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P2P网贷平台调研报告之三十八:钜宝盆

编辑:网贷调研组 来源:融360原创 日期:2016-06-07

摘要:

钜宝盆于2015年5月上线,由上海翼勋互联网金融信息服务有限公司运营。

钜宝盆

  评估观点

  平台特色:

  1、平台主营个人装修消费信贷和供应链保理项目以及理财资金撮合,采用设立线下门店审核面签的方式进行风控。

  2、平台股东方多年的第三方理财机构背景和投资方的房地产行业背景对平台的资产来源、产品和资金端有一定的支持。

       关注:

  1、相对成交量而言平台实际投资人数较少,人均投资金额较大。

  2、组合计划标的中无具体借款人的信息披露,平台借款人信息披露有待进一步完善。

       报告内容:

       1、平台基本信息

  (一)股东背景

  钜宝盆(http://www.jpjbp.com/)于2015年5月上线,由上海翼勋互联网金融信息服务有限公司(以下简称“翼勋公司”)运营。根据工商信息显示,公司注册资金1亿元人民币,公司股权情况如下:

  据平台方介绍,公司股东为上海钜派投资集团有限公司(以下简称“钜派投资”)和数位自然人,另外易居(中国)控股有限公司(以下简称“易居中国”)也是公司投资方。其中钜派投资成立于2010年3月,是一家为国内高净值客户提供综合金融服务的第三方理财机构,2015年7月16日,钜派投资集团在纽交所上市。易居中国是美国纽交所上市的中国轻资产地产概念公司,在调研中平台方表示易居中国不参与平台的经营管理。

  (二)管理团队

  据钜宝盆官网披露,公司部分高级管理人员信息如下:

  胡天翔 董事长、CEO

  毕业于中国人民大学国民经济系,硕士。历任:花旗银行华北区销售负责人; 汇丰基金贵宾理财部总监;摩根士丹利合资信托公司杭州工商信托副总裁等职位。

  王晖 董事、总经理

  中国人民大学财政金融学院经济学硕士。历任:上海乾宏投资管理有限公司总经理,平安普惠投资咨询有限公司区域管理部副总经理。

  顾杏娣 财务总监

  毕业于上海电视大学,会计学专业本科。历任:上海合盘金融信息服务股份有限公司财务总监;CEC集团下属子公司财务主管。

  邵钧 创新总监

  毕业于澳大利亚莫那什大学,会计学专业硕士。历任:华宝信托有限责任公司运营和客服中心估值托管组主管、估值托管。

  孙海江 董事、互联网平台总监

  毕业于澳大利亚南十字大学学士。历任:乾鏊(上海)金融信息服务有限公司总经理;上海证大投资发展有限公司互联网事业部经理;上海畅贷金融信息服务有限公司副总经理;上海升特计算机科技有限公司管理部股东。

  杨嘉玮 风控总监

  毕业于华东政法大学,金融管理专业本科。历任:上海乾宏投资管理有限公司风控中心总经理;平安产险信保部个贷审批部经理;兴业银行信用卡中心信用审核部主管。

  杨阳 运营总监

  毕业于上海财经大学,管理科学与工程硕士。历任:中腾信金融信息服务(上海)有限公司运营与操作风险部高级经理;中国平安信用保证保险事业部合规内控部项目经理、运营技术部系统架构师;AMT咨询公司咨询顾问。

  陈怡 人力资源总监

  毕业于上海交通大学,人力资源专业本科。历任:中国信贷控股集团人事行政总监;RICHINA GROUP集团人力资源总监;德国赫素制药(欧美企业)人事行政经理;丹麦尊宝音响有限公司上海代表处(欧美企业)首席代表秘书兼人事主管;比华绿色照明电器集团(欧美合资企业)董事长助理。

  乔静敏 监事、战略企划部门总经理

  毕业于华东师范大学,统计专业硕士。历任:中国平安信用保证保险事业部战略企划部业务分析;中国平安信用保证保险事业 风控部数据分析。

  在实地调研中,调研组的人员与互联网平台总监孙海江、战略企划部总经理乔静敏、财务部总经理顾杏娣、风控总监杨嘉玮等进行了沟通交流。

  (三)公司实地办公场景

  图1. 公司办公地址图片

  图片来源:融360调研组实地拍摄

       2、产品和风控

  (一)产品

  在钜宝盆的网站页面上,平台的产品主要有“理财计划”和“单标债权”两类。具体产品信息如下:

