理财频道银行理财新闻在银行办理业务 你都上过哪些当?

在银行办理业务 你都上过哪些当?

编辑:Lisa 来源:融360原创 日期:2016-12-19

摘要:

在银行办理业务一定要长点心眼,因为一不小心你可能就掉进坑里。

  近年来银行在老百姓心中的形象越来越差,究其原因,除了服务效率低下之外,很多人都在银行上过当。类似“存款变保险”这种新闻真是屡屡发生,大家都已经见怪不怪了,你在银行都上过哪些当呢?今天融360理财分析师就为大家总结出几种在银行常见的“骗局”,并教大家如何识破和防范。

  一、存款变保险

  【情景设置】

  储户:我要存款,2万块钱存一年。

  银行:现在存款利率很低,一年期才1.95%,但是我们现在有一种活动,如果存够三年的话,利率能达到5%,比普通存款利率甚至银行理财收益都要高,并且可以赠送您一份人身保险。

  储户:有这种好事,那我办了吧。

  于是银行给了储户好几张单子办理,储户也没有细看就签了字。

  1年后

  储户:我急用钱,你把我这笔存款给我取出来吧。

  银行:对不起,这笔钱暂时不能取出,得满3年才能取。

  储户:你忽悠我呢,我之前存了那么多笔都能提前取,利息我不要了还不行吗?

  银行:您这不是定期存款,而是保险,提前支取相当于退保,要支付30%的手续费。

  储户:纳尼?我不仅没赚到一分钱,还要自己倒贴6000块?

  以上就是典型的存款变保险的过程,严格来说这并不是一种骗局,而是银行的销售“误导”。所谓的保险并不是赠送的,而是你买的。这是一种保险理财,本质上是附带储蓄功能的万能险。万能险有两个特点,一是期限长,大多在3年以上,二是有保底收益率,一般在1.75%-2.5%之间。有些情况下3年以内不能支取,有些情况下可以支取,相当于提前退保,这时候要支付较高的手续费,利息没赚到反而搭了一大笔进去。银行员工之所以会积极向你推销这种保险,主要是因为和保险公司有合作,每卖出去一笔会拿到较高的提成,比办理一笔存款要强多了。

  存款变保险这种误导销售的现象前几年在银行非常普遍,并且多发生在老年人群身上,他们对银行一直非常信任,正是因此才会容易被银行员工忽悠。

  【如何防范】

  想要识破银行员工的伎俩,避免存单变保单这种情况发生实际上很容易,如果你去办理存款,银行员工告知你可以“赠送”保险,那么你买的百分之百就是保险,此外,如果银行推荐你办理3-5年长期存款并且告知不能提前支取,那么90%的情况下你买的也是保险。

  二、贴息存款

  【情景设置】

  储户有200万元要去A银行存定期,但一个朋友的朋友告知现在银行存款利息太低,但如果去B银行存款,银行会额外补贴一部分利息。

  储户来到B银行,被带到了贵宾室,由该行一个领导接见并办理存款,银行挂牌一年期定存利率是2%,除此之外,银行还要额外补贴储户5%的利息,并且这部分利息会提前一次性打到储户的账户中。不过要求不能办理网银、手机银行,且不能提前支取。一年期利率7%,很划算啊,在银行办理的,应该不会有问题,于是客户签字办理。

  一年后,储户拿着存单来取款,发现账户中的钱莫名失踪了!

  银行:你并没有在我们银行存款,我们也查不到记录,你说的给你办存款的那个人已经离职了。

  所谓贴息存款,是指银行花钱向客户买入存款资金,在除去原有的存款利息外,银行另外还会根据存款金额给储户的“利息”。过去几年发生了多起存款失踪的案例,大多是贴息存款惹的祸。不过有一点大家要放心,这种事情一般发生在有钱人身上,存款金额都是百万千万级别的,如果你就存几千或是几万,不必担心,银行是不会给你贴息的。

  【如何防范】

  2014年9月银监会已经明令禁止贴息存款,在银行办理存款业务,只要银行给你额外的利息就是违规的。所以,只要你不贪图那点利息,就不会出问题,想要高收益就不要选择定存,还是考虑股票、基金、P2P吧。

  三、理财亏损

  【情景设置】

  投资者:上次买的银行理财产品到期了,我要再买一款,现在有什么合适的理财产品?

  银行:理财产品最近收益率一直在跌,连4%都不到,但是现在有款基金表现不错,收益率能到6%,您要不要考虑一下?

  投资者:安全吗?

  银行:你放心,这款产品保本保息,过去收益一直都很高。

  投资者:那我买一次试试。

  没多久,投资者买的这款基金收益就开始持续下跌。

  投资者:不是说这款产品保本保息吗?

  银行:这款基金是不保本的,合同上说的清清楚楚,不信您拿出来看看。

  投资者:原来给我办业务的员工呢?把他叫出来对质。

  银行:那是我们的实习员工,已经离职了。

  银行代销基金产品很常见,与代销保险一样,他们与基金公司有合作,卖出一款基金所拿的提成要比卖银行理财高得多。但投资者需要注意的是,大部分基金都是不保本的,过去行情好并不代表未来也好,而且基金的风险要大于银行理财。

  【如何防范】

  不能盲目听信银行员工的意见,银行员工口头承诺没用,买基金这种代销理财产品,一定要仔细查看说明书,产品的收益、期限、手续费、风险等情况都要仔细核查。另外,不要购买超出自己风险承受能力的理财产品。

  四、乱收费用

  【情景设置】

  客户:我要办一张银行卡再买一款理财产品。

  银行:我们银行的金卡只要金额够5万元就可以办理,您买理财产品肯定可以办了,金卡有很多优惠,包括异地跨行取款免费、转账免费等。

  客户:是免费办理的吗?

  银行:是免费的。

  客户:那我办一张。

  过一段时间。

  客户:为什么我这张卡每个月要扣10块钱?

  银行:您这是金卡,卡上金额不足5万的话是要收取每个月10元的管理费的。

  客户:之前不是说免费的吗?

  银行:您办理的时候卡上有5万元理财产品,所以免费,但是现在您的理财产品到期后取出来了,所以要收费了。

  客户:那我降级成普通卡呢?

  银行:可以的,不过卡号就要变更了。

  银行卡号变更很麻烦,这意味着你之前在各种平台绑定的银行卡号都要变更,包括支付宝、微信、购物平台、理财平台等。银行各种收费项目繁多,一不小心你就被扣了钱。像是这个例子中,客户没有问清楚银行方面就没有告知,原来卡里金额不够5万是要收管理费的。再比如银行的小额账户管理费早就取消了,但是要客户主动去银行申请才行,你不说的话银行也不会说。

  【如何防范】

  虽然银行的这些费用钱不算多,但总归也是自己的钱,被莫名其妙扣了还是不高兴,因此在办理业务之前尽量要问得详细全面一点。像是转账、提现、汇款、短信通知这些常见的行为,更是要提前了解清楚,比较不同银行不同渠道的收费情况,选择最经济便捷的方式。

  互联网越来越发达的背景下我们去银行办理业务的频率越来越低了,但是有时候也难免要与银行打交道,一打交道就涉及到金钱的问题。因此,在银行办业务还是要长点心眼。

  想远离投资理财骗局,请到微信号:融360财秘(rong360licai)回复【防骗】获取【防骗宝典】。

全部点评

暂无评论,需要你第一个站出来表达观点!
Copyright © 2015 Rong360.com Inc. All Rights Reserved. 京ICP备12000680号-1京公网安备110108008323号
融360贷款 - 银行理财平台 版权所有