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中国银行信用卡办哪张好?关于中国银行信用卡的一切
编辑:爱浪客来源:爱浪客日期:2017-05-09

摘要:

中行5.8发行美运AE白(0096),亮点颇多。瓦力趁此更新《一篇玩转中国银行信用卡》,我们的目标:比卡中心更懂卡。

  中行5.8发行美运AE白(0096),亮点颇多。瓦力趁此更新《一篇玩转中国银行信用卡》,我们的目标:比卡中心更懂卡。

(日默瓦的箱子?)

  与浦发美运AE白权益、返利各种全相比,中行美运AE白专为境外返现而生:

  •   1笔15美元首刷礼:核卡后任意首刷一笔境外交易,且金额不低于15美元,即可获赠(二选一)LAMY狩猎系列宝珠笔一支或Calvin Klein洗漱包一个(截至2017年12月31日)。
  •   亚马逊单笔满100美元返5%(上限1000美元):2017.3.1-2018.2.28、每自然月、Visa/万事达/美运全币种国际芯片卡白金卡及以上标准卡(限制卡种、12金刚要注意)、在美亚/日亚/英亚/德亚四家国外亚马逊、单笔满 100美元返 5%,每卡每月最高返 50美元。
  •   送积分:2017.3.1-2017.6.30、消费满 1万元送5万积分、消费达 5万元送30万积分。
  •   境外5笔各600抽1笔返6%:2017.3.1-2018.2.28、所有卡、线上线下、单笔满 600元人民币达5笔、抽 1笔返 6%,每自然月最高返 600元人民币。
  •   4个季度、每季度2个境内接/送机:每季度境外消费累计消费满800美元可兑换一次境内接/送机服务,满1500美元可兑换两次(截至2017年12月31日)
  •   海淘消费:在全球知名海淘网站www.matchesfashion.com购物后专享免费货运礼遇
  •   到店购物:在20个知名品牌位于美国洛杉矶的近115家门店消费即享10%返现
  •   TopCashback:注册成为TopCashback网站中文版会员(cn.topcashback.com),首次成功消费并返利任意金额后,即可获得价值15美元的美国亚马逊购物礼券(截至2018年06月30日)
  •   0货币转换费
  •   2017年12月31日前办、无限期免年费

  至于其他酒店升级、无限热点等权益,和浦发AE白就差远了。不过鉴于境外返现是中行杀手锏,该办还得办。

  注意:中行美运私银、白金卡、金卡3张卡都属于“蓝盒子”系列,不是百夫长系列。

  接下来是《一篇玩转中行信用卡》

  一、为啥要办中行卡?

  一)为境外消费返现

  长达一年5重返现

  长达1年的境外返现,都需要通过“缤纷生活”App报名(菜单 有礼——活动报名——环球精彩报名)。注意线上、线下消费场景叠加。同时第三方支付、虚拟卡不算。

  •   线上交易叠加:

  1、亚马逊单笔满100美元返5%:2017.3.1-2018.2.28、每自然月、Visa/万事达全币种国际芯片卡白金卡及以上标准卡(限制卡种、十大金刚要注意)、在美亚/日亚/英亚/德亚四家国外亚马逊、单笔满 100美元返 5%,每卡每月最高返 50美元。

  2、送积分:2017.3.1-2017.6.30、消费满 1万元送5万积分、消费达 5万元送30万积分。

  3、境外返6%:2017.3.1-2018.2.28、所有卡、线上线下、单笔满 600元人民币达5笔、抽 1笔返 6%,每自然月最高返 600元人民币。

  玩法

  活动1按卡、每卡每月50美元,活动2满1万或5万,活动3总计1万元返600元(比如5笔1万,或10笔5000,或20笔2500,或40笔1250)

  单笔100美元(活动1每卡10笔返50美元、活动2得5笔抽1笔上限67笔),得多张卡、每张卡最多10笔100美元、可得50美元+12美元,不过活动1说标准卡(十大金刚的联名卡要注意了)。活动2满1万元的话,最好就是1张卡10笔、1张卡5笔(1500美元拿50+25+18美金、积分5万+双倍1500X7X2=21000分),按200美元一笔也是可以的。

  标准全币白(可参与2017海淘返现)以上包括6张:长城 Visa白(0019)、长城万事达白(0027)、万事达世界卡(0072)、美运AE白(0096),以及Visa无限卡0202、万事达世界之极卡0073。

  •   线下交易叠加:

  1、长城银联环球通自由行信用卡返5%:2017.3.1-2018.2.28、东南亚、日本、欧洲、港澳台指定门店、美国线下所有商户,单笔满600元返5%,每卡、每月最高返300元人民币:

