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P2P网贷平台评测报告:爱钱进

编辑:网贷调研组 来源:融360原创 日期:2016-05-05

摘要:

爱钱进平台于2014年5月6日正式上线运营,2014年12月22日,母公司普惠金融信息服务(上海)有限公司完成A轮5000万美元融资。

爱钱进 — 平台评测

一、平台概述

  爱钱进(北京)信息科技有限公司(以下简称:爱钱进),系普惠金融信息服务(上海)有限公司旗下互联网金融科技公司。爱钱进平台于2014年5月6日正式上线运营,2014年12月22日,母公司普惠金融信息服务(上海)有限公司完成A轮5000万美元融资,投资方为高榕资本,2016年4月,正式接入中国支付清算协会互联网金融风险信息共享系统。

  隶属公司:爱钱进(北京)信息科技有限公司

  注册资金:1亿元人民币(实收资本1亿元人民币)

  平台上线时间:2014年5月6日

  办公地址:北京市东城区银河SOHO D2座 17层

  资金托管:网银在线(通道业务)

  投资收益:6%—13%

二、管理团队

  根据官网介绍,爱钱进创始人团队曾就职于国内外知名金融机构,从事金融领域投资和管理等工作,有较丰富的金融从业经验,以下是平台披露的创始合伙人的简介:

  来源:爱钱进官网http://www.iqianjin.com/about/team.jsp

 

三、平台运营模式

  通过对爱钱进平台信息详细了解可得知,爱钱进采用的是线上资金对接线下资产的模式——即在线上寻找出借端投资人,线下借助母公司普惠金融完成对线下借款人的信审和贷后管理。据平台官网介绍,目前普惠金融已在在全国28个省份建立了近120家营业部,借款人平均每笔借款不超过10万元。

  融360网贷评级课题组认为,在国内个人征信体系发展尚不够成熟的前提下,通过线下机构来完成对小额信用借款中部分流程的模式,更符合当前行业发展现状,其获取的借款人信息相对更加丰富立体,因此更有利于投资人对了解借款详情、对借款者的还款意愿与还款能力做出判断。

  在投资人资金保障方面,爱钱进的应对措施是,对所有出借人的每笔出借资金均纳入本息保护机制覆盖之内,借款人一旦出现逾期坏账,爱钱进即启用风险准备金(截止2016年4月11日,从平台页面得知,风险准备金余额为147,485,256.92元)。

四、平台产品

  目前平台主要有整存宝,爱月投,爱活宝,散标四大类产品供投资人选择。其中,爱活宝是活期产品,收益率6%;整存宝和爱月投均为理财组合计划产品,期限由3-18个月不等,收益率在7%-8.9%,处于行业的中低水平;而散标期限由24-48个月,收益率在11.8%-13%,具体可参见下表:

 

五、信息披露

  1、运营数披露:

  截止2016年5月4日,平台公布运营情况如下:

  来源:爱钱进官网

 

  2、散标信息披露情况:

  以Q16Y04072期为例,平台披露了借款人的性别、年龄、所在地、工作职位等情况,但是未披露借款人的收入情况这一关键信息,判断还款人的还款能力的信息不够充分。

来源:爱钱进官网

  3、整存宝和爱月投信息披露情况:

  用户可以查看“自动投资项目”来了解组合计划中的债权组成情况,投资人实际投资的资金最终由平台系统自动分配到各个单独债权上,具体债权构成投资成功后可见。

来源:爱钱进官网

六、用户体验

  充值和提现:免费

  提现到账时间:周一至周五9:00-17:00发起的提现申请预计最快2小时到账,17:00之后发起的提现申请预计下一工作日12:00前到账;周六、日及法定节假日不处理提现,顺延至下一个工作日处理。

  平台支持银行卡如下:

  

       债权转让功能:有

  自动投标(预约)功能:有

 

评测小结:

  总体而言,作为投资人体验,平台的UI设计、基本介绍、信息展示等给予的体验较好;在操作中,到注册账号、选择投资产品,再到客服咨询、充值支付,到最后的提现和账户管理等等,整个流程体验都较为顺畅。体验中不足之处是,平台页面上没有单独的运营数据展示页面,只在论坛中找到了2015年运营报告,作为普通投资人需要更多途径了解信息和数据来帮助投资决策,平台在信息透明度和披露方面尚需跟进。

注:P2P网贷平台评测报告仅作为投资体验分享文章,不提供任何结论、投资建议等,不对任何因使用本评测报告内容所引致的损失承担责任。

 

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