理财频道理财专栏理财小知识:复利,比原子弹还厉害的武器

理财小知识:复利,比原子弹还厉害的武器

编辑:财梳学浅 来源:融360专栏 日期:2017-05-24

摘要:

如果把投资的本金当做一颗财富的种子,那么单利会为你种出一棵树,而复利能为你长出一片森林。

  本文系融360专栏作者“财梳学浅”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。

  股神巴菲特曾说:全世界最厉害的力量叫做想象力,但最恐怖的力量叫做复利,复利可以让你的钱越变越大,大到你无法想象的地步。

  01那究竟什么是复利呢?

  复利,就是将当期产生的利息计入到本金中,作为下一期的本金继续计息。也就是俗称的“利滚利”。

  举个例子,假如你口袋里有1000块钱,投资于一款2年期年化10%利率的理财产品,那么除了本金在两年内产生的200元利息外,第一年100元的利息在第二年还会产生10元的利息,总投资收益为210元。这就是复利计息。

  1000×(1+10%)²=1210元

  02复利与单利的区别

  与复利相对应的是单利,它与复6利最大的区别在于单利只对本金计算利息,而复利则对本金和利息一起计算。单利计息常见于银行存款、国债、短期理财产品等,股票、基金、年金保险等则多采用复利计息。

  计息方式不同

  单利:F=P*(1+i*n)

  复利:F=P*(1+i)∧n

  那计息方式不同,对个人的财富增值有什么影响呢?

  03复利的威力

  老李和老四是老乡,两人一起到城镇打拼了3年,纷纷攒下10万块钱。于是,他们决定用这笔钱来投资,作为养老启动资金。

  老李观念保守,只会把钱存在银行或者购买国债,按照每年5%的单利计息。老四头脑比较发达,学会了投资,每年可获得8%的复利回报。

  5年后,两人的账户都获得了增值,老李的钱变为12.5万,老四的钱变为14.6万。差距好像不是很大。10年后,老李的钱变为15万,老四的钱变为21.6万。20年后老四的钱变为46.6万,是老李财富量的2.3倍!30年后两人都退休了,这时老四足足攒了100多万,是老李的4倍多!

  时间越长差距越大

  这就是复利的威力!它能让你的钱随着时间延长越滚越多,让你与别人的财富拉开距离!

  04复利投资的条件

  复利的威力如此之大,那普通人怎么利用复利进行投资实现财富人生呢?

  一般来说复利投资需要满足三个条件:①首先你需要一个跑赢通货膨胀的收益率;②其次投资要趁早;③最后你需要保持收益的稳定性。

  投资要趁早这点很多人都可以做到,但是想要获得一个长期稳定并且跑赢通胀的利率可不容易。在当前低利率时代,选择单一的银行存款那肯定是不行的,在通货膨胀下,单一银行存款只会让你的钱持续贬值,变得越来越”负有“!因此,普通人需要善用复利投资的工具进行组合投资,才能发挥复利的力量。

  05复利投资的工具

  常见的复利投资工具主要包括股票、基金、年金保险等。

  其中,股票投资具有高收益高风险的特征,对投资者的专业性要求较高,不适合普通投资者。基金投资虽然没有股票风险高,但也需要一定的专业选基能力,以及在牛熊转换之间保持良好的心态,但大多数人往往喜欢追涨杀跌,不能长期持有,这类人也不适合基金投资。那年金保险是否就适合普通投资者呢?

  年金保险是指,在被保险人生存期间,保险公司按照合同约定的金额、方式,在约定的期限内,有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。通常采用以年为给付周期。

  由于年金保险期限往往长达几十年,因此保险公司能够充分利用保费进行复利投资。根据保监会的规定,最新养老型寿险产品预定利率最高可达4.025%,这保证了相关产品能够在长达几十年的时间里锁定利率,实现长期稳定的复利回报。因此,年金保险产品对于保守型、不善理财的人,不失为一种长期有效的复利投资方式。

  当然,如果你想要获得一个更高的复利收益,那么综合利用几种复利投资工具是必不可少的。这要求你提高个人的投资理财能力和风险承受能力。

  如果把投资的本金当做一颗财富的种子,那么单利会为你种出一棵树,而复利能为你长出一片森林。

   作者:财梳学浅

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