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欠款翻了十几倍,房子被拍卖,套路贷的危害竟然这么严重!

时间:2017-08-11 来源:融360原创 作者:南山

  都说高利贷可怕,一着不慎入坑,想上岸轻则脱层皮,重则倾家荡产。但比高利贷更可怕的是“套路贷”。为什么这么说?先来看一则故事。

  翻了十几倍的借款

  顾飞从来没想过,见证了自己整个前半生的这套老房子会以这种方式失去。

  顾父眼馋好友炒股发了大财,想着自己也博一把,炒股赚笔大的。但这件事遭到全家反对,亲朋好友也没人肯借本钱给他。但他一意孤行,于是经人介绍,他在某小贷公司借了20万,但奈何自己就是那“芸芸韭菜”里的一颗,短短俩月就被“割”了,钱全赔了。

  还款期限已到,但高达35万的债务,顾父却一分钱也拿不出。事实上,顾父当初签的借条上,总额是35万,多出的15万对方说是头两个月的利息。高是高了点,但他也没有别的渠道借钱,就糊里糊涂借了。其实这就是所谓的“砍头息”,就是出借方在给借款人放贷时先从本金内扣除一部分本金。

  在表明自己没钱还债后,出借方员工给他指了一条“明路”,向一些灰色小贷公司借款,没错,就是传说中的“空放贷款”。这类贷款一般来说不需要抵押也不需要担保,但利息极高,而且通常都会采取“砍头息”的方式放贷。实际上,这就是高利贷。

  自此,顾父走上了“拆东墙补西墙”的路,借了多笔高利贷,光还这些高利贷的利息他就还了40多万,到最后到底借了多少钱自己也算不清了。

  你以为背上看上去永远也还不完的债务,就是最悲惨的结局了吗?不,致命一击还在后面。今年6月份,小贷公司上门催收,顾飞才知道父亲竟然欠下了300多万贷款!催收人员表示,如果不能结清贷款,那就要拍卖顾父抵押的房产了。

  看着一张张借条,顾飞整个人都蒙了,而顾父因为长期焦虑已经患上抑郁症,基本上不能跟人正常沟通。不得已只能把房子卖了,又跟亲戚借了几十万,才把父亲欠下的高利贷全部还清。而站在出租房窗前发呆的顾父大概怎么也不会没想到,自己一开始借的20万,竟然赔上了一套房,还欠下了几十万外债。

  套路贷的“套路”

  很明显,顾父遭遇了传说中的“套路贷”,其实套路贷有它固定的“套路”。

  第一步:诱使借款人借贷,以各种理由要求借款人签高于所借款项很多的借条。比如借10万,借条写20万。

  第二步:“伪造”银行流水。出借方陪同借款人前往银行转账取款并拿走现金,留下银行流水作为证据。比如将“借款总额20万”打入借款人银行卡,接着让借款人取出,出借方拿走10万,借款人实际到手10万,但银行流水显示20万进账。

  第三步:平账,直接导致债务翻番甚至膨胀十几倍。如果借款人到期无法偿还,出借方就会用“平账”的方式解决。“平账”就是由另一家出借方偿还第一家出借方的钱,而借款人需再次签下更高额的借款合同。当然,第二步的“伪造”银行流水过程也会重复。

  在整个借款人“被套路”的过程中,最可怕的是,出借方有可能故意让你违约,也就是即使你有钱能还上,也会以不在本地或者失联的方式,导致你逾期。而这种套路最坑爹的地方就在于,对于逾期还款的规定非常苛刻,可能按小时甚至按分钟计算,债务翻倍或者几何级上涨。

  到现在我们已经非常清楚了,套路贷的终极目标就是,以“高利贷”的形式,侵吞借款人的房产或者其他资产。

  说实话,看得见的高利息还可以躲,可这种有组织的“阴谋”,对于那些社会经验较少的人来说,怎么防?

  受害人“画像”

  一般来说,能被套路贷“套”到的人,都有如下共同点,比如有一套或多套房,法律意识淡薄,短期资金需求大,正常途径获取贷款有难度。

  当然,小额资金借贷也有被套路的时候,出借方可能并不是要谋取你的资产,单纯的就是要高利息,为达目的,他们会主动帮借款人介绍更多的出借方,看起来借款人总能借到钱,但也说明,借款人欠的钱越来越多,很可能早就超过了他的偿债能力。

  套路贷的“合法性”

  首先,套路贷出借方与借款人签订的借条或者合同一定都是有公证的。这么做是为了证明借条或者合同都是真实合法的,债权关系真实成立,即便需要打官司,这一点出借方也是无可攻击的。而且,有些出借方都有自己的专门律师。

  再有,借款合同在现有证据下都显示得到切实履行。比如顾父只拿到10万借款,但银行流水显示进账20万,也就是说银行流水和借贷合同款项流向一致。至于顾父还给出借方的10万,因为没有证据证明资金真实去向,所以哪怕闹上法庭,法官也会认定实际借款额与合同金额一致,即该合同属于有效履行。

  最后,即便实际偿还借款数目说明该借贷就是高利贷,但从借条或者合同上看,借贷双方约定的年利率只要没超过36%,那就无法被认定为高利贷。套路贷的诡异之处就在于,放款时扣除的“利息”,已经被他们写进了借款本金。

  套路贷的危害

  对于借款人来说,遭遇套路贷,危害巨大:欠下高昂债务是其一,利滚利导致债务越来越高无法偿还是其二,因为债务太高无法偿还导致房产拍卖或其他资产损失是其三,有些人因为无法接受这样的变故而遭受身心重创,这是其四。

  可见,套路贷一开始就不是冲着利息来的,或者说不止是冲着利息,很有可能看中了你的房产或别的资产。在此融360小编(qianbaodaizi)提醒大家,有贷款需求的时候,一定要提高警惕,小心防范,远离套路贷,珍爱生命!

 

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