资讯 > 信用卡攻略 > 达人专栏 > 正文

漫谈美国运通及其信用卡
编辑:Greek来源:玩卡一族日期:2017-03-20

摘要:

近日,郑爽发布的一则微博火了,微博里爽妹子晒出了一张黑卡,从微博截图来看,这张卡是美国运通®黑卡,这张号称可以让飞机调头、火车停驶的黑卡,再一次引起了大家的热议。

  近日,郑爽发布的一则微博火了,微博里爽妹子晒出了一张黑卡,从微博截图来看,这张卡是美国运通®黑卡,这张号称可以让飞机调头、火车停驶的黑卡,再一次引起了大家的热议。

  但是,很多人对美国运通以及运通卡并不了解,本文则简要的介绍一下美国运通以及运通卡。

  美国运通

  美国运通公司创立于1850年,最初的业务是快递服务。1950年,一个叫弗兰克•麦克纳马拉的商人宴请客人后,发现没带钱包,但饭店因其良好的信誉,便允许他先记账,下次再还。于是他便发起了一个“大(chi)莱(huo)”俱乐部(Diners Club),并推出首张签账卡。美国运通公司认为也应推出自己的信用卡,但直到1958年美国运通卡才面世。美国运通卡最初的定位就是针对高端客户,所以运通针对高端人士的服务内容完整,服务体系规范,对高端客户的需求有着精准的把握,一度成为高端卡的代名词。

  美国运通发卡特点

  与维萨(Visa)、万事达(MasterCard)、银联(Union Pay)等卡组织相比,美国运通不仅仅是一个清算组织,同时也是一家发卡机构,可以独自发卡。在国外,尤其是在美国,运通卡可分为两大系列:自发卡系列以及运通卡联名系列。

  1、运通自发卡系列

  运通自发卡就是由美国运通自己发行的运通卡,这部分客户是美国运通公司自己的客户,运通卡的积分(Points)累积到美国运通的MR(Membership Rewards) 积分计划,且卡片权益由美国运通提供。

  Blue Cash Everyday和Amex Everyday系列属于入门级运通卡,类似于普通卡,没有多少权益。不同的是,Amex Everyday卡的消费积分累积到MR计划,而Blue Cash EveryDay不参与MR计划,而是刷卡消费返现1~3%。

  Charge card(签账卡):签账卡是美国运通的主推卡种,主要分为四个等级——绿卡(Green)、金卡(Gold)、白金卡(Platinum)及黑金卡(Centurion)。

  持有运通签账卡的所有消费,都将由美国运通组织进行核准,并记在这张卡片上。在美国运通网站上有这样一句话:No interest charges because you pay your balance in full each month 也就是说签账卡不预先设定额度,持卡人须每月按时缴付帐款。签账卡没有循环授信额度,因而不存在最低还款、分期付款之类的情形。

  当然,不设签账额度,并非意味着无限额度,运通公司会以持卡人的经济状况、过往消费及付款纪录作为衡量签帐额度的标准。在美国运通体系内,所有的签账卡卡面都是由一个罗马百夫长的头像,故习惯称之为百夫长卡。

  2、运通卡联名系列

  运通卡联名系列,具体来讲就是美国运通公司作为一个清算组织,与第三方机构(银行、航空公司、百货公司、酒店)等联合发行的运通卡,一般贴有美国运通的蓝色标识,即所谓“蓝盒子(blue box)卡”。运通卡联名卡的客户也可能是运通和联名方共有,如运通Costco联名卡(现已停发),客户就是运通和Costco公司共有。

  运通卡联名卡系列则提供循环信用额度,每月出一次账单,在最后还款日前缴付最低应缴帐款,其余帐款可使用循环信用,并不需要将全数帐款缴清,和其他品牌信用卡并无二致。

  在美国,运通还发行有一种商务卡(Business Card),主要是面对中小企业主,大型企业管理层人士。其卡面也印有罗马战士百夫长,但和签账卡还是有所不同,目前国内尚未引进运通商务卡系列。

  国内发行的运通卡

  国内尚未承认美国运通可以在中国大陆独立发卡,故而只能借助于国内银行发卡。2004年,招商银行率先发行运通卡,截至目前,美国运通和国内六家银行联合发行运通卡。

  国内发行的运通卡,客户属于银行,自然卡片权益也主要由银行提供,大多数属于蓝盒子系列的信用卡(归于运通卡联名系列),如浦发银行的AE超白金卡、AE白金卡、中行私银AE白金卡等。

  国内还有招行、工行、民生三家银行发行有“百夫长”卡面的运通卡,其中以招行发行的卡种最为全面,涵盖绿卡、金卡、白金卡、黑金卡,去年还发行了Blue卡(其原卡版就是美国运通Blue Cash Everyday卡),是国内最全的运通卡系列;工行和民生银行只发行有白金卡和黑金卡。

  国内发行的百夫长运通白金卡及黑金卡,一般享有如下权益:

