资讯 > 普通文章 > 攻略频道 > 无抵押贷款 > 正文

网贷3500,半年本息和将近6000,算不算高利贷?

时间:2018-01-05 来源:融360整理 作者:JA

  借3500块,半年分期本息接近6000,您这个一定是“高利贷”,确认无疑。而且是一次典型的现金分期平台借款。

我先来给您算算真实的利率

  借款本金:3500元

  还款方式:等额本息

  还款期数:6期 / 6个月

  实际利息:2362.42元 【977.07 × 6 - 3500 = 2362.42】

  名义月息:11.25% 【(2362.42 ÷ 6) / 3500 × 100% = 11.25%】

       

  名义年息:135% 【11.25% × 12 = 135%】

  真实月息:17.076%【通过计算 IRR ,即内部收益率得出,图见下方】

  真实年息:204.91%【17.076% × 12 = 204.91%】\

  看到了吧,随随便便,名义年息超100%,真实年息就要过200%!

  这也解释了,为什么包括趣店在内的很多涉足现金贷的网贷平台都能去上市、为什么BAT京东小米甚至银行都要去做现金分期业务——这里面利润太大了!

       

  顺便帮您算算逾期费用。不知道这个平台逾期之后怎么处理,是按日收罚息还是收逾期手续费,还是二者都有。我们姑且以按日收罚息来算。

  您逾期了一天,多还了4.89元

  逾期日息:0.14% 【4.89 ÷ 3500 × 100% = 0.14%】

  逾期年息:51.1% 【0.14% × 365 = 51.1%】

  连逾期的年化利息都超过50%,这也就是为什么很多现金贷平台不怕你逾期,只要“逾期适度”,过几天能还上就行,这样平台赚得更多。

高利贷的最新界定:取消“贷款利率4倍”的说法

  看到很多朋友还在用“金融机构同期贷款利率4倍”来界定高利贷,但早在2015年,这个所谓4倍的规定已经取消了。

  “最高人民法院”在2015年8月出具《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,其中第二十六条的出台,废止了最高4倍的利率限制,而规定了24% 与 36%两条红线:

  如借贷年利率未超年利率24%,借款人应足额支付利息;

  如年利率在24%-36%之间,由出借人和借款人自行协调,但法院不支持利息索求;

       

  如年利率超过36%,则超过部分的利息被认定无效,借款人甚至有权要求出借人返还已支付的超额利息。

  另外,对于争议更大的逾期利息,实际上也有相关法律去制约——逾期也是不能狮子大开口,乱收费的!

  但根据上述最高院的《规定》,逾期、滞纳金等其他费用,总计超过年利率24%的部分,人民法院都不予支持。

网贷逾期怎么办?

  根据个人从业经验,如果逾期时不经意的、不小心的,没有关系,趁着逾期费累计不高,赶紧还款,一般的小平台暂时不会影响你的征信。

  如果逾期是迫不得已,你是真的缺钱的话,你可以跟网贷平台催收沟通,实事求是陈述情况,至少先还一部分本金,然后看能否适当抹除一些利息。

  现在很多现金贷平台逾期、坏账很严重的,如果确实有困难,你都可以和平台催收商量的,少还点是可以做到的。毕竟,对于平台而言,少赚点总比不赚钱要好。

  另外,不要怕平台人员吓唬你,只要你在单一平台逾期金额别太高,法院起诉这件事他们基本不会去做——本身做的就是高利贷生意,到了法院这不自讨苦吃嘛。

  同时,大多数现金贷也不会上征信,因为银行及征信根本不会接受这种破坏市场信贷体系的平台的数据;只要你别在BAT京东小米,以及趣店这种行业头部的“消费分期”平台逾期就可以。

       

远离自己无法承受之“贷”

  最后我想说,高不高利贷,其实在您自己。

  如果您有还款能力,像我见过有些做买卖的人,折合年利率2、300%也能承受,人家有生意与公司,都周转得开;但如果您还贷能力差,每个月紧巴巴,可能年化20%就已经很紧张了。

  普通的上班族,没有必要的情况下别借现金贷,消费分期也要量力而行;

  更多循环借现金贷的人,大多是赌徒、急用钱的人、收入较低的人甚至学生。

  现在是信用社会,未来更是;现金贷行业马上要经历一次洗牌,监管也将重磅加码,征信的问题千万不要轻视,更不要透支自己的信用。

【独家稿件及免责声明】凡注明 “融360原创”之作品,未经融360书面授权,任何单位、组织和个人均不得转载、摘编或者采取其他任何方式使用上述作品。已获书面授权的,注明来源融360。违反上述声明对融360合法权益造成侵害的,将依法追究其法律责任。作品中的材料及结论仅供用户参考,不构成操作建议。获取书面授权请发邮件至:academy@rong360.com

评论列表(网友评论仅供网友表达个人看法,并不表明本站同意其观点或证实其描述)
猜你喜欢
  • 网贷逾期一天要多还5块,10天就是50,算不算高利贷? 前几天,接了一个电话,有朋友问融360(zqian360)小编网贷逾期一天,就要多还5块钱,这算不算高利贷? 其实,在很多情况下,逾期要偿还多少钱算不算高利贷还要看借款本金是多少,如果借款...
  • 网上购物到底算不算信用卡刷卡次数? 每张信用卡都有其价值的体现,比如说年费。而各家银行也是略有手段,把持卡人哄的团团转。年费政策虽略有异同,但大部分还是遵循免首年年费,刷卡五/六次免次年年费。 那么,除了线下...
  • 借2000,14天还2200,算不算高利贷?用还吗? 易哥最近发现,有些问题回答了好多遍,但仍然有不计其数的人来询问。为了让更多人的问题得到解答,希望大家能够把一些公式类、攻略类的文章收藏或转发,易哥不胜感激~~ 用白云大妈的...
  • 月息2%的贷款算高利贷吗? 对于贷款的朋友来说,贷款利息应该是最关心的一个话题了,大家都希望贷款的利息越低越好,如果免息那当然是最好的了! 但是市面上大部分接触到的小贷公司利息基本都是在月息2%以上,...
  • 京东白条算不算小额贷款,是否影响个人征信? 京东白条是属于一种小额贷款,如果出现逾期还款的现象,那么就是一种违约行为,不仅会严重影响在京东的征信记录,同时银行也会留下不良记录,影响以后的贷款。 京东白条等支付,会上...