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银行卡被盗刷怎么办?这里有应对大全!

时间:2017-11-03 来源:北京商报 作者:刘双霞/文 宋媛媛

  过半金融消费者维权遇阻

  遭遇银行卡盗刷、飞单该如何维权

  近年来,消费者银行卡被盗刷、买理财遇飞单的案例屡见报端,金融消费者权益保护越来越受到关注。不过,数据显示,目前仍有过半金融消费者维权受阻。在分析人士看来,金融消费者维权存在耗时过长、投入资金过大等问题,对于金融消费者来说,提升自身的维权知识和维权技能显得十分必要。

  过半金融消费者维权遇阻

  据中国政法大学互联网金融法律研究院日前发布的《2017中国金融消费者权益保护研究报告》显示,有近半的金融消费者并不知悉保留、查找、取得维权依据,有多半金融消费者并不知悉如何向维权机构投诉处理,29.46%的金融消费者曾遭受权利被侵害。

  对于金融消费者维权领域,中国消费者协会秘书长栗元广表示,从2017年上半年全国消费者协会组织受理投诉情况数据来看,金融消费领域的投诉主要集中在储蓄类业务、信用卡类业务、消费者知情权、选择权落实这几方面。

  事实上,在银行服务过程中,银行卡盗刷、飞单、个人信息泄露等问题比较常见。在实际解决纠纷的过程中,很多金融消费者往往选择忍气吞声。融360分析师认为,金融消费者自认倒霉实属无奈之举。在实际解决纠纷的过程中,往往耗时过长,投入资金过大、维权难度较大,很多金融消费者往往选择忍气吞声。涉及金额较大的,如果得不到合理的解决方式,向有关部门申诉也是一种理想途径,但需要的手续和证明较多,也可能涉及多个部门,维权并不容易。从金融消费者方面来说,提升自身的维权知识和维权技能显得十分必要。

  银行卡盗刷、飞单问题突出

  据21CN聚投诉统计的数据显示,2016年度,全网统计的银行卡盗刷投诉共计7095次,累计造成客户经济损失1.83亿元。而在统计的7095次盗刷投诉中,有2268次投诉明确说明已向警方报案,其中148次投诉反映警方不予受理,报案不受理率为6.5%。

  北京寻真律师事务所律师王德怡表示,现在盗刷案件中,问题往往出现在POS机刷卡环节,一些小店利用不正规渠道购买的刷卡机盗取客户银行卡信息和密码,再到其他地方复制,这是一个薄弱环节。

  王德怡建议,消费者尽量避免到不正规的渠道刷卡,并尽可能使用移动支付,避免与POS机产生物理性接触,给犯罪分子可乘之机。银行卡盗刷维权案中,客户可以通过向公安机关刑事报案,也可以向银行等责任主体提起民事诉讼;近年来,多地法院均在民事审理中认定,若是因为银行方面存在技术上的漏洞,导致客户资金损失,银行应当依法承担赔偿责任。例如在异地盗刷案件中,客户应在发现被盗刷的第一时间证明卡片在自己手中,可以持卡在附近ATM机上存款或取现,留下相关记录。

  对于银行飞单等类似事件,王德怡表示,一些投资者过分相信银行信用,银行员工素质参差不齐,有的员工为了获得较高提成,可能会利用在银行的工作机会及客户资源,误导客户购买飞单产品。客户在签订协议书之前,勿必认真了解协议书中的具体条款,识别产品的性质、资金流向、收益及风险。此外,客户应养成保存好合同、消费记录的习惯,一旦发生纠纷,应当凭证据主张权利。

  个人信息泄露问题待解

  银行卡盗刷背后实际上是个人信息泄露的问题。有消费者反映,前一天到银行办理了业务,第二天就有贷款公司打来电话。也有消费者吐糟,只要在一家理财平台注册过信息,就会有七八家理财平台打电话推销。央行副行长范一飞曾公开表示,目前一些行业个人信息泄露事件频发,不法分子利用泄露数据刻画客户身份并实施精准诈骗,信息泄露成为资金犯罪的基本作案条件和支付风险源头。

  而由于个人信息倒卖利益链条长、网络手段隐蔽等原因,给个人信息维权带来困难。目前掌握个人信息的部门众多,如行政司法机构、金融机构、教育机构、医疗机构、交通运输机构、住房汽车销售与租赁机构、网购电商、水电气话等公用事业服务机构。

  央行成都分行行长周晓强此前指出,我国个人金融信息保护中存在诸多问题。在他看来,主要问题是缺乏个人金融信息保护专门立法,也没有明确个人金融信息保护监管部门。此外,社会公众对自身金融信息的保护意识仍然不强,没有形成良好的保护习惯,如使用公共wifi办理金融业务、随意丢弃含有个人金融信息的单据、非正确方式处理存储有个人金融信息的手机电脑设备等。周晓强认为,应该建立相关的个人金融信息保护条例。

  北京商报记者 刘双霞/文 宋媛媛/制表

  银行卡盗刷维权步骤

  第一步:

  第一时间在就近银行或ATM机中存入少量现金并保存存款回执;

  第二步:

  告知银行客服工作人员银行卡被盗刷,将该卡挂失,并让银行出具相关证明,以证明被盗刷的事实和金额;

  第三步:

  拨打110报警,由警方出具银行存款被盗刷案的受案回执并留下报警记录;

  第四步:

  保存并整理以上证据,与银行进行协调,要求银行赔偿持卡人的损失,若不能协商解决,则可以直接向法院起诉。

  理财产品飞单维权步骤

  第一步:

  寻求专业人员的帮助,收集整理证据,和理财经理、产品营运方等协商解决;

  第二步:

  及时向银行和监管部门投诉和举报;

  第三步:

  对情况严重或涉嫌非法吸收公众存款等犯罪行为的向公安机关举报,通过向法院提起民事诉讼挽回损失。

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