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手里只有几万块,我可以投资什么?

编辑:一粒番豆理财记 来源:融360专栏 日期:2017-06-23

摘要:

纯粹的攒钱对于实现理想太难了,在钱之外,有那么多的美好等着我们去体验。

     本文系融360专栏作者“一粒番豆理财记”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。

  前两天有个朋友公司搞活动,有个机会可以向一位理财达人提问,问我有什么要问的。

  我想了一肚子的问题,最后问了句:

  对于只有几万块储蓄的普通人来说,固定收益可以投资什么?

  他说:

  在我看来固定收益产品可以分为:银行储蓄、货币基金、银行理财、债券、P2P和信托等。

  但是对于2万块这个资金来说,首先信托是不能投资了,因为信托的门槛一般是100万起步。

  其次,银行理财也不太可能,因为一般的银行理财产品门槛也是5万起步。

  所以,这么看来,可以参与的品类主要有银行储蓄,活期存款0.35%;一年定期存款1.5%;支付宝/余额宝(货币基金):3.x%,一年定期4%+;债券也可以参与,但是当前的货币政策,是利空债券的,所以收益不会太高;P2P:4%-8%。

  这个答案,是在我意料之中的。

  但却不是我想要的。

  我想这个问题很久了。

  投资的品类有很多,各有门槛。

  信托、私募基金的起点是100万,合格投资者的标准是金融资产不低于300万元或者最近3年个人年均收入不低于50万元。这个门槛对很多人来说,投资信托、私募基金、银行高端理财产品是不可能的。

  实业投资,抛开房产不说,商铺投资或创业,即使说是白手起家,也总得有个十几万的启动资金,去进货、付店租水电吧?

  收藏品、红酒、画作艺术品的投资,需要很大的知识门槛,而且收益不确定性大,显然也不适合普通人。

  其他民间借贷之类的,高风险高收益,利息高,但风险也极大。普通老百姓也不建议碰。

  难道就只剩下鸡汤之路,努力投资自己,努力赚钱(虽然这确实很重要),成为合格投资者吗?在那之前,就只能吭哧吭哧存钱攒钱,买点余额宝,天天掰着指头算我什么时候才能攒够100万么……那太悲伤了。

  巴菲特的老师本杰明·格雷厄姆认为防御性投资者的投资目标有两个,一个是避免重大错误和重大亏损;二是轻松自由,不需要经常分析决策,省心省力,省时省事。

  我想,关注这个公号的朋友们,包括我本人,都对投资理财有更高的目标。

  毕竟,我们是想有一天财富自由的啊!

  那么,我们理财的目的就变成了这样:

  1、 保护本金的基础上,在自己的风险承受范围内尽可能提高收益;

  2、 不用我花太多的心思,可以有更多的时间用于自己的工作和生活。

  界定好目标,路径就随之展开:

  1、 现金及现金等价物是必备的,预备好3个月左右生活费的现金,建议至少有6-12个月的生活费可以放在货币基金里(货币基金的差异度不大,规模十几亿以上的基本OK,余额宝背后也是货币基金);

  2、 像金字塔一样,第二层配置固定收益。这部分的选择是债券(普通人主要是国债和国债逆回购),银行理财产品(5万起点),还有各类互联网金融平台。我个人倾向于选择互联网金融平台,起点较低,收益略高。但互金平台鱼龙混杂,近期还迎来了史上最严监管,据说有7成平台要整改。所以接下来准备对几个平台进行深扒,一是为了自己的投资,二是提供给大家一个参考;

  3、 基金定投。巴菲特老爷爷极少推荐什么,却多达10次推荐投资指数基金。本着在自己的风险承受范围内(应该有很多人跟我一样都偏好低风险吧)尽可能提高收益,接下来我会开始对指数基金定投的实验,未来阶段性给出实验报告。

  今天看到一个人说起,一愿一世界。我也许个愿,希望在未来三年,我可以找到一个适合大多数普通人,门槛不高,时间花费不多,稳稳当当理财保值增值的法子。

  纯粹的攒钱对于实现理想太难了,在钱之外,有那么多的美好等着我们去体验。比起“我奋斗18年才和你坐在一起喝咖啡”,我希望有一天,我足够有能力,帮助一个人从一开始,一路看着花看着阳光,不慌不忙地往前走。

公众号:一粒番豆(fd9165)

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