账面收益或亏损。制定合理的收益目标,完成目标后就果断退出,不改变初衷和目标。

  这个世界一直在用人民币奖励那些意志坚定的人,希望你我都是。

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