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一人办10几张信用卡,互相套着刷,有什么危害?
编辑:Peter来源:融360原创日期:2017-09-12

摘要:

有小部分人办理多张信用卡,是出于不正确的动机,试图利用信用卡具有免息期及循环授信的特点,相互倒刷套现,由于投机行为。

  现在的年轻人几乎人人都有信用卡,不少人持有多张信用卡。一人办多张信用卡,原因有很多,比如有人追求较高的授信额度,信用卡数量多,授信额度就高;有的人追求优惠,持有多家银行信用卡,就可以多享受消费优惠了;还有人是冲着办卡礼去的,办一张卡可以薅到羊毛。当然,也有小部分人办理多张信用卡,是出于不正确的动机,试图利用信用卡具有免息期及循环授信的特点,相互倒刷套现,由于投机行为。

  本篇,融360信用卡分析师就来给大家讲讲多张信用卡倒刷套现的危害。

  危害一:违规套现后果严重

  不要以为你用信用卡套现,银行是不知道的。其实,银行都有自己的反欺诈部门,风险识别系统,可以通过大数据+人工检核的方式识别出风险交易。

  一旦被银行识别出来会怎么样呢?轻则降额封卡,重则追求你的法律责任,因为信用卡套现属于违法行为。根据《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,“违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚。”“持卡人以非法占有为目的,采用上述方式恶意透支,应当追究刑事责任的,依照刑法第一百九十六条的规定,以信用卡诈骗罪定罪处罚。”

  此外,信用卡套现也不是没有成本的,应该说,成本很高。据了解,市面上在违规销售的POS机,其手续费一般在0.60%-0.85%。

  一般来说,使用信用卡套现的人都是资金比较紧张的,在这种情况下,还要承担较高的套现手续费,无意是雪上加霜的。

  另外还有一个钱财“打水漂”的风险。持卡人在违规POS机上刷卡套现,是要经过第三方支付平台的,刷出来的钱先进第三方支付平台,再由平台把钱返给持卡人。万一平台跑路了,透刷出来的钱就打水漂了,而这个损失只能持卡人自己承担。

  危害二:卡片管理难度大

  手里的卡片太多,管理起来就比较麻烦。首先,信用卡有各种各样的费用,比如年费、逾期利息等等。一般的金卡、普卡可以刷卡免年费。持有太多信用卡,一旦其中一张或几张没有在规定期限内刷够一定的次数或者金额,就会产生年费。

  另外每张卡都要按时还款,一旦持卡人粗心大意,忘记给其中一张信用卡还款,则会产生逾期利息和违约金,还会影响个人信用记录,危害较大。

  危害三:过度刷卡的风险

  开头说了,信用卡数量多,拥有的总授信额度就高。有的持卡人自制力较差,喜欢高消费,恰好手中又有信用卡,于是就过度透支,导致大量欠款。一旦最后资金了断裂,无力偿还,则要面临被银行追责的窘境,涉及金额较大的话,还有可能被追求法律责任。

  危害四:影响房贷等贷款

  中国支付清算协会发布《银行卡业务风险控制与安全管理指引》,要求银行严控一人多卡、过度授信的情况,持卡人申请远高于个人收入水平的信用卡透支额将受阻。因此,信用卡数量过多、总的授信额度过高,再想申请信用卡就难了,甚至办理贷款也会收到一定影响。

  以上就是一人持有多张信用卡的危害了,提醒大家,理性办卡、合理刷卡,切勿盲目追求高额度,更要杜绝信用卡套现等违法行为。

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