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只要一个公式 轻松算出借钱的真实利率

编辑:越女事务所 来源:融360专栏 日期:2016-11-04

摘要:

IRR,又叫内部收益率,名字不用知道那么细,了解它能用来算借钱的真实成本,就行了。

       本文系融360专栏作者“越女读财”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场。

  年末了,每个家庭的主题是什么?

  剁剁剁剁剁〜

  双11、双12、圣诞元旦+黑五,又到了剁手的季节。

  现在剁手,还有很多人热情的给你递刀子。各种借钱提前消费、促销不断,一不小心就花多了。

  为防这种现象,我们要了解下借钱的真实利率。之前我介绍过,一个公式可以解决。

  但还是有人觉得略复杂,问我有没有更直观的办法。

  其实,用IRR也是可以的。

  接下来的文字,看不太明白的同学,可以多看两遍。

  牵着我的手,相信我,三遍之内一定能看懂。

  (我应该去追女生了,我觉得我有这个天赋...)

  一、

  IRR,又叫内部收益率,名字不用知道那么细,了解它能用来算借钱的真实成本,就行了。

  举个栗子,前段时间我办了一个12.8万元的信用卡现金分期,以后每个月我要还给银行11200元,分12个月还清。

  打开EXCEL,这样输入数字:

  在Excel的第一列输入借款时间,从1-12,代表12个月。然后第二列分别输入银行给我的128000元,和每一期的月供11200元。

  

  因为11200元是我还给银行的,我手上的现金流变少了,所以用负数-11200来表达。

  然后如上图,在旁边的空白单元格里,输入 :

  =IRR(按时间顺序选中所有金额)*12

  就得到IRR,借款实际利率啦。为什么要*12呢?因为借了12个月。

  最后得出的结论是,我这笔信用卡现金分期的利率是9.1%,挺低的,蛮划算。

  不仅是信用卡分期,IRR还可以用来计算房贷、车贷、花呗、借呗、白条、网贷借款、基金、P2P等等,很多产品的真实利率。

  前提是,你得学会EXCEL,这个不难哟。

  二、

  IRR还有各种变体,比如说,有的贷款先收手续费,每个月还本,利息怎么算。

  很简单,举个栗子,我借5万元,借6个月,提前付手续费3000,以后每个月还8333元。

  这就相当于,我一开始借到手的现金流,不是5万,而是50000-3000=47000元。

  那IRR就是:

  

  如果是每个月先还本,最后一个月再付息呢;如果是每个月先付利息,最后一个月还本呢?

  万变不离其宗哈。

  只要知道,刚开始拿到手多少钱,以及每个月要还多少钱,最后在旁边输入IRR公式。

  就真相大白了。

作者:越女读财 微信公众号:越女读财

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