  注:上述产品描述、利率等信息收录截至2016.6.2,当前产品信息以平台页面为准

  据调研了解,目前平台的主要资产业务来源是传统个人信贷,由分布在线下门店展业。装修消费信贷产品“抢工长”从2016年4月开始运作,人均借款2-4万。供应链项目是和商业保理公司合作。

  平台采取先在平台发布标的募资,募集期约1-5天,满标后对借款人放款,此时开始投资人起息。在投资人方面,平台针对钜派投资推荐的高净值用户推出了定制计划,对接相同的资产,但是预期收益率设置较高。

  另据平台介绍,前期发布的标的对接的还有SPV资产包业务。

  通过调研了解,截至5月17日,平台累计成交额约36.1666亿,注册人数6万余人,实际投资人数4000余人,经计算得到人均投资额约90万元,反映出平台实际投资人较少,人均投资金额较高。

  (二)风控

  据调研和钜宝盆官网了解,平台单标债权类资产主要来自于北京家菊就电子商务有限公司(以下简称“家菊就”)的家装消费借款和中鑫财富商业保理有限公司(以下简称“中鑫保理”)的供应链融资项目。其中,家菊就公司为乐居旗下公司,而乐居是易居中国旗下的O2O服务平台。家装消费借款由家菊就提供保证金并承担连带担保责任,而供应链融资项目则由中鑫保理提供反向回购措施保障。

  个人信贷资产方面,公司主要风控业务采取线上提交、线下审核面签的方式,公司在全国20个省65个城市开设线下门店,每家门店有员工35~40人,主要负责借款人的线下审核和直达面签,不面签则审核不予以通过。

  通过钜宝盆网站了解,平台还建立了“风险基金计划”,并委托翼勋公司(即平台方)对风险基金进行管理,翼勋公司设立风险基金账户,当投资人对应的借款人未能及时归还借款造成逾期时,通过“风险基金”向投资人垫付出借本金、利息和罚息(如有)、违约金(如有)。该账户开设于指定的银行,每月由银行出具《资信证明》进行公示。

  综上,平台的资产端一方面来源于平台自营个人信贷,借款流程和风控流程主要是由线下门店分支机构以及平台风控中心完成,项目的风控效果较有保障;另一方面资产通过合作渠道开展,由合作方提供担保或回购。

  (三)平台信息披露

  平台页面显示,平台的单标债权类产品的信息披露是按照每笔借款项目进行的,其他“钜计划”类理财计划产品没有具体借款人信息披露。

  相关信息披露情况如下图:

  图2. “抢工长”项目借款人信息披露

  信息来源:平台页面

  图3. “供应链-中鑫保理”项目借款人信息披露

  信息来源:平台页面

  由上述可见,在单标债权类产品的“抢工长”借款项目中,平台仅对借款人及相关装修房屋做了简单的文字型描述,借款人的详细身份信息及相关图片均没有披露;在“供应链-中鑫保理”借款项目中,平台对中鑫保理公司和债权转让情况做了简要介绍,对保理公司与融资企业的应收账款转让登记表扫描件做了披露。目前理财计划类产品只有简单介绍,无借款人信息披露,投资人无法得知借款人具体详情。

 

 

       评估报告声明

  一、在本次评估活动中,评估机构与被调研对象不存在任何影响评估行为独立、客观、公正的关联关系。

  二、评估机构履行了勤勉、尽责和诚信义务,所出具的评估报告遵循了真实、客观、公正的原则。

  三、本评估报告的评估观点是依据合理的调研标准和程序所作的独立判断,未因被评估对象和其他任何组织或个人的不当影响改变评估意见。

  四、本评估报告仅供参考,不提供任何结论、建议等。不对任何因使用本报告内容所引致的损失承担责任。

  五、本报告引用的数据和资料来源于公开途径和被评估方自主提供的资料。

  六、在报告有效期内,保留对被评估对象的跟踪观察并根据实际情况及时调整与公布其风险状况变化之权力。

 

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