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银行理财迎来2018年首跌 城商行收益排名第一

编辑:Lisa 来源:融360原创 日期:2018-01-05

摘要:

本周银行理财产品平均收益率为4.86%,迎来2018年首跌,发行量也大幅下降。

  本周银行理财市场概况

  融360监测的数据显示,本周(12月29日-1月4日)银行理财产品发行量共1922款,较上一周大幅减少了1095款,降幅为36.3%。发行量大幅萎缩主要有两个原因:一是元旦期间大部分银行暂停发售理财产品,二是年末过后银行揽储压力有所缓解,减少理财产品发行。

  本周银行理财产品的平均预期年化收益率为4.86%,较上一周下降了0.06个百分点,结束16连涨,同时迎来了2018年的收益首跌。

  无论是从发行量还是收益率都可以看出,银行在年终资金面压力很大,过了考核节点之后揽储压力缓解,发行量和收益率出现双降局面。

  一、各期限收益差别不大

  从不同期限来看,本周3个月以内理财产品685款,平均预期收益率为4.8%,3-6个月理财产品595款,平均预期收益率为4.88%,6-12个月理财产品544款,平均预期收益率为4.9%,12个月以上理财产品76款,平均预期收益率为4.9%。

  本周各期限理财产品发行量和收益率都在下降,不同期限产品收益率相差不大,在0.1个百分点以内。建议大家根据自身流动性需求选择不同期限的理财产品。

  二、保证收益类理财收益上升

  从不同收益类型来看,本周保证收益类理财产品146款,平均预期收益率为4.33%,保本浮动收益类理财产品437款,平均预期收益率为4.28%,非保本浮动收益类理财产品1198款,平均预期收益率为5.14%。

  本周保本浮动收益和非保本浮动收益理财产品收益都有所下降,不过保证收益类理财产品收益较上周上升了0.05个百分点,平均收益甚至超过了保本浮动收益理财产品。

  三、城商行、国有行收益并列第一

  从不同类型银行来看,本周城商行和国有银行理财产品平均预期收益率均为5.01%,并列第一,邮储银行理财产品平均收益率为4.76%,股份制银行和农信社理财产品平均收益率均为4.75%,农商行理财产品平均收益率为4.70%,外资银行理财产品平均收益率为4.17%。

  城商行理财产品收益最高比较容易理解,毕竟小银行吸引投资者主要还是靠高收益,但是国有银行本周收益率超过5%不寻常,之所以收益那么高主要是因为以下三类产品发行比例较高:一是私银客户理财,二是风险等级为3级或以上理财,三是结构性理财,而这些理财要么门槛太高,要么收益不确定性较大。

  外资银行理财收益波动性较大,理财收益差距也非常大,收益高的理财产品多数是结构性理财,收益低的理财产品多数是外币理财。

  四、35家银行理财平均收益率超过5%

注:理财产品周发行量少于5款的银行未纳入排名

  融360对产品发行量超过5款的银行进行收益排名,数据显示,35家银行平均收益率超过5%,较上周减少了30家,幅度非常大。

  交通银行以5.79%的平均预期收益率排名榜首,该行有14款产品预期收益率超过6%,但全是结构性理财,高收益未必能拿到;浙商银行和江南农商行分列二、三位,平均收益率分别为5.63%、5.52%。

  收益排名前20的银行中,有13家城商行、4家股份行、2家农商行、1家国有行。

  五、市场展望

  元旦过后,资金紧张局面得到缓解,银行的考核压力也随之减轻,不过接下来还有春节这一道关口,银行系统流动性仍然面临较大考验,因此银行理财收益率继续下跌的可能性不大,短期内有可能会高位窄幅波动。

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