理财频道小融解读信用卡新规你看懂了吗?央妈发7大福利请收好!

信用卡新规你看懂了吗?央妈发7大福利请收好!

编辑:Jenny 来源:融360原创 日期:2016-04-15

摘要:

信用卡业务新规对咱们用信用卡的朋友们有啥好处呢?且听小融注逐一给你解读。

  

  4月15日,中国央行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》,其中对透支利率标准、免息还款期、滞纳金等做出了新的调整,融360小编看了一遍发现,新规简直福利满满啊。

  那么新政策对咱们用信用卡的朋友们有啥好处呢?且听小融注逐一给你解读:

  通知:对信用卡透支利率实行上限和下限管理,透支利率上限为日利率万分之五,透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。信用卡透支的计结息方式,以及对信用卡溢缴款是否计付利息及其利率标准,由发卡机构自主确定。

  小融解读:信用卡透支利率,就是你透支使用信用卡,并且不能及时全额还款时,你需要额外缴交部分的利息。之前,信用卡的透支利率是日万分之五,折合成年化利率接近18%,从理财的角度来看未免过高,但是调整之后,日利率万分之五则变成上限,而下限则在万分之五上打七折,也就是万分之3.5,也就是说,以后银行收取用户透支利率将在0.0035%—0.005%之间。为了拉拢客户,可能会有银行将透支的日利率设置在0.005%以下,利率的降低对于刷卡一族来说无疑是好事。

  通知:持卡人透支消费享受免息还款期和最低还款额待遇的条件和标准等,由发卡机构自主确定。

  小融解读:对免息期的限制,目前是20天-50天 ,届时银行可以自行定这个免息期 ,该方案让银行之间的竞争多了一个范畴,用户有可能可以得益。简单来讲,你越有钱,或者银行觉得你越有价值,就能获得越优越的信用卡,例如半年免息额度,超低日利息之类的。

  通知:取消信用卡滞纳金,对于持卡人违约逾期未还款的行为,发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金,以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的,不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。

  小融解读:信用卡滞纳金指的是持卡人在信用卡到期还款日实际还款额低于最低还款额的情况下,最低还款额未还部分要支付滞纳金。我们经常会看到类似这样的新闻:某人的信用卡因为逾期了十几块,然后放了几年,最后发现七年利滚利变成了好几万,取消滞纳金之后,这样的现象也许不会再发生。另外,取消滞纳金不是说银行不收费了,而是说不硬性规定银行对于一定要收了,以后银行可以和用户协议收违约金,这将给银行更大的收费自主权。鉴于现在银行激烈的竞争环境,融360分析师认为,以后信用卡逾期未还款收费以及其他收费会降低,对信用卡用户来说,是大大利好。

  通知:信用卡预借现金业务包括现金提取、现金转账和现金充值。其中,现金提取,是指持卡人通过柜面和自动柜员机(ATM)等自助机具,以现钞形式获得信用卡预借现金额度内资金;现金转账,是指持卡人将信用卡预借现金额度内资金划转到本人银行结算账户;现金充值,是指持卡人将信用卡预借现金额度内资金划转到本人在非银行支付机构开立的支付账户。

  持卡人通过ATM等自助机具办理现金提取业务,每卡每日累计不得超过人民币1万元;持卡人通过柜面办理现金提取业务、通过各类渠道办理现金转账业务的每卡每日限额,由发卡机构与持卡人通过协议约定;发卡机构可自主确定是否提供现金充值服务,并与持卡人协议约定每卡每日限额。发卡机构不得将持卡人信用卡预借现金额度内资金划转至其他信用卡,以及非持卡人的银行结算账户或支付账户。

  小融解读:将持卡人ATM取现的日累计限额由人民币2000元提高至1万元,提高了信用卡的竞争力和使用场景,方便了持卡人。提高发卡机构的自主权,意味着随着竞争的激烈,有的银行或推出更多的信用卡优惠政策。新规定既增强了信用卡的安全性,也确保了发卡机构的利益。

  通知:银行卡清算机构应会同发卡机构和收单机构,严格按照银行卡业务相关监管规定,进一步完善信用卡交易业务规则和技术标准。各发卡机构、收单机构应真实反映、准确标识现金提取、现金转账和现金充值等业务类型,完整传输交易信息,确保交易信息的真实性、完整性、可追溯性以及在支付过程中的一致性,便利发卡机构识别与判断风险,保障信用卡交易安全。

  小融解读:细化了信用卡交易业务规则,能够保障信用卡交易安全。交易的真实性有利于防范信用卡盗刷风险,完整性和可追述性也有利于追回信用卡盗刷资金。

  通知:信息披露义务

  (一)发卡机构应通过本机构网站等渠道,充分披露信用卡申请条件、产品功能、收费项目与标准、安全用卡知识和信用卡标准协议与章程等内容,并及时进行更新。

  (二)发卡机构应在信用卡协议中以显著方式提示信用卡利率标准和计结息方式、免息还款期和最低还款额待遇的条件和标准,以及向持卡人收取违约金的详细情形和收取标准等与持卡人有重大利害关系的事项,确保持卡人充分知悉并确认接受。其中,对于信用卡利率标准,应注明日利率和年利率。

  (三)发卡机构调整信用卡利率标准的,应至少提前45个自然日按照约定方式通知持卡人。持卡人有权在新利率标准生效之日前选择销户,并按照已签订的协议偿还相关款项。

  小融解读:信用卡更详细、及时的信息披露,即是对发卡机构的要求,也保障了持卡人的知情权。特别是对于信用卡利息和利率的信息披露,可以确保持卡人充分了解资费并确认接收,也避免了不必要的误解和纠纷。

  通知:持卡人提出伪卡交易和账户盗用等非本人授权交易时,发卡机构应及时引导持卡人留存证据,按照相关规则进行差错争议处理,并定期向持卡人反馈处理进度。鼓励发卡机构通过商业保险合作和计提风险补偿基金等方式,依法对持卡人损失予以合理补偿,切实保障持卡人合法权益。

  小融解读:以后信用卡被盗刷,持卡人可以得到保护了,发卡机构将会通过商业保险等方式给持卡人补偿,值得注意的是,发卡人一定要注意留存证据。

      不过以上新规要等到2017年1月1日才能开始实施,所以想要享受央妈给的福利,各位小伙伴们还需耐心等待哟~

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