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12月银行理财收益率创29个月新高 但继续上涨动力不足

编辑:Lisa 来源:融360原创 日期:2018-01-11

摘要:

12月银行理财产品平均预期收益率为4.84%,较上个月上升了0.16个百分点,并创29个月新高。

  12月银行理财市场概况

  融360监测的数据显示,2017年12月银行理财产品发行量共13880款,较11月增加了60款,发行量为年内第二高;平均预期年化收益率为4.84%,较11月上升了0.16个百分点,不仅创年内新高,还创下2015年8月以来的最高水平。

  一、12月发行量为2017年次高

  12月银行理财产品发行量共13880款,较上个月小幅增加了60款,变化不大,实际上12月的资金面要比11月要紧,银行在上半月发行力度较大,下半月受元旦假期影响发行量略减。当月发行量为2017年第二高,低于6月份的14584款。可见半年末和年末是2017年银行资金最为紧张的时候,银行会发行大量的理财产品来吸揽资金。

  对比2016和2017两年来看,理财产品发行量大体上呈逐渐增加态势。这很容易理解,老百姓的财富规模在不断扩大,理财意识也在不断提高,而且存款利率降至历史最低水平之后,很多人将存款搬家到理财上。

  二、12月收益率创29个月新高,2017年涨势强于2016年跌势

  12月银行理财产品平均预期年化收益率为4.84%,较11月上升了0.16个百分点,同时创下了2015年7月以来的26个月新高,年末翘尾效应还是非常明显的,全年涨幅共0.84个百分点。12月收益涨幅也是2017年次高,最高为6月的0.2个百分点,与发行量状况一样,可见全年资金最紧张的时期是6月份,其次是12月份,其中上半年的流动性要比下半年紧,因此理财收益也是上半年涨幅更大。

  本轮银行理财收益上涨是从2016年底开始的,之前经过了自2014年初以来的连续三年下跌。从2017年银行理财收益走势来看,涨势要强于2016年的跌势。

  三、非保本理财收益突破5%

  从不同收益类型理财产品来看,12月保证收益类理财产品1159款,平均预期收益率为4.28%,保本浮动收益类理财产品2811款,平均预期收益率为4.30%,非保本浮动收益类理财产品8801款,平均预期收益率为5.08%,另外还有1109款产品未披露收益类型。

  保证收益和保本浮动收益类理财产品收益差距不大,两种产品之间的风险也几乎没有差别。非保本理财产品的发行量占到接近7成,收益比保本理财高出不少,12月非保本理财收益近两年来首次突破5%。

  四、美元理财收益率上升明显

  从不同币种理财产品来看,12月人民币理财产品13653款,平均预期收益率为4.89%,美元理财产品186款,平均预期收益率为2.1%,澳元理财产品18款,平均预期收益率为2.07%,港元理财产品11款,平均预期收益率为1.16%,英镑理财产品10款,平均预期收益率为0.47%,欧元理财产品2款,平均预期收益率为0.45%。

  2017年美元理财产品收益率明显上升,年初时还在1.5%-1.8%之间,年底就已经升至2%以上。外币理财产品的收益率与汇率涨跌关联不大,主要是由所在国的利率水平决定的,2017年美联储加息三次,美国利率水平上升,因此美元理财产品的收益率随之走高。

  五、外资银行平均收益率最高

  从不同类型银行来看,12月外资银行理财产品平均预期收益率为5.06%,在各类银行中最高,城商行平均预期收益率为4.92%,位列第二,股份制银行平均预期收益率为4.90%,国有银行平均预期收益率为4.86%,农商行平均预期收益率为4.67%,农信社及农村合作银行平均预期收益率为4.61%,邮储银行平均预期收益率为4.27%,处于垫底位置。

  外资银行理财平均收益波动较大,因为发行总量较少、样本少,如果结构性理财或中高风险理财产品发行比例较高,则平均收益率就会偏高,如果外币理财发行比例较高,则平均收益率就会偏低。

  整体来看,外资银行的理财产品收益率并不高,城商行和股份行理财产品的收益率在各类银行中是最高的。

  六、316款理财产品未达到预期最高收益率

  12月共13230款理财产品到期,其中6272款披露了到期收益率,共有316款未达到预期最高收益率,其中非结构性理财219款,结构性理财97款,虽然非结构性理财未达到预期收益的产品量更多,但是由于发行量很大,所以比例很小。

  12月非结构性理财产品收益未达标比为3.72%,结构性理财产品收益未达标比为25.46%。结构性理财产品的预期最高收益率越高,达不到的概率也越大。

  12月非结构性理财的平均到期收益率为4.42%,结构性理财的平均到期收益率为3.90%,整体来看,非结构性理财的实际收益率更高。

  市场展望

  进入1月之后,市场短期流动性得到缓解,银行的考核压力随之减轻,1月份揽储压力不大,银行理财收益率缺乏继续上涨的动力,从1月第一周理财收益下降也可以看出来。不过春节之前市场流动性整体仍然偏紧,而且2018年将以中性偏紧为主,所以短暂的回调之后银行理财收益率有望继续升高,年内突破5%问题不大,不过2018年涨势应该会弱于2017年。

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