  FHR权益

  运通礼宾服务

  Hilton金卡

  PP卡及运通自营贵宾厅服务等

  国内发行的“百夫长”卡面的运通卡,和国外尤其是美国的运通百夫长签账卡有本质的区别:这是一张有循环授信额度的信用卡,其白金卡、黑金卡附加的很多权益是由银行提供。

  即便是具有运通特色FHR、运通礼宾权益等,包括招行、工行百夫长系列的白金卡以及浦发AE超白、中行私银AE卡等,这些卡所享有运通礼宾服务,都是银行外包给第三方公司承担的。

  比如,要使用FHR权益,国内持卡人不能通过FHR网站直接预定,而只能通过电话客服人工使用FHR权益预定,这是因为在美国运通自己的客户数据库里,并没有国内百夫长卡持卡人的记录,因为持卡人是银行的客户而非运通自己的客户(非运通自发卡)。

  在三家发行美国运通百夫长卡面的银行中,中国民生银行的百夫长白金卡和黑金卡最接近运通百夫长Charge card,这里并不是说民生的百夫长运通卡就是签账卡,主要是它的运通权益,是有美国运通提供的!它一样也是有循环授信额度的信用卡,它还有两点与众不同:首先是这是一张单标卡,没有银联的标志(工行、招行的白金卡银联标志在正面,黑金卡银联标志在背面);第二是民生银行的黑金卡真正享受 Centurion 权益。

  而且,美国运通针对中国民生银行发行的百夫长白金卡、黑金卡,专门建立了美国运通本土化的运通礼宾服务团队,其服务质量绝非招行、工行外包的第三方公司的服务质量可比,关于这一点,二师兄已经实测过。

  当然,民生百夫长白金卡、黑金卡高昂的年费也是必须的,民生百夫长白金卡的年费是6000元,黑金卡年费是20000元;招行和工行的百夫长白金卡是3600元,黑金卡是18000元;除此之外,中银AE私银卡、浦发AE超白金卡等,年费也不菲。

  工行/招行/民生的运通黑金卡办卡门槛比较高,离我们比较远。即便是中银AE私银、浦发AE超白金的办卡条件,也不是一般人能办的。如果你真想拥有一张运通黑卡,那么你绝对不要错过下面这个:

  没错,这就是万能的淘宝,简直就是装B必备神器!

  那么除了运通黑卡,普通大众还能办理哪些值运通卡呢?

  追求权益且对年费不敏感的,优先选择办理民生银行的百夫长白金卡,其次是招行百夫长;对年费敏感,且有商旅权益需求的,可以办理浦发AE白金卡,虽然这张卡属于蓝盒子系列,但在浦发信用卡体系内,这张卡是仅次于AE超白金卡的第二高端卡。关于这三张卡的权益,已经写过太多了,大家可以翻看相应的文章,这里不再啰嗦。

  不过,需要提醒大家注意的是,在2017年3月31日前办理浦发AE白金卡,还可以免首年3600元年费,次年年费使用20万积分抵扣,不排除3月31日之后会改变年费政策。

【独家稿件及免责声明】凡注明 “融360”来源之作品,任何媒体和个人全部或者部分转载,请注明出处(融360 www.rong360.com)。文章中所载的信息材料及结论只提供用户作参考,不构成投资建议。

  • h 美国运通卡有什么用? 美国运通卡有什么用?随着经济的发展,海外购物的人数不断上升,不少朋友都加入到了海淘大军之中,因此,美国运通卡作为海淘支付的佼佼者,受到了大家的高度关注。但是很多朋友还不...
  • h 中信银行联手美国运通推出首款高端信用卡 12日,中信银行与美国运通再度强强联手,推出首款高端信用卡产品中信银行美国运通白金信用卡。该卡充分整合双方优质资源,除为持卡人提供中信、美国运通众多专属增值服务之外,更结合...
  • h 浦发私人银行美国运通信用卡享健康管理 您的尊荣,也是您家人的尊荣。不论是大到整体的身心健康,还是细节到特殊环节的专家预约,我们都可以为您提供悉心的照料。 1、私人健康管家 就医诊疗是健康规划中极其重要的一环,但...
  • h 浦发私人银行美国运通信用卡享积分计划 游历全球,在您财富不断累积的同时,积分也同样以快人一步的速度增长着。全球通行的浦发私人银行美国运通信用卡,积分超速成倍累积,永久有效,更可时刻任由心意兑您所想。 1、境内外双...
  • h 白金信用卡申请攻略:中信美国运通白金卡如何申请? 中信银行近年来在信用卡发行和营销方面可以说是不遗余力,所取得的成绩在业界有目共睹。旗下发行的知名信用卡有曾经的神卡I白金卡、大名鼎鼎的优悦会(IHG)联名卡、汇添富信用卡、悦...

推荐阅读

热门卡推荐

更多>>

论坛热议

相关阅读

银行信用卡中心
您可能也感兴趣:
相关专题:
Copyright © 2015 Rong360.com Inc. All Rights Reserved. 京ICP备12000680号-1京公网安备110108008323号
融360贷款 - 银行信用卡申请平台 版权所有