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P2P网贷平台调研报告之三十五:恒信易贷

编辑:网贷调研组 来源:融360原创 日期:2016-03-16

摘要:

恒信易贷于2013年上线,主营资产为车辆抵押/质押贷款。平台现已采取了降息措施,投资人预期年化收益率约为15%-16%。

恒信易贷

评估观点

平台特色:

  平台资产端以车辆抵押贷款/质押贷款为主,主要通过自营方式获取资产,分公司分布在全国16个省市。

关注:

  平台近期明显下调了投资人收益率水平(从20%左右下降至15%-16%),关注近期平台是否出现明显投资人撤资,以及资金净流入情况。

 

报告内容:

1. 平台基本信息

  (一)股东背景

  恒信易贷(http://www.p2phx.com/)互联网金融信息服务平台(以下简称“恒信易贷”或者“平台”)于2013年10月上线,由广州鹏誉商务服务有限公司(以下简称“公司”)自主开发运营。根据工商信息显示,公司注册资金1000万元人民币,公司股权情况如下:

  表1. 公司股权结构

  信息来源:全国企业信用信息公示系统

  其中,根据工商信息显示,公司于2015年8月登记股东变更,珠海市珠南贸易有限公司成为公司股东。

 

  (二)管理团队

  在恒信易贷的网站上,公司部分高级管理人员信息如下:

  林文 / 董事长

  多年担保公司、小贷行业经验,曾在平安易贷、浦发银行、雄资车贷等公司任职,在企业运营、团队管理领域建树非凡,深谙P2P行业发展趋势,致力于践行普惠金融理念.

  曲博 / CEO

  13年信贷从业经验,曾服务于中国银行、中国平安信保、人人贷;中国内地首批小额消费信贷从业与管理者;中国平安消费信贷业务全国首家门店经理;在公司管理、风险管控、标准运营、销售管理等多领域具有丰富的实战管理经验,曾亲自参与并管理300家全国性门店的建设与运营。

  在实地调研中,调研组与公司CEO助理、运营总监、财务企划总监等负责人进行了沟通交流。

 

  (三)公司办公地址

  在实地调研中,调研组的人员到访了公司办公地址:深圳市福田区深南大道2008号中国凤凰大厦1栋17A。

  经调研前了解,公司总部分别在广州和深圳设有办公地点,深圳办公地点主要和资产端业务相关。另外公司在全国设有多个分公司,分布在广东省、湖南省、湖北省、四川省等。公司总部有员工约200人,全国员工共800多人。

 

2. 产品和风控

  (一)产品

  据网站页面显示,现网站的产品是车辆抵押借款标的(少量车辆质押借款)。单个标的金额多数分布在10万左右,最高单笔借款为60万,标的期限范围为1-24个月,以12月期限为多。

  根据公开信息数据显示,截至2015年12月调研期,平台标的的平均预期收益率为20%左右,在行业中属于较高水平。截至2016年3月16日,平台页面显示,当前标的平均预期收益率有所降低,约为15%-16%,当前公司累计成交金额155645.46万元,在贷余额37319.08万元。

 

  (二)风控

  据调研了解,平台采取集中审批制度进行风控。公司在分公司(贷款门店)一般设有2个销售组和审批人员,经过了信息收集和资料上传后,由公司总部风控进行审批合格后方可安排放款。公司总部有风控职能人员20多人。平台以抵押标为主,抵押借款的风控包括公司在车辆上安装GPS,以及将车辆钥匙、保险单、车辆登记证保管在公司等方式。

 

  (三)平台信息披露

  平台页面显示,对借款人信息有一定程度的披露,包括借款人基本信息(包括借款历史)、车辆基本信息(包括评估价格)和放款时间等,在审批材料中披露了车辆实景、借款人身份证、车辆评估单等照片。

  相关信息披露情况如下图:

  图1. 借款人信息披露

  信息来源:平台页面

  图2. 借款人信息披露(续1)

  信息来源:平台页面

 

  除此以外,标的的投资人还能查看该笔借款的放款资料;另外平台在官方网站论坛中还按月度披露了平台运营报告,包括当月成交金额、待收金额、发标数量、投资人数、标的期限分布和逾期率(坏账率)等。根据平台2月度运营报告显示,截止2016年2月底,平台逾期率为0.72%,坏账率为0.52%。

 

评估报告声明

  一、在本次评估活动中,评估机构与被调研对象不存在任何影响评估行为独立、客观、公正的关联关系。

  二、评估机构履行了勤勉、尽责和诚信义务,所出具的评估报告遵循了真实、客观、公正的原则。

  三、本评估报告的评估观点是依据合理的调研标准和程序所作的独立判断,未因被评估对象和其他任何组织或个人的不当影响改变评估意见。

  四、本评估报告仅供参考,不提供任何结论、建议等。不对任何因使用本报告内容所引致的损失承担责任。

  五、本报告引用的数据和资料来源于公开途径和被评估方自主提供的资料。

  六、在报告有效期内,保留对被评估对象的跟踪观察并根据实际情况及时调整与公布其风险状况变化之权力。

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