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工行叫停的存贷通理财 竟是拿房奴的钱空手套白狼?

时间:2016-05-17 来源:融360原创 作者:阿琪

  昨天,工商银行宣布6月1日起不再受理个人账户综合理财业务,乍一看,让人以为是工行把个人理财业务全给停了,着实让不少理财人士吓了一跳,实际上工行叫停的“个人账户综合理财业务”并不是市面上普通的银行理财,那只是工行仅为在该行有贷款业务的客户提供的一项特殊业务。消息发布后,有人说工行是因为营改增新政下,税法要求收支两条线,存款利息必须直接给客户,不能这样“捆绑销售”,也有人说,这和银行监管“风声收紧”有关系,众说纷纭。

  融360调查发现,这项特色业务关系到一大批房贷客户的切身利益,今天我们不说这“个人账户综合理财业务”是怎么被停掉的,我们来说说这项特色业务到底是个什么模式,对我们购房人会有哪些影响。

  办理个人综合理财业务,相当于用收益抵扣贷款利息

  工行的个人账户综合理财业务此前也叫存贷通业务,主要针对在工行有个人贷款业务的客户,其中就包括办理房贷的客户,这些客户中有人有提前还款的意愿,并且在工行也有存款业务,通过与工行签订相关理财协议获得较高的收益,可以用于抵扣贷款利息。

  举个例子:

  小王在工商银行有100万房贷没还,手头正好有100万现金,为了能少付利息,小王考虑用这100万申请提前还贷,当向银行客户经理说明情况后,对方说可以将这100万元用于购买工行的个人账户综合理财业务,100万元里面有一部分不享受高息理财收益,剩余的将近80%则可享受。理财收益高的产品能达到相当于给贷款利息打了2折优惠,什么概念?如果按照现在的贷款基准利率4.9%,相当于你的房贷利率变成0.98%。并且在有需要的时候还可以动用里面的一部分钱,炒炒股啊,投资点别的产品,这样对贷款人来说是相当有诱惑力的。

  银行借机留住优质客户,获得更多流动资金

  对于银行来说,房贷客户的整体坏账率较低,是十分难得的优质客户,加之银行与一些机构、楼盘有合作,客户资源量丰富,通过个人账户综合理财业务的高收益抵扣房贷利息的模式,可以诱惑这部分优质客户放弃提前还款的计划,保证了银行房贷的利息最大化。另一方面,客户将资金存入银行,银行可用资金量变大,可放出更多的贷款,获得更多收益,可谓是一箭双雕。

  提前还款要慎重,理财收益也有风险

  和一般理财业务一样,个人账户综合理财业务也存在一定风险,理财资金不一定能保本。万一遇上不靠谱的产品,不仅房贷利息没减少,还得承担收益折损的风险。

  抛开风险不说,这个理财产品的实质是在阻止房奴们提前还款。融360要告诉你一个真相,那就是,这100万存在银行,虽然减少了贷款的利息,但是房贷的贷款年限却不能缩短,你一直在为银行打工,而银行在拿你的钱赚钱哦。

  目前,各家银行并没有公开宣传和推广这项业务,只是有贷款客户要还款的时候会推荐,这种捆绑销售,不是“潜规则”又会是啥呢?虽然工行的这项业务要停办了,不排除其他银行还有类似业务。融360提醒各位购房人注意:买房不易,贷款期限辣么长,如果提前还款时遇到此类理财,还请慎重考虑。

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