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家庭理财之路怎么走?这4步你需要知道

编辑:司聊 来源:融360专栏 日期:2017-01-12

摘要:

头一步就是根据家庭的情况来明确一下理财的目标,第二步就是梳理梳理咱们家庭的收支情况来做做理财规划。

  本文系融360专栏作者“司聊”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。

  今天咱们继续昨天的话题,就是来聊一聊这个家庭理财之路正确的打开方式。

  昨天说了前两步,头一步就是根据家庭的情况来明确一下理财的目标,第二步就是梳理梳理咱们家庭的收支情况来做做理财规划。

  那么今天接着说,很多朋友就说了,那接下来肯定就是选产品了。其实在选产品之前还有一个重要步骤,就是来评判一下咱们自己的风险偏好。这个是很重要的。

  一般家庭随着财富的增长,都会经历这么三个阶段:财富的累积,财富的增值和财富的保值。正常情况下我们的风险偏好也会逐步地降低,当然了具体的根据个人的喜好和家庭的情况也有所不同,但是在选择产品之前,搞清楚自己的风险偏好和家庭所处的阶段一定是非常重要的。这算第三步。

  第四步呢就是具体地选择产品了。比如说,昨天咱们说的这种应急或者常备的账户。这个账户要求我们需要钱的时候能随时把钱拿过来,就讲究随存随取了,可以考虑银行活期啊,当然不一定都放在银行活期上,那个利率的确是太低了。货币基金也是个不错的选择。插一句,一般情况下,货币基金都能达到银行两到三年期定期收益的水平,而且可能会更高一些。所以大家可以考虑考虑。

  那么像昨天说的这种保障型的账户,就是关于保险这块。我还是觉着咱们应该充分用好保险的这个杠杆作用,在不同的家庭阶段,选择不同的,好的保险产品。但是大面上来说,我还是建议按照这个顺序,就是我们昨天说的,先意外,后重疾,然后才是补充医疗,定期寿险,才是那些理财型的保险产品,等等,等等吧。

  比例也不要太高,5%~10%。一般家庭5%真的就够用了。不要说什么百分之二三十,冗余,浪费。

  最后一个就是咱们这个投资账户了,这个投资的账户就根据我们的理财目标就要做不同的配置了。比如说短期的目标,我就是买车买房。可能就是一些银行理财啊,或者优质的互联网理财P2P;长期的,像子女教育啊,养老啊等等的问题,可能就可以选择一些基金定投啊,或者年金险啊等等的产品了。

  那么结合两天的内容,开启理财之路基本分这么四步:

  定目标

  分账户

  量风险

  选产品

  作者:司聊 微信公众号:sishujia1984

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