资讯 > 普通文章 > 攻略频道 > 新手贷款 > 正文

凭信用从银行借20万,哪家更划算?

时间:2016-09-09 来源:布谷TIME 作者:吴枭鸿

王林(化名),29岁,北京某知名互联网公司员工。

今年6月,他在北京北五环的“大昌平”买了房,准备跟相恋6年的女友结婚。跟大多数北漂一样,这套房子首付118万,花光了王林和家人的全部积蓄,眼下的房子装修初步预算要花费20万元。

为了结婚,为了愁人的装修款,一项不善于跟金融机构打交道的王林决定找银行!

他听朋友说,现在很多银行都有针对个人的消费信用贷,一般额度30万元左右,足够他装修用了。

那么找哪家银行借款最快、最划算呢?王林决定自己突破下,找几家大银行一一核实情况。虽然,过程中有苦——被银行折磨的抓耳挠腮,当然也有甜——找到了这20万!

银行对借贷人态度:有的热情,有的高冷

先来抱怨下,王林平日经常收到银行的贷款短信推送和业务员电话,但到真正借钱时,才发现贷款还真不是一件容易的事儿。

第一步,他想给各个银行都打电话咨询一遍贷款情况,然后选取贷款利率最低的一家。结果,工行的客服连续转接了五次没找到贷款业务员;邮储银行贷款经理接电话仿佛没睡醒;农行贷款经理不是在开会就是在午休,最离谱的是几经周折得到回复:对不起,本支行不做信用贷。

王林一圈电话打下来,一天过去了。

晚上总结,他发现国有大行业务员对个人信用贷态度普遍“高冷”,股份制银行和外资银行的业务员则更加热情,比如民生银行和渣打银行。

工行贷款利率最低,建行还款最人性化

王林,月薪两万元,公司为大型上市企业,可以为其提供贷款的银行还是很多。忽略业务员的工作态度,我们来看看王林最后的“战斗”结果。

本表格以北京的银行为例。



王林吐血制表,绝对干货

综合来看,各家银行消费贷的门槛都大同小异。在授信额度上,工行、建行、招行、浦发等最高额度均为30万元,平安、渣打、邮储等行可以达到50万元。据客服介绍,30万以上额度比较难申请,手续会非常繁琐。

工商银行的利息最低,年利率4.79%—5.23%。另外,9月份“大宇宙行”刚好在推广消费信用贷,最低折扣7.3折,相当于日利率万分之一,折合年化3.65%。

利率比较高的是渣打银行、招商银行和平安银行,年利率都在10%以上;其他银行年利率集中在5.6%—7.2%之间。

而建设银行的还款设置最人性化,一年以内随借随还,没有手续费。民生银行、华夏银行支持先息后本还款,其他多数银行都采取每月等额还款的方式,最后这些银行都可以提前还款,部分银行提前还款需收取手续费。

另外,工行、建行、中行和招行都可以在网上或手机上直接操作,快捷方便。

最后,王林经过跟亲友商量最后选择建行的快贷。一方面,因为王林的房贷是在建行办理的,另一方面王林的授信额度能满足20万的借款需求。“最重要的是,客服说可以随借随还,这种还款方式相比每月等额还款来说,可以节约很大部分利息。”王林这样说。

Tips:如何才能申请到更高额度的贷款?

因为每个人资质不同,在银行的贷款额度和还贷利率千差万别。如何才能以最低的利率申请到最高的额度呢?

王林的借款经历可以给大家一些启示:

A.首先你要有一份稳定的工作,国企、央企、事业单位、世界500强最好

在申请贷款时,银行为了确保借贷人能按时还款,都会从借贷人的工作来判断其收入水平和还款能力。这是笔者找到的一份民生银行内部对客户的划分标准,国内其他银行也大同小异。



从图中可以看出,党政机关及事业单位,央企,国企,优质新兴信息科技企业都属于优质的第一类用户;第二类客户是500强企业和优质上市公司。

跟许多民营企业相比,这些企业意味着更稳定的职业和收入,也意味着更完善的社保和公积金保障,这些都是银行看重的因素。

换句话说,如果你是老师、公务员或者阿里巴巴员工,你会更容易借到钱,借的钱也会更多。

你属于哪一类?如果没有,那就请跟笔者一样努力工作,以期公司早日上市进入名单。

B. 有车、有房、“有钱”,更容易获得贷款

如果你不在上面这个名单,薪资水平就很重要,收入高获贷的几率也会更高。另外,有车有房也是加分项,虽然消费信用贷不需要抵押房和车,但是能买房买车直接证明你的收入水平和还款能力。

C. 征信记录很重要

通常借款人信用记录也是贷款机构考察的重点,很多银行在审核消费贷的时候不接受征信有污点甚至征信空白的人借款。如果你平时跟银行互动良好,在银行看来,你具有可信度,一切都好办。

一句话:想要借更多钱?首先你要有钱,其次让银行相信你会还。

温馨提醒:因为地域不同和个人资质不同,银行消费贷给出的额度和利率都有差异。想贷款的小伙伴们最好咨询当地银行的客服。

当然,如果你嫌银行贷款麻烦,在需求的资金额度不高的情况下,还可以考虑互联网金融类借贷产品,譬如融360原子贷,放款基本半小时就能到帐。

【独家稿件及免责声明】凡注明 “融360原创”之作品,未经融360书面授权,任何单位、组织和个人均不得转载、摘编或者采取其他任何方式使用上述作品。已获书面授权的,注明来源融360。违反上述声明对融360合法权益造成侵害的,将依法追究其法律责任。作品中的材料及结论仅供用户参考,不构成操作建议。获取书面授权请发邮件至:academy@rong360.com

评论列表(网友评论仅供网友表达个人看法,并不表明本站同意其观点或证实其描述)
猜你喜欢
  • 信用卡现金分期5万,哪家银行更划算? 信用卡现金分期, 有时又被称为取现分期,一般是由 信用卡持卡人申请,或者发卡行主动邀请持卡人进行申请的一种,将持卡人信用卡中额度转换为现金,转账入指定借记卡(本行或他行)的...
  • 信用卡取现 哪家银行更划算 日前,建行发布公告称,将于即日起对龙卡信用卡境内每卡每日透支取现限额由2000元提升至5000元,其他取现规则及政策不变。 对于银行信用卡透支取现提额,一位股份制银行信用卡中心负责...
  • 细数各家银行信用卡取现 哪家更划算? 对于银行信用卡透支取现提额,一位股份制银行信用卡中心负责人表示,透支取现相当于持卡人向银行小额贷款,从取现当日起每天向持卡人收取利息,还要按月计收复利。提高限额,不排除...
  • 节日出行 哪家银行全币种卡更划算 随着国庆长假来临,许多人选择出国旅行。在出国游中,信用卡已经成为必备品。近期,银行开始大力推行全币种卡,这种卡可以实现人民币入账,免去货币转换费,对于境外海淘族而言,到...
  • 存款、银行理财、保险理财、基金 钱放哪个更划算? 本文系融360专栏作者有料理财原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。 银行的理财方式很多,比较普遍的有存款、银行理财、保险理财、基金这几款。其...