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元旦起,信用卡取现日限额升至1万元
编辑:Peter来源:金融投资报日期:2016-12-30

摘要:

“还有不到一个月就要到春节了,届时不仅会有大额消费,临时的现金需求也不少,信用卡ATM取现额度的上调真是个好消息。”12月28日,成都市民裴先生对《金融投资报》记者表示。

  “还有不到一个月就要到春节了,届时不仅会有大额消费,临时的现金需求也不少,信用卡ATM取现额度的上调真是个好消息。”12月28日,成都市民裴先生对《金融投资报》记者表示。

  就在即将到来的2017年元旦节,由央行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》(以下简称《通知》)将正式实施。根据新规要求,在ATM办理现金提取的额度,将由现行的每卡每日累计人民币2000元提高到10000元。

  日取1万可解燃眉之急

  据融360统计,截至2016年上半年,工、农、中、建、交等五大国有商业银行以及招商、中信、平安、光大、民生、兴业、浦发等股份制商业银行信用卡累计发卡量达5.94亿张,新增发卡量5135.65万张,相较2015年末,发卡量增长提速0.6个百分点,达9.46%。其中,除中国银行未披露信用卡累计交易额数据,其余11家银行信用卡累计交易额达7.89万亿,同比增长24.64%。

  随着信用卡业务的持续稳健发展,愈来愈多的持卡人也开始将这样消费“神器”应用于衣食住行。对于急需现金的持卡人而言,信用卡的“预借现金”与“取现”功能更是可解燃眉之急。

  不同于信用卡套现信用卡取现是信用卡本身固有的功能之一,持卡人可以使用信用卡向银行提取现金。具体来看,信用卡取现主要包括透支取现和溢缴款取现两种方式。其中,溢缴款取现是指,信用卡客户将还款时多缴的资金或存放在信用卡账户内的资金取出。透支取现则是银行为持卡人提供的小额现金借款,在持卡人急需时助持卡人灵活调度资金。在现实情况下,后者更为常见。

  《金融投资报》记者了解到,对于透支取现额度,各家银行执行标准不同,一般为信用额度的30%-50%,同时按照现行规定,每人每卡ATM取现每日限额为2000元。而按照《通知》要求,从明年1月1日起,每卡每日在ATM办理现金提取的额度将提高到10000元。“此前如果想要透支取现1万元,需要连续5天不间断完成信用卡取现操作,才能将所需资金筹集到位,今后就不需要这么麻烦了。”裴先生说。

  办理业务时要贷比三家

  值得关注的是,尽管信用卡透支取现可以解决短期的资金需求,但不同于信用卡透支具有免息还款期,其相当于向银行预借现金,会被银行视为贷款,而收取相应的手续费及利息。以每日按照本金和手续费的0.05%计息,如果信用卡提现10000元,每日利息即为(10000+10000×2.5%)×0.05%=5.125元,而提现手续费则为10000×2.5%=250元,成本相对较高。

  不过,相关理财人士指出,由于各家银行对相关费用的执行标准不同,因此如果确实需要使用信用卡透支取现时,建议可以“贷比三家”。

  首先从信用卡透支取现手续费来看,一般为取现金额的0.5%-3%,差异较大。《金融投资报》记者梳理发现,目前工、农、中、建、交等五大国有商业银行以及招商银行、华夏银行取现手续费为取现金额的1%,浦发、中信、兴业银行则为2%,此外,光大、平安、广发银行取现手续费为2.5%,而民生银行则为0.5%。

  与此同时,部分信用卡类型目前对于透支取现实行免手续费。如招商银行YOUNG卡、GQ、微博达人卡、城市联名卡,每个月第一笔取现手续费减免;中信银行蓝卡在本行取现,每笔账单月累计金额50万(含)以内免收手续费,在他行取现,每笔单月前2笔免收手续费;广发银行高端白金卡(臻尚/臻享/尊越白金卡除外)境内取现免收手续费;兴业银行星座卡、QQvip卡、淘宝联名卡、吉祥航空联名卡,每笔账单月首笔透支取现免手续费等。

  另一方面,由于《通知》取消了现行统一规定的信用卡透支利率标准,实行透支利率上限、下限区间管理;因此,在调整后,信用卡透支利率上限将为日利率万分之五,下限则是在上限的基础上打7折,即万分之三点五。“持卡人在申办信用卡时,可以选择透支利率最低的银行,这样在办理透支提现时,自然可减少一笔利息支出。”上述理财人士表示。

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