  2、送积分:2017.3.1-2017.6.30、消费满 1万元送5万积分、消费达 5万元送30万积分。

  3、境外返6%:2017.3.1-2018.2.28、所有卡、线上线下、单笔满 600元人民币达5笔、抽 1笔返 6%,每自然月最高返 600元人民币。

  玩法:自由行卡共有14张,活动1每卡600元满10笔返300+72元,配合活动2上限5万元拿30万分,可以慢慢刷了。

  •   针对长城国际卓隽卡的留学返现:

  2017.3.1-2018.2.28、7家留学网站、单笔100美元以上返5%、每月最高返 50美元(即1000美元消费):

  为了海淘,专门教你的中行海淘网:

  www.boc.cn/bcservice/bi6

  二)为了免费、不需买机票的航班延误保险

  Visa无限卡、美运私银卡、白金卡(Visa白金、万事达白金、万事达世界卡、美运白金卡、银联白金卡等)赔付:起飞时间延误2小时300元,4小时500元,8小时1000元。白金累计赔3000,只赔本人。无限卡、运通卡含配偶、子女各5000。

  普卡、金卡赔付:起飞时间延误4小时500元,延误8小时1000元。年累计2000元。

  条件:同一张信用卡消费满3笔、单笔满等值人民币199元、7日生效、保到年底瓦。

  注意:可赔里程票、取消、返航/备降、补班/改签。白金卡以下可免年费。

  承保:中银保险。

  保单:https://e.bocins.com/EbsWeb/newPagesDlYhkbxzzfw.html

  网址:www.boc.cn/bcservice/bi2/201602/t20160214_6382535.html

  三)为了累计里程

  航空联名卡比例很好:

  白金卡境外双倍积分。

  国航联名卡1元人民币1.5分(其中1分自动兑国航里程)。

  非联名卡比例不好:

  兑换渠道:

  “中银积分365”网站、缤纷生活APP、中银易商APP、“中国银行信用卡”官方微信、“聪明购”商城等。

  四)积分比以前容易

  近期几个活动很给力

  五)白金卡免年费

  全币种系列白金卡:2017年12月31日前申请免800元年费。

  精英版白金卡(含银联白金卡、双标白金卡、都市缤纷白金卡):首年年费全免,刷12笔及2万元或用10万交易积分免次年年费。未达标次年应缴纳800元/年的年费。

  不过,由于历史原因,各地分行能否统一执行还需要拭目以待。

  六)为了活动

  1、下载“中国银行缤纷生活”APP,活动很多

  2、关注“中国银行信用卡”微信公众号,活动很多。比如惠聚中行日

  3、官网活动反而很少:

  http://www.boc.cn/bcservice/bi3/

  七)新户有礼

  网络办卡、立享返现,刷99元返50元,6月30日前。

  www.bank-of-china.com/bcservice/bi3/bi31/201612/t20161230_8351427.html

  八)老户可推荐

  https://apply.mcard.boc.cn/apply/mobile/recommendCard/activityIndex

  (去生成你的推荐链接。不是瓦力的推荐链接哈)

  https://mp.weixin.qq.com/s/fNGfk0uVcyDDz5LBeZt0PA

  二、哪些中行卡值得办?

  瓦力建议:

  白金卡是首选,因为免年费。

  大学毕业生可办都市缤纷白金卡。

  其他朋友可先网申卓隽卡(阉割的白金卡),再加办白金卡。

  12金刚中,国航单币白0029最好(12:1换里程,境外双倍,多送0.5倍)。

  但只有长城 Visa白(0019)、长城万事达白(0027)、万事达世界卡(0072)、美运AE白(0096)参加开头第一个叠加返现。

  长城环球通自由行信用卡(银联卡)有单独返现活动。

  钛金女士、都市缤纷卡,生日月双倍积分。

  爱驾汽车卡(银联卡),每月有50元返现。

  顶级卡当然值得,Visa无限卡0202/0201、美运私银卡0206、万事达世界之极卡0073(尚未发行)。

  一)全币种国际芯片白金卡

  此类卡昵称“金刚”。

  无限卡、美运私银卡、世界之极卡等顶级卡不算。

  卓隽卡万事达白(0010)、Visa白(0023)由于阉割,不算。

  留下12 金刚:

  南航万事达白(0005)

  长城 Visa白(0019)

  长城万事达白(0027)

  国航Visa白(0029)

  携程万事达白(0032)

  长城Jcb白(0052)

  招财猫JCB白(0053)

  海航万事达白(0060)

  美洲Visa白(0064)

  欧洲万事达(0065)

