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支付宝花呗会干掉信用卡吗?你常用信用卡还是花呗?
编辑:Peter来源:融360原创日期:2017-10-12

摘要:

“蚂蚁花呗是否会击溃市面上所有的信用卡?”现实中,很多人有过类似的疑问,未来花呗及类似产品真的可以替代传统信用卡吗?

  融360信用卡分析师在知乎上发现了这样一个问题:“蚂蚁花呗是否会击溃市面上所有的信用卡?”其实,现实中,很多人有过类似的疑问,有鉴于支付宝花呗及类似的互联网金融产品普及度越来越多,那么,未来花呗及类似产品真的可以替代传统信用卡吗?

  对于这个问题,融360信用卡分析师认为:不会!

  下面来说说花呗与信用卡的具体差异:

  1、二者体量差距比较大

  虽然没有明确的数据来对比,根据央行发布的《2017年第二季度支付体系运行总体情况》显示,截止2017年二季度末,全国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计5.20亿张,同比增长9.82%,全国人均持有信用卡0.34张。

  支付宝花呗等产品主要还是面向年轻人,也多是80后、90后等年轻人在使用,用户整体规模上无法跟信用卡相比。

  2、应用场景有差异

  信用卡的应用场景更多,普遍应用于线下,线上应用也越来越普及,且境内外均可使用。而支付宝花呗等产品更多的是在线上支付使用,且花呗主要在阿里巴巴的电商体系内使用,目前花呗等产品很少可在境外使用的。花呗的应用场景受局限,反而是信用卡更能够打通这种应用场景的局限。

  现实中,用户办理两种产品多是出于资金需求,很多用户或为了线上支付便利选择支付宝花呗,也有因办不了信用卡,而选择使用支付宝花呗的。可以说支付宝花呗等产品更像是信用卡的补充产品,而非替代产品。

  3、授信额度不同

  信用卡授信空间更大,授信额度从几千元授信到几十万元都有;支付宝花呗、京东白条授信空间相对较小,多数用户的授信额度只有几千元。

  也因此,信用卡的申请门槛相对较高,而花呗等产品的申请门槛要低一些。

  4、产品运营完善程度不同

  目前来看,信用卡能提供给用户的功能(如预授权)和好处更多,不仅可以提供相应的透支额度,还有积分奖励、丰富的权益(如航空意外险、延误险、积分换里程等等)和不定时推出的各种优惠活动,而支付宝花呗等产品在这方面还相对欠缺。

  另外一方面,信用卡的产品已经相当细分,比如市面上有各种类型的信用卡,包括商旅的、购物的、车主卡、酒店卡等等,品类非常丰富,产品所附加的权益也比较精准细分,适合不同人群办理。而花呗等产品这方面就相对差一些,并没有细分功能。

  5、违约成本不同

  信用卡是银行的业务,接入央行的征信系统,用户违约会留下不良信用记录,影响以后申请房贷等业务的办理。而花呗目前并未接入央行征信,违约成本相对要低一些。

  综合以上几点因素,融360信用卡分析师认为,支付宝花呗等产品短时间内并不会对信用卡产生太大的威胁,且当前消费金融市场空间很广,且有不断扩大的趋势,无论是支付宝花呗还是信用卡,业务规模还在持续上升中。

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