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新玩法,大额存单也能按月付息!

编辑:Lisa 来源:南方日报 日期:2017-08-30

摘要:

部分银行一改到期付息的方式,推出了按月付息的新方式。

  作为稳健型投资产品的成员,大额存单是不少市民投资的新选择,而为了满足不同需求的投资者,大额存单产品也在不断换代升级。

  继提前支取不再按活期计息、可中途转让之后,个人大额存单再推“新玩法”。近日,在惠一家国有商业银行发行了今年第一期个人大额存单,其中2年期、3年期的大额存单推出了按月付息的形式,产品起点20万元。

  银行大额存单现新品

  自从大额存单问世来,各家银行的大额存单产品一直处于升级状态。

  记者调查发现,从开始的选择不多的期限,到目前市面上3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年及5年等期限,大额存单的期限覆盖了短、中、长多个期限;同时,从所有产品均30万元起售,到目前已有20万元、30万元、50万元、100万元等各种起购金额;从不支持转让和提前支取,到如今可转账且支持靠档计息。

  如今,大额存单市场又迎来了“新成员”,部分银行一改到期付息的方式,推出了按月付息的新方式。

  近日,中国银行发布了2017年第一期个人大额存单。其中,2年期、3年期的大额存单推出了按月付息的形式,产品起点20万元,2年期产品年化利率是2.87%,3年期年化利率为3.70%,且须通过网点柜台才能购买。

  个人大额存单按月付息功能,换句话说,就是投资者一次存入存款,可以月月取息。举例而言,市民购买20万元可按月付息的大额存单,3年期年利率为3.70%,这样,每月可提前获得约616.7元的利息。

  由于提前享受收益,2年期大额存单的实际年化收益率近3%,3年期大额存单的年化收益率近4%。

  不过,投资者如果要提前支取,将按支取日银行活期挂牌率计息,且目前仅支持全部提前支取,不支持部分提前支取。

  大额存单成为银行揽储新战场

  凭借存款利率比普通存款高、期限选择灵活多样等优势,各家银行的大额存单产品吸引了不少市民的青睐,成为银行揽储的新战场。

  记者查阅多家银行2017年发布的个人大额存单发现,多数银行仍维持和去年持平的利率,但也有部分银行已悄然提高大额存单的利率,成为市场竞争的一种常态方式。

  今年3月,平安银行发行了2017年第21—23期个人大额存单产品,产品期限均为3年期,认购起点金额分别为20万元、50万元、100万元,发行利率分别达到了3.80%、3.88%、3.905%。

  招商银行今年发行的一款3年期大额存单年化收益率也达到了3.4%,较上期3.2%的年化收益率提升了0.2个百分点。无独有偶,华夏银行等多家股份制银行也从今年3月起,上调了3年期大额存单产品的年利率。

  在存款产品中,普通定存提前存取将按活期计息,要想获得较高收益只能牺牲资金的流动性,而作为新型存款产品,大额存单在设计时则兼顾了投资收益和资金流动性。

  记者了解到,目前大多数银行发行的大额存单支持提前支取,如农行大额存单部分提前支取或全部提前支取时,按实际存入天数,以开户日的5年、3年、2年、1年、6个月、3个月定期,或以支取日的7天通知或一天通知存款农行挂牌利率分段计息。

  在提前支取转让的基础上,部分银行还为个人大额存单增添了转让功能。如中行发售的个人大额存单支持转让,在产品没到期前,投资者可以联系下家一起到银行办理转让手续,转让价格由买卖双方自行协商确定。

  此外,中行、建行、光大银行的大额存单还支持办理质押和资信证明。只是,市民在认购各银行大额存单前,最好向银行理财经理咨询清楚,选择适合自己的产品。

  银行理财、定期存款、大额存单,三者有哪些区别?可以到微信公众号:融360财秘(rong360licai),回复“存单”查看。

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