  万事达世界卡(0072)

  美运AE白(0096)

  另一说 16金刚:

  加入貌似不开放的新东方Visa白(0084)、新东方菁英汇Visa白(0086)、金吉列万事达白

  以及限北京外企万事达白(0079)

  12金刚特性:

  •   无须买票延误险(消费3笔199,7日生效保到年底):起飞延误2小时赔付300/4小时赔付500...
  •   免年费:2017年12月31日之前申请免800元年费。
  •   免货币转换费
  •   境外消费双倍积分、积分永久有效
  •   白金卡专线40066-95569

  瓦力分析:

  里程兑换比例最好的是国航0029(12:1)、1元人民币1.5分(其中1分自动兑国航里程),会员优惠最大是海航0060(12:1),0052和0053可参加JCB所有白金活动。

  标准全币白(可参与2017海淘返现)以上包括:长城 Visa白(0019)、长城万事达白(0027)、万事达世界卡(0072)、美运AE白(0096),以及Visa无限卡0202、万事达世界之极卡0073。

  申请条件:

  各地分行不同。20万/3个月存款就可以,部分优质客户(每月税后工资10000以上)工资卡流水免存款。想改归属地拿优惠的电话即可。

  白金申请表分OPP1A、OPP2A。0004、0005、0052、0053、0060、0061、0064、0065这些2015年新出的白金卡必须使用OPP2A,否则建档全是0002。

  二)长城环球通自由行信用卡(仅有银联版)

  分为金卡和白金卡:

  近来还有欧洲版、广深版港澳台金卡、白金卡,共计14张,7张白金卡。

  老客户打4006695566直接加办。

  自由行卡特性:

  •   独立境外返现
  •   免年费:首年全免,刷12笔及2万元或用10万交易积分免次年年费。未达标次年800元年费。
  •   享银联白权益
  •   银联旅游卡网站touring.95516.net:境内精品酒店买一赠一,部分景区门票62折

  www.boc.cn/bcservice/bc1/201410/t20141028_4061743.html

  三)中银钛金女士信用卡

  卡面玫瑰红、亮天蓝、香槟黄三种颜色。

  独立活动:生日月双倍积分。

  www.boc.cn/bcservice/bc1/200906/t20090602_724300.html

  四)中银都市缤纷白金信用卡

男士版卡面代码:0082

女士版卡面代码:0083

  年费:免首年(800元/年),消费12笔或当年累计5000元(含)可免次年。

  生日月双倍积分。

  年轻客户专属白金卡,大学毕业生凭毕业证和就业三方协议可申请。

  www.boc.cn/bcservice/bc1/201606/t20160629_7215258.html

  五)长城环球通爱驾汽车信用卡

  •   加油返现:2017年全年、每自然月、加油(MCC 5541/5542/5172)返现单卡满1000返50,每人50最高,限3万名。另含中银速通卡、中银辽宁通卡、长城粤通卡、沪通卡和中银三秦通信用卡。
  •   1元0.5积分:全国任意加油站(MCC为5541和5542)可累0.5倍交易积分,即加油类交易消费1元可获0.5倍积分。

  www.boc.cn/bcservice/bc1/201503/t20150309_4706746.html

  六)中银4张顶级卡

  包括Visa无限卡0202/0201、美运私银卡0206、万事达世界之极卡0073。

无限卡-EMV威士美元 卡面代码:0202

无限卡-长城威士 卡面代码:0201

  中行美运私银卡

  目前长城环球通平台上最高端的信用卡。介于运通黑卡、百夫长AE白金卡之间,详情参考《浦发美运超白金》。

  原需金融资产800万元人民币(或等值外币)且3个月日均资产到300万元(或等值外币)。

  年费:主卡8800,附属卡免费。可有条件免年费。80万交易积分或480尊享积分或240尊享+40万交易积分可换年费。金融月日均500万可免次年。

  主要权益:

  •   存贷合一,双倍积分、永久有效、可抵年费
  •   无限PP卡、龙腾卡双持
  •   免费香格里拉贵宾金环会翡翠会籍
  •   免费北京、上海、广州、深圳、成都和重庆六个城市8家五星级酒店游泳健身、每月每位最多5次(美国运通微信号可约)
  •   12个城市29家五星级酒店享受自助餐买一赠一
  •   每年免费3次导医导诊
  •   每年免费1次体检
  •   无须购票航班延误险:2小时300/4小时500/8小时1000/每年5000,含配偶、子女
  •   2000万元的航空意外险及火车、轮船、汽车延误险,含配偶、子女
  •   全国范围内无限次免费道路救援
  •   全球一年无限量免费无线接入BOINGO
  •   私人银行专人服务
  •   贵宾理财绿色通道
  •   贵宾专线40066-95569

  bank-of-china.com/bcservice/bc1/201106/t20110630_1437947.html

  万事达世界之极卡

  代码0073,目前尚未发行。

  七)怎么申中行卡?

