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消费金融大PK:蚂蚁花呗、京东白条、任性付你用个几个?

时间:2017-02-27 来源:刷什么卡 作者:鱼小影

  经常网购的朋友,相信已经接触到国内逐渐起势的消费金融。如果说消费金融大PK的话:蚂蚁花呗,京东的白条,苏宁的任性付,你用过几个呢?

  下面,小编为读者整理了三款任你购的信贷产品(消费金融),从使用场景、信用额度、免息时间、分期手续费等方面做了分析。

  蚂蚁花呗

  (1)产品说明

  蚂蚁花呗是支付宝推出的一款消费信贷产品,依据芝麻信用分数、个人消费习惯、消费行为等数据进行评判。花呗开通门槛相对较低,百分之八十以上的淘宝用户都可开通蚂蚁花呗,只是可用额度为500-50000元不等,具体额度根据已有数据分析消费及还款能力进行评定。用户在消费时,可以预支蚂蚁花呗的额度,享受“先消费,后付款”的购物体验。

  (2)使用场景

  花呗使用场景涵盖了线上、线下,线上总计共接入40多家线上商户类别,覆盖了80%的线上购物平台,除了阿里系商城淘宝、天猫以外,还有其他消费类商城如美团外卖、乐视商城、小米商城等,常用打车软件滴滴也支持花呗付款;线下商家接入支付宝如永辉超市、家乐福等。

  (3)信用额度

  蚂蚁花呗额度多在1000元-30000元之间。

  (4)免息时间

  最长免息时间为41天。

  (5)分期手续费

  分期数分别是3、6、9、12个月,费率分别是2.5%、4.5%、6.5%、8.8%。

  (6)还款方式

  每月1日为账单日,每月的还款日为9号或者10号。还款仅支持储蓄卡/借记卡还款,不支持信用卡。

  (7)申请难度

  较易——支付宝的大数据能力让其有了高度自信。

  京东白条

  (1)产品说明

  白条是京东推出的一款针对京东客户透支消费的支付功能,根据用户在京东的消费习惯、消费行为数据进行评判。用户需要在京东商城中有消费,并且在一定的消费记录,但并非京东信用分高则白条额度就高,有些用户信用分很高甚至没有白条开通权限,具体额度是根据京东消费情况和个人的相关信用进行评定。

  (2)使用场景

  相对蚂蚁花呗,京东白条使用场景相对单一,目前只能在京东商城自营产品或者第三方商家使用。为提高白条使用率,推出了各种优惠券、随机立减等活动,对于消费者而言,额度允许的范围内使用京东白条会更实惠。

  (3)信用额度

  额度多在1000元--15000元之间。

  (4)免息时间

  最长免息时间为30天。

  (5)分期手续费

  分期数分别是3、6、12、24个月,费率标准从0.5%到1.2%。

  (6)还款方式

  还款都是按照一个月为周期,30日免息期,基本上是下个月的这个时间点还款。如果使用免息券或者分期付款,也是每一期的这个时间。支持储蓄卡/借记卡。

  (7)申请难度

  中等——京东的交易积累了很多用户行为,门槛也不夸张。

  苏宁任性付

  (1)产品说明

  苏宁任性付是苏宁和南京银行合作,推出的一款小额消费贷款业务。任性付的每一笔消费都会记入人行征信,可督促用户按时还款,但也会导致用户过于谨慎降低使用率。任性付的具体额度是根据征信评判和平台综合评定给出。

  (2)使用场景

  任性付的使用场景包括但不限于苏宁易购和线下门店,还可在苏宁的合作商家使用该产品。

  (3)信用额度

  视消费者的消费情况而定。

  (4)免息时间

  最长免息时长为30天。

  (5)分期手续费

  分期数分别是3、6、12、24个月,费率标准从0.658%到1%。

  (6)还款方式

  一个月为周期进行还款,30日免息。也可以进行分期付款或者用免息期分期付。

  (7)申请难度

  较难——苏宁是以上几家互联网起步最晚的,不管是综合数据还是交易数据,都是后来者。笔者在拥有多家信用卡+多家授信的基础上,始终未能开通任性付。可能依赖更多在苏宁平台的消费才可以,但苏宁的网购一直没啥太大的优势(除了实体店取货),所以笔者也难在其平台有足够多的积累。三种产品相比较不难看出,蚂蚁花呗在使用范围,信用额度、免息时间都要优于后两者,但是最优并非是最适合你的,也要考虑消费习惯,例如3c类产品用户更偏重于在京东、苏宁商城上购买,因而使用白条和任性付会更方便。小编认为,有了这些【神器】助攻消费,不再望着钱包空叹息,正所谓花明天的钱,圆今天的梦。但是,贷款有风险、消费需谨慎,任性购的同时也需兼顾自己的还款能力。

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