理财频道深度调研P2P网贷平台调研报告之三十九:首金网

P2P网贷平台调研报告之三十九:首金网

编辑:韩腾 来源:融360原创 日期:2016-09-23

摘要:

评估观点 平台特色: 1、国资背景,国字头互金协会理事,银行存管、ICP证齐全,含着金钥匙出生。 2、与优质融担公司合作,纳入保险与风险备付金措施,多措施保障安全。

  评估观点

  平台特色:

   1、国资背景,国字头互金协会理事,银行存管、ICP证齐全,“含着金钥匙出生”。

    2、与优质融担公司合作,纳入保险与风险备付金措施,多措施保障安全。

  关注:

    1、企业借贷标的金额较大,超过了监管规定限额。

    2、运营时间相对较短。

 

  报告内容:

  1.平台基本信息

  (一)股东背景

   首金网(https://www.shoujinwang.com/)于2016年3月25日上线,由北京首金中小微企业金融服务有限公司(以下简称“首金公司”)运营。根据工商信息显示,公司注册资金1亿元人民币,公司股权情况如下:

   据平台方介绍,公司股东均为企业法人,还包括一家有限合伙创投公司。其中北京服务新首钢股权创业投资企业(有限合伙)、首金商(北京)投资有限公司、北京市农业投资有限公司为国资企业,因此首金网国资股权占比达30%。同时首金网是中国互联网金融协会理事单位,同时也取得了ICP证。

 

  (二)管理团队

    据公开信息披露,公司部分高级管理人员信息如下:

  戈矛锐

  常务副总裁

  曾在中国工商银行总行担任个人金融条线的产品经理,牵头个人金融产品组工作。有多年的金融产品设计、大数据分析及互联网产品运营经验。

  龙凡

  财务总监

  注册会计师,参与过多家上司公司审计; 参与过多个IPO项目,并购重组项目以及再融资项目;在两家公司担任过财务总监职务。

  田志成

  风控总监

  曾任首钢旗下京西保理公司风控总监,全面负责企业风控工作,有多年融资风控经验。

   在实地调研中,调研组的人员与首金网常务副总裁戈矛锐进行了沟通交流,询问了解了首金网当前的产品风控策略、运营情况与战略规范。

 

  (三)公司实地办公场景

  图1. 公司办公地址图片

 图片来源:融360调研组实地拍摄

 

  2.产品和风控

  (一)产品

  在首金网的网站页面上,平台的理财产品主要为汇金保、首金保、鑫金保三类。具体产品信息如下:

  注:上述产品描述、利率等信息收录截至2016.9.21,当前产品信息以平台页面为准

  据调研了解,目前平台的主要资产业务是中小微企业借款和机构推荐的个人借款,其中大部分为个人赎楼业务。中小微企业可以线上进行申请,可以选择对接首金网平台资金和对接银行资金。汇金保对应的是个人赎楼业务,首金保和鑫金保是中小微企业补充资金流动性的借款,人均借款金额在100万以上,如其官网主页最新发布推荐的企业融资项目汇金保SJ38500316092012,融资金额高达140万元(超过了监管暂行办法的规定限额)。

  据平台回应:“根据监管规定第四十二条规定,银行业金融机构及国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构和省级人民政府批准设立的融资担保公司、小额贷款公司等投资设立具有独立法人资格的网络借贷信息中介机构,设立办法另行制定。首金网作为首都金融服务商会根据北京市人民政府办公厅《关于进一步加强金融支持小微企业发展的若干措施》的通知文件精神,在北京市金融工作局的指导下建立的互联网金融平台,正在就《办法》第42条所规定的相关事项与监管部门保持密切沟通,相信作为首都政策性平台,从政策面上会得到非常积极的回应和结果。”

  平台已经上线了民生银行资金存管,借款人申请借款,平台通过审批后向投资人募集资金,然后投资人资金和借款人完成对接。

  通过调研了解,截至9月上旬,平台累计成交额约2.5亿,注册人数10万余人,实际投资人数3000多人,经计算得到人均投资额约8万元,40岁以上投资人居多。

  (二)风控

  据实地调研和首金网官网披露信息了解,平台与大型的融资担保公司合作,为平台项目提供本息保障。平台同时对合作机构进行审查、评级、准入,出现风险时由合作机构及时对投资人进行代偿。目前平台的风控人员是6人。

  平台与太平洋保险、中华保险等合作,为首金保等产品提供履约保证保险。

  通过了解,平台还提取了风险准备金,据平台介绍,初始金额为1500万,然后按收入的百分之十提取。但是平台官网没有对这一金额做详细说明。

  综上,平台的资产端由融资担保公司和保险公司承保。

  (三)平台信息披露

  平台页面显示,平台的三种产品汇金保、首金保、鑫金保均对借款人信息进行了一定程度的披露。

  相关信息披露情况如下图:

图2. “汇金保”项目借款人信息披露(SJ38500316091901)

信息来源:平台页面

  项目信息显示,这是由房屋经纪机构推荐的借款项目,由北京海大富林融资担保有限公司提供担保。借款金额为200万,还款来源为售房款,借款用途是用于赎楼。

  从上图显示,平台公布了借款人房产证、身份证等图片资料,也公布了担保公司的经营许可证和营业执照,并披露了担保公司出具的担保函,图片信息披露较详尽,通过比对担保函、借款人身份证、房产证上的一些重要信息,可以确定项目的真实性。

  图3. “首金保”项目借款人信息披露(ZR371003160112010017)

  信息来源:平台页面

 

图4“鑫金保”项目借款人信息披露(ZR374001160225080003)

 信息来源:平台页面

 

  由上述信息可见,汇金保项目多为赎楼业务,因此项目信息披露主要是房产相关信息及证照,对借款人信息只是简要描述;首金保和鑫金保项目多为企业借款,因此项目对借款主体和担保措施进行了详细描述,相关文件也披露了扫描件图片。

 

  评估报告声明

  一、在本次评估活动中,评估机构与被调研对象不存在任何影响评估行为独立、客观、公正的关联关系。

  二、评估机构履行了勤勉、尽责和诚信义务,所出具的评估报告遵循了真实、客观、公正的原则。

  三、本评估报告的评估观点是依据合理的调研标准和程序所作的独立判断,未因被评估对象和其他任何组织或个人的不当影响改变评估意见。

  四、本评估报告仅供参考,不提供任何结论、建议等。不对任何因使用本报告内容所引致的损失承担责任。

  五、本报告引用的数据和资料来源于公开途径和被评估方自主提供的资料。

  六、在报告有效期内,保留对被评估对象的跟踪观察并根据实际情况及时调整与公布其风险状况变化之权力。

全部点评

暂无评论,需要你第一个站出来表达观点!
Copyright © 2015 Rong360.com Inc. All Rights Reserved. 京ICP备12000680号-1京公网安备110108008323号
融360贷款 - 银行理财平台 版权所有