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申请贷款时,需要什么样的银行流水?

编辑:司聊 来源:融360专栏 日期:2017-12-29

摘要:

银行喜欢什么样的流水?

  本文系融360专栏作者“司聊”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。

  最近总有朋友在后台问买房贷款的问题,贷到一半的时候被卡住,有哪些原因呢?基本两种:

  第一种,个人征信有问题。要不然是白户,要不然不良逾期多一些。

  第二种,银行流水有问题。

  咱们今天着重说一说银行流水。

  为什么银行要在放房贷之前要查我们的银行流水?就是要为了佐证我们的还款能力。对于房贷,短的10年、15年,长的20年、25年甚至30年,需要月月还钱。

  银行倾向于怎样的一个还款能力呢?当然是月月都有稳定持续进账的流水,这就是银行着重看的部分。

  如果上午进账30万,下午30万就划出去了,貌似流水挺大,但对于银行来说没有用。这些支出性的流水再多与还钱能力无关。但如果银行流水里,每个月都有一条标注——代发工资,比如2万,那么银行会认为咱们有稳定持续的收入来源,也就是说在放贷之后,有偿还能力。当然也不一定非是代发工资,只要每个月固定的时间,有一笔固定收入进账就可以。银行会认定为每个月固定工资收入。

  有一些朋友这两三个月多一些,但是下两三个月就比较少,收入不稳定,银行是不太喜欢这样的流水。银行一般会至少查6个月的银行流水,所以保持6个月连续、稳定的流水,房贷比较好批。

  还有好多朋友虽然有稳定的工资收入,但是是以现金形式发放的。这种情况下,怎么体现在银行流水上呢?银行流水不够怎么办呢?

  1)自制银行流水

  这里的自制银行流水绝对不是假流水,是定时定额存钱,让银行看到你的连续稳定的收支。

  2)提供其他证明

  向银行提供其他资产证明,用此方法证明自己的偿还能力。比如房产、汽车、基金,甚至是保单票据也是可以的。

  3)一次性大额存款

  一次性存入大额存款,提供财力证明,证明自己的还款能力。还可以向银行附加提供其他大额财产证明,比如房产、汽车、基金、大额保单等等。

  4)增加共同还款人

  可以提供夫妻双方的流水,只要夫妻共同流水符合要求就可以的。另外,还可以添加有还款能力的父母作为共同还款人。

  5)提供纳税证明

  个人稳定的纳税证明、社保证明在一些时候也可以代替银行流水。不过并不是所有银行都可以这么做,具体办理还是要多咨询几家银行。

  6)降低贷款额度

  如果没有其他证明,银行流水也无法满足要求,只能把贷款额度降到自己的还款能力范围了。这也是没办法,因为你无法让银行相信你。

  7)切勿提供假流水

  市面上有些中介或机构声称可以代办假流水,这涉嫌触犯私自买卖国家机关、企事业单位公文罪和私刻国家机关、企事业单位公章罪。一旦被发现,购房人也是涉嫌骗贷,严重的会被追究法律责任,切不可心存侥幸心理。

  作者:司聊 微信公众号:sishujia1984

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