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从零开始基金定投(三):定投该如何止盈?

编辑:一粒番豆理财记 来源:融360专栏 日期:2017-07-04

摘要:

见好就收,很重要。

       本文系融360专栏作者“一粒番豆理财记”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。

  开篇我们先来讲一个故事。

  1929年6月,美国股市欣欣向荣,通用汽车公司的高级财务总监拉斯科布建议投资者,一个人只需要持续每个月将15美元投入到绩优股,在未来的20年里,他的财富有望稳步增长至8万美元。

  在说完这话的7个星期后,美国股市崩盘。

  34个月之后,股市大盘股的市值蒸发了89%,道琼斯指数只剩下41点,成千上万的投资者“一夜回到解放前”,美国经济进入史上最严重的萧条期。

  拉斯科布的话遭到了巨大的嘲讽和抨击,《福布斯》杂志甚至专门写了篇文章指责拉斯科布。

  但是,拉斯科布真的说错了吗?

  事实上,如果真有人听了拉斯科布的话去做,并且在20年里坚定不移地执行这个定投计划的话,到1949年,他的累计资金可以达到9000美元,年化收益率7.86%。

  即使是在今天看来,这个年化收益率也超越了不少的投资品种。

  这就是定投的魅力。

  在说了定投怎么开始,可以买什么基金之后,我们来说说止盈收割。

  定投计划是不设置止损的,如果你确认你买的基金运行良好,前景可观,那么成本下降反而有利,只要HOLD住自己的心态,坚定投入就好。

  但,定投计划一定要止盈。

  因为经济是循环发展的,会有上涨和下降的周期。比如说今天A股指数是3000点,那么5年后A股指数可能还在3000点(这一点,经历过2007年6000点的小伙伴应该很清楚),所以在适当的时候,一定要止盈收割,入袋为安。

  简易版止盈

  如果想省心省力,小伙伴可以简单粗暴地设置一个止盈点——比如10%,20%——这个收益率虽说随你定,但一般会建议是高于你的机会成本(就是你投资其他产品可以获得的收益率),但也不要太高了,基金的收益来源于底层股票的成长,大概判断下底层股票能有多少的年化收益率,不要太离谱。

  比如宽基指数基金,反映的是大类市场平均水平,股票总体的成长率与国家经济发展息息相关,目前国家GDP的目标是年度6.5%左右,定投收割一般周期是3-5年,可以考虑30%左右。

  当定投的基金收益率达到止盈点的时候,务必抑制住自己对更高收益的期待,果断下手赎回,把账面浮盈变成实际盈利。如果觉得基金还能涨,继续定投就好了。

  进阶版止盈

  有一些小伙伴是根据基金的估值周期来定投的,低估时进入,那么就高估时卖出。

  请注意,一定要在定投计划设立时就确认好低估阶段和高估阶段——不要对自己的控制力太有信心,基金上涨会对情绪起膨胀作用,这时候再来判断高估阶段天然会对基金净值有过高期望。

  就跟在低估阶段定投买入一样,高估阶段也是定期卖出。这里面还会涉及到一些小技巧,等哪天股市起了,大部分基金都高估的时候,我们再来说。

  台湾定投皇后萧碧燕(她的书可以买来看哦)在说起多年定投心得时,也强调投资者不要当专家,要当赢家——而只要在卖的时候是挣钱的,就是赢家。一定要及时停利。

  见好就收,很重要。

  呐,关于基金定投的入门系列就暂时说到这了。三篇文章的说明,足够从零开始的小伙伴开始实践了。等过一段时间,我们再回过头来看看实践结果。

  公众号:一粒番豆(fd9165)

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