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网贷有额度但借不了钱,我是不是被套路了?

时间:2017-12-15 来源:融360整理 作者:JA

  要了解这个问题,你首先要知道网贷公司的风控逻辑。一般的网贷公司按照常见的方式,把其分为贷前、贷中、贷后三个环节。

贷前风控

  信息提交,有的信息会做实时校验,有的信息只收集方便后面环节做风控。而实时性校验中,最基本的是实名认证和本人申请的校验。

      

  信息审核,在获得用户提交信息、系统抓取信息、第三方数据后,基于这些数据跑各类风控规则,过滤掉不满足规则的用户。

  获得额度,在审核阶段过滤掉欺诈用户后,对于审核通过的用户,进行风险定价,包括给额度、定费率。这方面,有的现金贷产品,做得很简单,直接通过芝麻分的来定价,所谓站在巨人肩上,这是很讨巧的方式。一般的做法是,基于内部、外部数据,通过信用评分卡模型,对用户进行评分。比如大家常见的芝麻分、小白信用分、腾讯信用分等,一般现金贷公司都有自己的评分系统和模型,如拍拍贷信用分。进而根据用户个人的信用分阶梯,给予不同的贷款额度和利率,进行风险定价。

贷中风控

  1、借款申请,是选择金额、期限、借款用途的过程。

借款审核,主要出于两方面考虑:

  1)看资金量充足与否,来控制订单量。如果平台资金不足,订单审核依据一定规则,调低通过率。

  2)再过一遍各类黑名单、灰名单,避免在从获得授信额度到发起借款申请这个时间段内,用户染黑。

  3)如果是助贷平台,将资产推送给合作资金方后,资金方也有有自己的一套风控规则,来审核该资产是否符合自己的风控要求,主要也是过一下各类黑名单。

  你的问题在于,过了贷前的审核,给了你授信的额度,但是没有没有过贷中的审核。所以不能放款,归结下来,可能有三个原因。一点自己原因,两点和网贷公司有关。

  一、网贷平台本身在授信时资金充足,放款时资金不足。

  二、你在授信到借款这段时间,上了某种黑名单,或者是借了大量贷款,有的网贷平台会查多头借贷

  三、网贷平台的资金是通过助贷模式和其它公司合作,在放款时会跑资金方的黑名单,你不是网贷平台的黑名单,而在资金方的黑名单内。

通常情况下借贷用户分为三类:

  第一类,我称呼为优质客户,既那些流水正常,信誉优质的客户,此类客户一般都是被各大银行抢先拥有,毕竟无论渠道,利率,银行是最佳的选择!

  第二类,我称呼瑕疵客户,既那些需要资金,但有一定困难,信誉或多或少有点斑点的客户,此类客户一般被一些商业银行或者民间资金机构群拥有,毕竟此类客户虽然有风险却还有一定潜力,通过严格的风控手段还是能规避一些风险!但此类客户所付出的代价相对第一类客户要多一些

  第三类,我称呼为垃圾客户,为何?被各大银行,民间正规融贷机构筛选下来的客户,我只能这样称呼!此类客户无论资产,信誉都没多少,往往被现下各类网贷公司相中,因为审批手续简便,或者可以作假等因素,相对来说此类客户在没有选择的情况下进行网贷,当然利率也好,管控手段也好都要付出高的多!

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