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P2P网贷平台调研报告之三十七:后河财富

编辑:网贷调研组 来源:融360原创 日期:2016-06-01

摘要:

后河财富于2014年上线运营,主要对接的是车辆抵押贷款需求和投资资金。

后河财富

评估观点

平台特色:

  1、 平台依托集团在线下车贷业务,选取合适的借款项目在平台募资,资产来源较为充足;

  2、 平台自营,且使用分店受理、总部集中审批制度,风险可控程度较高。

关注:

  1、 平台线上累计成交量在同期成立的平台中较小,且与其集团线下车贷资产总量相比,所占比例较小,成交量有较大的上升空间,但需要关注线下审核风控是否执行严谨到位;

  2、 目前产品类型较为单一,在预期收益率的设置上也和主流不太一致,可能会影响投资人的判断。

 

报告内容:

1. 基本信息

  (一)股东背景

  后河财富(https://www.honhe.com/)互联网金融服务平台(以下简称“后河财富”或者“平台”)于2014年上线,由深圳市后河网互联网金融服务有限公司(以下简称“公司”)运营。根据工商信息显示,公司现注册资金5180万元人民币,公司股权情况如下:

  表1. 公司股权结构

 

  信息来源:全国企业信用信息公示系统

  根据工商信息(2016.6.2)显示,公司股东当前为两位自然人,其中周伟标占股74%,郭庆新占股26%。

 

  (二)管理团队

  在后河财富的网站上,公司部分高级管理人员信息如下:

  郭庆新 CEO

  毕业于黑龙江科技大学工商管理系。职业生涯开始于国信证券。2012年加入后河,担任后河盛世总裁助理。2013年,任命为后河盛世副总经理。2015年担任深圳市后河网互联网金融服务有限公司CEO,并于2016年4月出任后河集团副总裁。作为企业的掌舵人,一方面凭借对集团业务的全面了解加上行业走势的准确把握,不断为公司制定正确的路线方针政策;另一方面依靠自己准确独到的识人眼光与大胆放权的用人魄力,为公司的发展奠定战略基础与组建人才梯队。

  李旭升 COO

  有超过十年互联网从业经验,有负责过过亿用户的大型互联网产品运营经验,主导过第三方虚拟金融平台项目,对中国近十年的互联网发展有切身体验与深刻认知,擅长互动式互联网运营,对于通过网络获取用户并开展业务有丰富的成功经验。加入后河以后,融合互联网与金融两个不同领域的发展规律,集中公司优势资源于核心业务,优化内部流程,提高工作效率,使各项重要经营指标,获得了成倍增长,把公司带入一个健康可持续发展的快车道。。

  在实地调研中,调研组的人员与公司COO李旭升等管理人员和工作人员进行了沟通交流。

 

  (三)公司实地办公场景

  图1. 公司办公地址图片

 

 

 

 

  图片来源:融360调研组实地拍摄

 

2. 产品和风控

  (一)产品

  在后河财富的网站页面上,平台的产品主要是“车贷宝”、“押车宝”、“H计划”和“债权转让”。

  据调研了解,平台的借款项目全部来自于后河集团旗下的车贷业务,都是车辆抵押贷款或者车辆质押贷款,借款期限主流为3个月,资金周转较快。后河集团旗下的后河车贷从2011年开始开展车辆抵押借款或质押借款业务,目前能达到年新增借款20亿的量级,后河财富作为其线上P2P资金撮合平台,目前累计成交量约为11亿,因此后河财富的线上标的成交金额仅占集团车贷资产的一小部分。

  另外后河财富采取的计息方式为等本等息,回款速度较快,综合利率较高。在投资方式上,目前后河财富尚无APP端应用,投资人能在PC端和微信端投资。

 

  (二)风控

  据调研了解,平台进行的车贷业务的风控以集团为核心展开,风控制度采取的是总部集中审批模式。后河集团旗下的车辆抵押贷款和质押贷款业务以门店为单位进行,每家门店都配备有相应的审核、风控人员,对借款人基本信息和车辆基本信息进行审核录入等,然后资料传至总部,由总部统一进行风险复审通过后,再网上投标放款,门店办理抵押相关手续。

  通过调研核实,公司开发了自己的风控审批系统,由门店进行资料录入和上传,总部风控部门进行复审和放款决议。

  综上,平台的资产端车辆抵押借款和质押借款采用自营方式,借款流程和风险流程都是由公司总部和线下门店分支机构完成,且采用集中审批制度,项目的风控效果较有保障。

 

  (三)平台信息披露

  平台页面显示,除H计划外,平台的标的和单笔借款项目对应。

  相关信息披露情况如下图:

  图2. 借款人信息披露

  信息来源:平台页面

  图3. 借款人信息披露(续1)

  信息来源:平台页面

  图4. 借款人信息披露(续2)

  信息来源:平台页面

  在上述案例中,平台对借款人信息作了较全面的披露,包含有借款人基本情况、抵押车辆信息、平台审核记录等。根据调研中得知,此处向平台投资人披露的信息是和后河车贷的信审系统连接的,由平台筛选合适的项目在平台上募资,信息披露后台和信审后台资料来源一致。因此,投资人在投资之前可通过上述信息披露了解借款人的信用状况以及平台的风控信审结果等具体信息,有助于投资人理解投资风险。目前H理财计划项目在投资之前尚无具体项目的详细信息。

 

评估报告声明

  一、在本次评估活动中,评估机构与被调研对象不存在任何影响评估行为独立、客观、公正的关联关系。

  二、评估机构履行了勤勉、尽责和诚信义务,所出具的评估报告遵循了真实、客观、公正的原则。

  三、本评估报告的评估观点是依据合理的调研标准和程序所作的独立判断,未因被评估对象和其他任何组织或个人的不当影响改变评估意见。

  四、本评估报告仅供参考,不提供任何结论、建议等。不对任何因使用本报告内容所引致的损失承担责任。

  五、本报告引用的数据和资料来源于公开途径和被评估方自主提供的资料。

  六、在报告有效期内,保留对被评估对象的跟踪观察并根据实际情况及时调整与公布其风险状况变化之权力。

 

 

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