理财频道理财专栏P2P选对标有多重要?短期标未必比长期标更安全

P2P选对标有多重要?短期标未必比长期标更安全

编辑:笨投资 来源:融360专栏 日期:2017-07-21

摘要:

首选质押、抵押标,次选“裸奔”的信用标,投资金额上也应该遵循从小到大的原则。

  本文系融360专栏作者“笨投资”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。

  距离网贷行业的“大考”8月24日还有整一个月了,时间好紧。

  P2P虽然饱受争议,但发展还挺猛,原因就在于:收益太美。

  四个字形容对它的整体印象:又爱又恨。

  最近广东又有新的指示:债权转让不允许了,好在深圳暂不受限。

  1.

  为了让收益再高一点点,学会选标的很重要。

  先说说这次被监管一刀切的债权转让标。

  债权人将手中优质的债权转让给其他有投资意愿的投资人,就像接力赛。

  举个例子,张三在某平台投资了一个12个月标的,预期年化收益为12%,但中途急用钱。张三选择转让债权,李四觉得收益不错便接手了这份债权。

  在这个债权转让过程中,张三的资金周转问题得到了解决,李四成为该项目新的债权人,可以让资金无缝对接。

  平台是否有标的转让功能,对投资者还是很有吸引力的,但现在这个优势正在消失。

  这么一来,P2P平台上可能要属信用标居多了,借款者无需抵押也无需担保,完全靠人品担当获得贷款的一种方式。

  这种标的的危险系数最大,容易发生坏账,因为很多人真的可以为了钱不要脸。

  跟这个比较类似的是担保标,一度也很流行。

  主要由个人或第三方机构提供担保而发布,不一定有抵押物,但是一旦出现逾期或者跑路情况,担保的人或者机构就要承担连带责任,风险就小多了。

  要说风险最小的标,应该是抵押标。

  顾名思义就是借款人用自己的房啊,车啊在平台进行抵押后所发布的借款标,利率稍高。

  假设借款人还不起债,平台将拍卖处理抵押物变现偿还给投资人,很大程度上保障了投资者的资金安全,跑得了和尚跑不了庙。

  选择这种标,你唯一要担心的就是确定标的的真实性。

  大家在投P2P的时候可能发现了,这些抵质押物的信息通常非常少,而估值多少也没有具体说明。

  甚至有一些车贷平台,质押车辆的信息都是一模一样的,连车辆图片都没换过,当投资人瞎啊。

  还有一类比较特殊的存在,秒标。

  秒标大多是P2P平台为招揽人气,发放的高收益、超短期险的借款标的,根本没有真正的借款人,主要是用来赚眼球的,风险很大。

  关于选哪样的标安全,请记住八字诀:先押后信,先小后大。

  即首选质押、抵押标,次选“裸奔”的信用标,投资金额上也应该遵循从小到大的原则。

  2.

  投资P2P网贷过程中,想挑到理想标的?还可以从这几个方面出发:

  根据年利率来选,排除安全因素最在乎的就是年利率了。在同一平台内,在流动性相同或相近时,毫无疑问选择高息的。

  因为承诺有限保障安全的平台,要么不垮,要么整段垮掉。

  赌一把吧……

  还可以根据回款方式来挑选,P2P平台统共就那么几种回款方式,要么到期一次性还本付息,要么就是按月付息到期还本,还有一种就是等额本息的还款方式。

  为什么把回款方式作为首选?因为回款方式与安全性有一定的相关性。

  到期一次还本付息,意味着你钱借出去后只能按照约定时间收回本息,期间发生逾期的话,只能寄希望于平台的风险备用金。

  但好处就是中途不用操心,跟存定期存款一样省事。

  每个月都打钱付利息的回款方式的安全性就差多了。借款人平时还点小钱,到了最后一个月付息并且需要全额还本时,常会发生借款人违约不还的情况。

  等额本息法回款的优点是相对安全。借款人每个月都会归还本息总额的1/N 。随着应还本息的匀速减少,到了最后还款期,很少再会有人为了1/N 的款额当老赖。

  大多数人喜欢根据借款时间长短来选标的,形成两大阵营:长标和短标。

  单从收益的角度来讲,长期标所获得的利息比短期标多。但从灵活度来看,短期标比长期标更灵活。

  要说到风险,两种标打平。

  很多人都有一个误区,认为短期标比长期标的风险要低,其实风险指数还是要挂钩平台。

  关于P2P靠不靠谱的经典话题,不是有句顺口溜么?逾期都零看学历,背景相同看额度,小标最多两三百,再多就是二百五……

  公众号:辣妈笨投资

  投资P2P,安全最重要!可以到微信公众号:融360财秘(rong360licai),回复“评级”查看最新网贷评级报告。

全部点评

暂无评论,需要你第一个站出来表达观点!
Copyright © 2015 Rong360.com Inc. All Rights Reserved. 京ICP备12000680号-1京公网安备110108008323号
融360贷款 - 银行理财平台 版权所有