理财频道理财专栏养老保险交25万和16万,待遇竟然一样!

养老保险交25万和16万,待遇竟然一样!

编辑:小白读财经 来源:融360专栏 日期:2017-06-29

摘要:

北京小白缴纳25.2万的养老保险才与深圳大黑缴纳的16.2万享受相近的养老金待遇,但前提条件是两人都是自由职业者,如果是上班族答案就反过来了。

  本文系融360专栏作者“小白读财经”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。

  现在,大家在不同城市间更换工作已成常态。一个人可以在北京待上3年,上海工作5年,深圳创业4年,然后回归故乡享受田园生活。

  年轻的时候,我们可以从一座城市到另一座城市,随处走动。退休后,我们却只能选择一座城市养老,领取退休金。

  问题来了,若可以选择,我们该在哪座城市缴纳养老保险,在哪里领取退休金呢?

  举例一:

  1、2002-2016年,小白在北京工作,年薪连续15年维持在6万。

  2、2017年,小白退休。

  2002年-2016年,小白个人缴纳了7.2万养老保险,单位缴纳了18万。

  在这里,小白要普及一个概念,缴费指数指的是什么?

  缴费指数=个人年薪/当地社会年平均工资

  一般而言,缴费指数在当地社会平均工资的60%-300%内。小白举例中,2002年的缴费指数为3.32,这已经超过了正常范围,实际是不允许的。只是为了计算方便,小白将就了一下。

  你可能好奇,缴费指数有什么用?

  缴费指数与我们养老金的领取有关。

  养老金=个人账户养老金+基础养老金

  缴费指数正是基础养老金中三大正相关因素(1、上年度在岗职工月平均工资;2、平均缴费指数;3、缴费年限)中的一个。

  我们看上面的图表,很容易就可以计算出三大正相关因素的数值。

  1、2016年度在岗职工月平均工资=85032/12=7086元

  2、小白平均缴费指数=1.59

  3、缴费年限=15年

  对于个人养老金账户中的“计发月数”,大家可以直接参考下表。

  有了这些基础数据,大家很容易计算出小白2017年退休后,大概可以拿多少钱。

  假设小白65岁退休:

  1、小白个人账户养老金=7.2万÷101=712.87元

  2、小白基础养老金=上年度在岗职工月平均工资×(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%=7086元×(1+1.59)÷2×15÷2×1%=688.22元

  小白养老金=个人账户养老金+基础养老金=712.87元+688.22元=1401.09元

  大家可以能觉得钱不多!

  考虑到小白个人15年缴纳了7.2万元,每月领取1401.09元的养老金,相当与一年领取1.68万,收益率不算低。

  若有人是自由职业者,个人缴纳(个人+单位)全部份额(共计25.2万),那么性价比就稍低了。

  当然咯,上面是北京的情况,下面是算算深圳的数据。

  举例二:

  1、2002-2016年,大黑在深圳工作,年薪连续15年维持在6万。

  2、2017年,大黑退休。

  2002年-2016年,小白个人缴纳了7.2万养老保险,单位缴纳了9万。

  我们同样算算,大黑退休后可以领多少钱。具体计算过程,小白就不再列出式子,因其类似小白养老金的计算过程。

  大黑养老金=个人账户养老金+基础养老金=712.87元+656.34元=1369.21元

  最后,我们将小白和大黑做一下对比。

  1、小白(个人+单位)缴纳了(7.2万+18万),退休后领取1401.09元。

  2、大黑(个人+单位)缴纳了(7.2万+9万),退休后领取1369.21元。

  若小白和大黑都是上班族,北京小白领取的退休金比深圳大黑稍多,不过优势不明显。

  若小白和大黑都是自由职业者,北京小白缴纳25.2万的养老保险才与深圳大黑缴纳的16.2万享受相近的养老金待遇。

  就此看来,学会选择城市比傻乎乎地交养老保险重要!

  微信公众号:小白读财经(ID:veekn365)

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