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1月新增信贷2万亿!房贷6293亿创历史新高!

时间:2017-02-15 来源:米筐投资 作者:米筐投资

  春节以来,市场上不断传出今年1月的信贷会创下“历史天量”的声音。1月的信贷数据牵扯着市场的每一根神经,终于,2月14日,央行解开了一月份信贷数据的神秘面纱。

  当月人民币贷款增加2.03万亿元,同比少增4751亿元。分部门看,住户部门贷款增加7521亿元,其中,短期贷款增加1229亿元,中长期贷款增加6293亿元;非金融企业及机关团体贷款增加1.56万亿元,其中,短期贷款增加4331亿元,中长期贷款增加1.52万亿元,票据融资减少4521亿元;非银行业金融机构贷款减少2799亿元。

  当月人民币存款增加1.48万亿元,外币存款增加133亿美元。

  1月末,广义货币(M2)余额157.59万亿元,同比增长11.3%。

  1月份跨境贸易人民币结算业务发生3224亿元,直接投资人民币结算业务发生667亿元。

  11月新增信贷2.03万亿 低于市场预期

  从数据来看,1月份的新增信贷为2.03万亿人民币,低于去年同期的2.51万亿。

  去年1月份创下有统计数据以来的单月最高信贷投放纪录。面对这一数据,央行当时表示,一般不会对1月的数字作过分的反应,主要是因为传统新年的因素。

  而今年1月份2.03万亿的新增信贷与多家金融机构之前预测的或再度创下历史天量有一定的出入。但单月2.03万亿的信贷增量也是不低的。

  从历史数据来看,每年的1月份都会成为信贷投放的高峰。这是因为上一年年末信贷额度偏紧,信贷需求被拖延,积压多时的信贷需求会在新年的1月份释放出来。同时银行出于早放贷早收益的考量,也更乐于在年初向外界放款。

  因此从过往数据来看,1月份的信贷增量占全年新增信贷的比重往往是最高的,从2009年到2016年,7年间1月份占全年新增贷款的平均值约为15%,2016年最高接近20%,远高于全年平均值。而今年1月份2.03万亿的新增信贷也就显得不足为奇了。

  21月份房贷创下历史新高

  从贷款部门来看,尽管央行一再要求各商业银行严控房地产贷款(包括个人房贷按揭和企业开发贷),但今年1月份个人房贷(因为央行没有把个人房贷业务单独列出,市场普遍把居民中长期贷款默认为房贷)仍然高达6293亿元,超出2016年9月份的历史最大值5741亿元,创下历史新高。

  ▼1月居民中长期贷款创新高

 

  这可能源于全国各大城市实施严格的房地产限购限贷政策以来,各地方政府和商业银行为了配合“房子是用来住的,不是用来炒的”这一定位,人为压制了11月和12月份部分个人住房按揭需求,但今年年初部分房贷到期后,又释放了一些额度,因此推高了1月份的个人中长期贷款。1月份个人房贷的猛增并不表示1月份住房成交量的再度攀升。

  随着积压需求的进一步释放,房地产贷款在2017年可能会压缩得越来越少,真正考验房企的日子还在后头。

  3社会融资规模再创历史新高

  2017年1月份社会融资规模增量为3.74万亿元,分别比上月和去年同期多2.1万亿元和2619亿元。2017年1月末社会融资规模存量为159.65万亿元,同比增长12.8%。

 

  虽然1月信贷投放未超过去年1月的“天量”,但社融增量则创历史新高。民生银行首席分析师温彬对这种现象的解释是,表内控制以后,需求从表内转了到表外,一些贷款转到了类信贷融资。

  具体而言,委托贷款、信托贷款、未贴现的银行承兑汇票余额、企业债与非金融企业境内股票余额都有接近20%的增长。

  单纯意义上说信贷增量同比去年下降并不太准确,只是体现的融资形式不同,信贷同比去年是降低了,但融资规模却远超去年同期。

  4PPP项目发力,企业中长期贷款猛增1.56万亿

  ▼按照部门分类的信贷组成

 

  1月份非金融企业及机关团体贷款增加1.56万亿元,其中,短期贷款增加4331亿元,中长期贷款增加1.52万亿元,票据融资减少4521亿元。

  1月份不止作为个人中长期贷款的房贷增加了,企业中长期贷款也猛增了1.56万亿元。2016年下半年开始严控房贷后,今年1月份的不少信贷资金都投向了政府提倡的PPP项目和基建项目。只有这些企业和项目才会借到时间又长价格又低的资金。这成为1月份企业中长期贷款猛增的主要推动力量。

  好的政府项目、PPP项目、大型国有企业都是银行眼中的“香饽饽”,在争抢优质客户的刺激下,年初的贷款都会增多。目前PPP项目受支持力度较大,成为银行的主要放贷对象。

  一位国有大行对公部的人士表示:“去年四季度我们囤了很多项目,1月份的投放量的确蛮大的,主要是PPP项目。我觉得整个一季度的信贷扩张都会比较大,像我们行还有很多基建项目在排队。一般来说,规模达到几十亿的基建项目到12月份是没有额度的,只能等到开年了释放出来。”

  从全年来看,PPP项目,尤其是基建会成为拉动今年信贷的主力军。

  5外汇储备跌破3万亿美元整数关口

  中国1月外汇储备29982亿美元,预期30035亿美元,前值30105亿美元。

 

  中国1月外汇储备29982亿美元,为2011年2月来新低,跌破3万亿美元整数关口。环比下降123亿美元,这已经是连续第七个月下滑。

  外管局对此表示中国央行向市场提供外汇资金以调节外汇供需平衡,是造成外汇储备规模下降的主要原因。

  1月份美元指数偏弱,较弱的美元将为中国外汇储备的继续下降提供缓冲。1月美元的疲软提供了有利的方面,同时这也让日元、欧元等其他外汇资产在换算成美元后会更贵,减慢外汇储备下降的速度。

  进入2017年人民币汇率接连攀升对稳定市场信心有一定的作用,美国总统特朗普上台后关于弱势美元的言论对人民币汇率上涨产生了一定的支持,亦有利于人民币汇率短期的稳定。

  2017年,人民币可能不会再向2016年一样处于单边下跌的态势,震荡性下跌或是2017年人民币汇率的主旋律。

  不过在货币超发、经济走弱的当下,中国仍面临着资本外流的压力,央行除了用外汇资金干预汇率平衡之外,可能会进一步收紧资本管制。

  近日就有消息称,招商银行下发了《关于调整境外账户内地见证开户门槛的通知》,自今年2月1日起,招行内地客户开立香港账户的资产门槛由此前的5万元提高至500万元,这也将绝大多数普通客户开立香港账户的需求拒之门外。继招行之后,不排除其他银行会跟风效仿。

  在保外储和报汇率的两难抉择中,中国可能仍有很长的路要走。

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