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大俊说房市:新年房奴将迎降息福利 百万房贷月少还785

时间:2015-12-04 来源:融360原创 作者:郝俊丞

  这一周对于生活工作在帝都的人们可以说是“厚德载雾,自强不吸”,大俊周一再去上班的路上着实被惊吓到了,这是寂静岭还是行尸走肉,不要吓我。

  后来才闹明白,居然是鼎鼎大名的世界五大情报组织之一的朝阳群众(BJCYQZ)在晨练,这为了强身健体也是蛮拼的。

  到了公司之后就听到隔壁的同事在喋喋不休,说是今早雾霾太大了,开车到交通灯下面才看见是红灯,都连闯了8个红灯了,这可怎么办?!

  大俊真是对他的智商感到无语,你看不清灯,摄像头还看不清你呢,那么大雾霾它也拍不清你的车啊。

  然而第二天,一场大风就吹走了这轮持续肆虐了近5天的雾霾,不仅如此,大风还给各位房奴们吹来了大大的福利。

  众所周知,央妈在今年连续五次降息,根据大俊统计,央妈年内5次降息,商业贷款商贷基准利率从6.15%下降至4.9%,整整下调了1.25%,举例来说:100万30年等额本息的商业贷款,月供每个月可少还785.01元,总还款将节省约28万;30年公积金的贷款利率从4.25%下调至3.25%,利率下降1%,100万30年等额本息的公积金贷款下个月起,月供每个月少还567.34元,总还款将节省约20万。

  肯定很多朋友们会说这笔账早就算过了,不过大俊想说的是在你们摁烂计算器,听完我唠叨之后去查查你们的月供有没有产生变化,大俊相信多数人肯定会发现自己的月供并没有减少,这是为什么呢?还是让我来告诉你们吧。

  原因就是,目前大家月供还款的多少是跟银行房贷利息的选择方式息息相关的,一般来说银行房贷利息有四种选择方式:

  第一种还款方式是按月调整,也就是俗称的“次月调”,在央行调整利率的下个月度起开始按照新的利率方式计算月供;

  第二种是按年调整,被称为“次年调”也就是在央行调整利率的下个年度起,开始按照新的利率计算月供;

  第三种方式是贷款满一年后调整利率,在银行发放贷款的合约满了一年之后开始按照新的利率计算月供;

  最后一种方式就是固定利息,通常来说是指固定一个利率,无论央行怎么变利率,都不变的,当然,有的固定利率会适当小调,但不是跟央行的那样调的,具体看合同约定。

  就目前情况而言,大多数的房贷合同中默认的都是次年调息,这也就是为什么我们月供还款没有减少的原因,

  所以根据规定,今年5次降息的效果要到第二年才能体现,也就是说从2016年1月起房奴们就可以开始享受到5次降息带来的福利!

  当然,如果需要改成其他方式,需要贷款人在签订房贷合同之前向银行提出申请。

  还有一点大俊也不得不说,现在我们说的都是房贷月供都是以基准利率,而各个银行在提供房贷业务时都有不同程度的优惠,如果我们选择好银行,节省下的资金也是相当可观的。

  以北京为例,目前北京的首套房利率最高优惠为8.2折,执行利率为4.02%,如果是100万30年等额本息的商业贷款,每月还款4785.69元,比基准利率少还133.71元;总还款为1722848.54元,比基准利率少还约48000元。

  所以,大俊想告诉“房奴”和那些“准房奴”们,在贷款买房前一定要做好买房规划,因为你一个不经意的选择就可以大大减轻你未来生活的压力。

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