  学生毕业可申都市缤纷白金卡

  一般人可先在线申卓隽卡

万事达白金卡卡面代码:0010

Visa白金卡卡面代码:0023

  中行入门白金卡,权益被阉割。

  分万事达版、威士版,出国留学必选。也就是免货转、每月境外首笔ATM取现0手续费。

  此卡国内长城卡发行,好歹能参与返现。但香港长城国际卡也在发行,连返现都不能参加。

  办此卡完全是为了电话客服、加办十12金刚。

  https://apply.mcard.boc.cn/apply/pc/product/list/mc

  进度查询:

  下载中国银行缤纷生活app,或:

  https://apply.mcard.boc.cn/apply/pc/mainAppi/showScheduleQuery

  八)中行不能办

  金卡、普卡、钛金卡不能办,无返现。

  信报独立,卡别太多。

  三、中行信用卡有啥特点?

  一)产品线太复杂

  看看中行卡有故事:http://www.boc.cn/aboutboc/ab5/,你就知道中行信用卡那叫一个多。

  目前中银信用卡分三大块:

  1、长城环球通:准贷记卡。按贷记卡管理,长城卡上收总行整合而来,并在海外分行推广该品牌。VISA卡,首先实现国内单标芯片化信用卡及卓隽卡、双币无限卡,MC卡,分单标芯片和双币,银联卡也芯片化。

  2、中银卡:贷记卡,总行发行。白金(至尊大白金年费3600、精英小白金800)、金、银等级。各类联名卡,V,M,JCB,银联双币卡。

  3、长城国际卡:分行审核,中银香港旗下中银卡司面向内地发行,BIN为港卡,USD、EUR、HKD、GBP、AUD币种,V、M卡种,白金(USD)、钛(金)、银等级,及面向留学生的卓隽卡。上世纪九十年代末发行,经过多次更新,客服已并入总行信用卡中心。

  网址:www.boci.com.hk/GBC/

  申请表:www.boci.com.hk/GBC/chs/apply_02.htm

  4、另有高端长城美运私银卡(年费8800),面向私银客户发行。

  二)高端卡待遇呵呵呵

  没错,高端卡还不错。但是有的待遇得花积分。来看看:

  高端客户:http://jf365.boc.cn/BOCVIP

  积分网站:jf365.boc.cn

  具体白金待遇看这里:

  pic.bankofchina.com/bocappd/appform_1/201309/P020130918503139383561.pdf

  三)积分规则复杂

  其中长城国际白金卡、主卡生日当天送1000分。

  积分可换礼:jf365.boc.cn

  9月6积分公告:

  www.boc.cn/bcservice/bi2/201607/t20160721_7361407.html

  网上银行、线上交易(包括境外)、超市、加油、交通等全部无分。

  目前做活动,支付宝、微信有积分,周末双倍。

  四)白金以下年费全免

  全币种系列白金卡:2017年12月31日前申请免800元年费。

  精英版白金卡(含银联白金卡、双标白金卡、都市缤纷白金卡):首年年费全免,刷12笔及2万元或用10万交易积分免次年年费。未达标次年应缴纳800元/年的年费。

  不过,由于历史原因,各地分行能否统一执行还需要拭目以待。另大白金年费不免。

  银联或双标金普卡:首年年费全免,刷5次免次年年费。

  全币种系列金卡:2017年12月31日之前申请,免除终身年费。

  五)信报独立

  中行信报独立,账单独立需分别还款(但可设置中行借记卡自动合并还款)。

  期待中行向浦发学习,统一信报、账单。

  六)批卡不制卡

  主要是因为IT系统原因。

  解决办法:先激活卡片(只需完整卡号,柜台打印卡清单+微信卡尾号可找到),再挂失补卡,再正常激活。

  七)砖行

  中行靠砖(不是砖头,是一摞一万元百元钞),有砖基本好下卡。又称砖行。

  其实中银基金很不错,中行这一点做的很好。

  八)中行提额有方法

  中行最近的进步有目共睹。

  微信、支付宝有分,境外返现长达一年,白金卡年费统一说法,航延险慢慢续,活动越来越多,新卡越来越快,里程比例很好,就连微信公众号的文案都变好了。

  这是要我们抓紧办卡的节奏。

  本文信息量太大,不尽之处望朋友们留言补充。

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