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买房贷款需要哪些条件?贷款能贷多少钱?

时间:2016-03-30 来源:融360整理 作者:阿琪

  手头资金有限,需要向银行贷款,买房贷款需要满足哪些条件?评估贷款额度时要考察哪些因素?

  买房贷款需要满足哪些条件?

  1、年满18年周岁的具有完全民事行为能力,承担完全民事责任能力的自然人,具有城镇居民常住户口或合法有效的居住身份证明;

  2、交齐首期购房款;

  3、有稳定合法收入,有还款付息能力;

  4、申请时购房者有不低于购房价款20%的自有资金。

  5、借款人同意以所购房屋及其权益作为抵押物;

  6、所购二手房的产权明晰,符合政府规定的可进入房地产市场流通的条件;

  7、所购房屋不在拆迁公告范围内。

  8、贷款银行要求的其他条件。

     那么银行贷款又受到哪些条件影响呢?融360为大家总结了银行评估房贷额度额几个审核标准,以供参考。

  一、政策类

  这里说的政策类,主要指的是房贷首付比例,申请商业银行贷款的额度,不能超过房屋总价减去首付款之差。

  举个例子:

  总价100万的房子,首付30%,那么,可贷额度=100万-100X30%=70万

  首付比例会根据楼市的状况进行调整,限购城市和非限购城市会不同,同一地区不同银行也有可能不同,建议购房者要全面了解购房地银行房贷政策,选择最合适的银行申请贷款。

  二、自然状况类

  借款人年龄银行审核贷款时要求借款人年龄为18-65周岁,其中25-40周岁是比较受欢迎的群体,其次是18-25周岁40-50周岁的人群,50-65周岁的人申请房贷一般不容易通过。

  借款人工作行业、职业在房贷审批中,有一些人群被银行归类为优质客户,如公务员、教师、医生、律师、注册会计师,还有竞争优势比较强的行业也很受欢迎,比如金融、供电行业。这类人群更容易获得银行的优惠利率和贷款。

  还款能力这里说的还款能力,主要是指月收入,因为月收入最直观的体现了借款人的还贷能力,贷款额度与月收入之间的关系可参照下面的公式:

  月收入≥房贷月供X2

  举个例子:

要贷款100万元,期限20年,贷款利率为基准利率4.9%,按照等额本息还款法,用融360房贷计算器计算得出月供结果如下:

  每月还款月供为6544.44元,月收入≥6544.44元X2=13088.88元,那么想获得100万元的贷款,他的月收入至少为13088.88元,如果A还在偿还其他贷款,也需要计入收入标准评估范围内,具体公式如下:≥(其他贷款月供+现房贷月供)X2可见申请的贷款种类越多,对借款人月收入(还贷能力)要求就越高。

  房屋年龄对于二手房来说,银行会考察贷款房屋的房龄,通常要求是20-25年,比较宽松的会要求30年,较为严格的只有15年或10年,房龄大的二手房贷款额度可能会被降低,遇到严格的银行干脆被拒贷,可以说房龄越短,越容易获得贷款,且额度也比房龄较大的高。

  三、与银行关系类

  1、个人征信

  个人征信可以说是银行考量借款人的重要标准之一,征信良好是获得优惠利率和贷款的前提条件,有银行会考察借款人2年内的信用卡征信记录,和5年内的贷款征信记录,有的银行会看更长时期内的征信,要求会有差异,连续3次、累计6次逾期的严重征信不良情况有可能造成贷款被拒。

  2、购买银行产品情况

  有的银行会将在本行购买理财、或其他金融产品的借款人视为优质客户,更容易获得利率优惠和贷款。因为提供优惠利率意味着银行获利空间变小,购买金融产品正好可以弥补这一点。

  四、附加因素

  1、保障能力型

  有银行同时会考查借款人的医疗保险、养老保险、意外伤害险、住房公积金等缴纳情况,因为这些都可已从侧面体现了借款人的还款能力,其中比较看重的是医疗保险、养老保险。

  2、一票否决型

  有些因素,例如因债务纠纷被起诉,有犯罪或不良记录等,这类人的个人信用会会被认定为0,银行有权拒绝为其贷款。

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