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信用卡被降额封卡,深究银行是如何做风控的?
编辑:Peter来源:融360原创日期:2017-09-11

摘要:

一旦持卡人有一些不良用卡行为,就很容易引起银行的风控,情节严重的话,就会做降额处理甚至于直接封卡。

  网友张先生前不久收到了银行发来的一则短信,短信大意为:“信用卡仅可用于个人日常消费或通过ATM、银行柜面取现,请规范您的用卡行为,并注意收集和保留近期发票及签购单,以便核对交易情况,谢谢合作。”

  很明显,这是一条信用卡风控短信。在收到短信不久后,张先生手中的信用卡额度被调整了,由之前的6万元降至3万元。

  “只知道信用卡可以提额,不知道还会被降额,银行凭什么给我的信用卡降低额度呢?”张先生对银行降额的举动表示不解。事实上,银行不会无缘无故给持卡人降低信用卡额度的,银行发放信用卡,也希望持卡人能够合理用卡,最好能多刷卡消费,这样,银行也可以赚取刷卡手续费了。但是,一旦持卡人有一些不良用卡行为,就很容易引起银行的风控,情节严重的话,就会做降额处理甚至于直接封卡。

  怎样的用卡行为会导致信用卡被降额呢?本篇,融360信用卡分析师就为大家盘点信用卡降额封卡的常见原因。

  1、涉嫌信用卡套现

  银行都有自己完整的风险评估体系,持卡人的刷卡习惯与其信用额度,银行都会有一个系统的记录,如果持卡人发生异常交易,就会引起银行的怀疑。

  什么是异常交易呢?比如以下几种情况:

  (1)在高风险POS机刷卡

  经常在同一台POS机刷卡交易(后台显示为同一商户),而且还是整数整数地刷,且每次刷卡间隔的时间不长,就是很明显的信用卡套现行为;

  (2)连续大额刷卡

  一旦你刷出来的商户平均消费与你的额度不符合时,银行就会认定你有套现嫌疑,比如一刷就是万元以上,或者连续几千元套刷,也是很明显的套现行为。

  (3)一次性刷爆信用卡

  动不动一次刷爆信用卡,等到还款日又一次性还清,不办理分期等业务,也容易被怀疑为套现,从而引发降额封卡。

  (4)非正常营业时间大额刷卡

  比如在深夜或者凌晨等非正常的营业时间进行大额刷卡交易,也容易被银行怀疑为套现。

  2、高危地区过卡交易

  如持卡人平时都是在国内刷卡消费,突然在高危地区(所谓高危地区,如东南亚地区)发生一笔过卡交易,要知道,高危地区的信用卡盗刷是非常猖獗的,持卡人在一些个体商户上刷过卡,那该卡被盗的风险就很高。为了防止进一步损失,防范信用卡被盗刷,银行可能对信用卡进行封卡、降额等处理。

  3、信用卡严重逾期

  这个不用多加解释了,银行为你发放信用卡,是希望你能周转使用,要求每月按时还款的,否则银行就要承担你的透支损失了,那银行岂不亏大了?信用卡发生严重逾期,透支金额较大或者逾期时间较长,银行担心保留你的信用卡高额度容易引发更多的损失,为了降低风险,会对你进行降额处理,严重的会封卡。

  基本上,现实中引起信用卡降额封卡的原因就是以上几种。

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