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芝麻信用征信牌照将下发 花呗借呗不还的小心了!

编辑:green 来源:融360原创 日期:2015-12-04

摘要:

近期,央行已低调下发《征信机构监管指引》。有业内人士预计,监管指引落地后,首批民营个人征信机构牌照将很快公示。

  今年1月5日,央行在官网上发布了《关于做好个人征信业务准备工作的通知》,要求包括阿里腾讯在内的八家机构做好个人征信业务的准备工作,准备时间6个月。

  今年7月,央行完成了对首批个人征信机构的验收工作,8月份申请机构补充申报材料。

  近期,央行已低调下发《征信机构监管指引》。这份指引对征信机构的保证金、现场检查等方面做出了相关规定。有业内人士预计,监管指引落地后,首批民营个人征信机构牌照将很快公示。

  首批入围的八家征信机构就包括芝麻信用管理有限公司。芝麻信用相信大家都不陌生,今年1月就已经开始在部分支付宝用户中进行公测,推出“信用分”。这也是中国有史以来首个个人信用评分。

  该服务主要包含了用户信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系五个维度。而用户网购消费的偏好以及上网行为的习惯,也都将成为芝麻信用打分的依据。

  芝麻信用数据涵盖了信用卡还款、网购、转账、理财、水电煤缴费、租房信息、住址搬迁历史、社交关系等。人们在日常生活中点点滴滴的行为,通过长期积累,这些行为轨迹和细节,将更全面判断其信用状况。

个人信用纳入金融系统

  根据有关人士的预计,芝麻信用管理有限公司的征信牌照即将下发。拿到征信牌照意味着公开个人信用可以得到国家的支持,个人信用可以纳入金融系统。

  随着互联网金融时代的到来,基于互联网征信系统的互联网信用作用更加凸显,征信为互联网金融的发展提供了基础支撑,以P2P为例,通过互联网P2P是陌生人网贷为例,通过平台是陌生人形成借贷关系,而征信让每个人有了信用分数基础。

花呗借呗不还的小心了

  无论在金融生活还是社会生活中,芝麻信用分都会为你带来便利的生活方式和服务体验,根据规定,芝麻信用分超过600分就有机会开通蚂蚁花呗和借呗,650开通好期贷,开通后系统会综合评估出一个消费额度或借款额度。

  这本身可以说是一项金融福利,但不少人却趁机钻空子,用掉芝麻信用给出的额度,但不及时还清欠款。可是要知道,这些行为都会被芝麻信用记录下来,不良的负面记录是会有不良影响的。

一、不能使用阿里体系内的福利

  有了负面记录,信用分降低,个人信用变差,芝麻信用带来的便利的生活方式和服务体验也将不再属于你。

二、关联金融体系负面影响

  正如上面所说的,个人信用纳入金融系统,一旦有金融机构与芝麻信用合作,就可以获得征信数据,这是一个非常重要的参考依据。如果你在芝麻信用有负面记录,很有可能经过信用评估后,你在该金融机构的诉求就无法实现。

  举个例子,在某网贷平台申请贷款,该网贷平台通过查看你的芝麻信用,发现有负面记录,评估后就很可能不会通过申请。

三、进入央行征信

  蚂蚁微贷事业部消费者信贷总监郝颖介绍,“如果恶意逾期,将被记入央行征信系统”。

  郝颖介绍,已经与央行建立了相关征信机制,如果有人恶意逾期,比如还款时间长,金额大,且联系不到用户,将会上报央行征信系统,影响用户的信用记录;如果仅是忘记还款,时间较短,有宽限期,可能会影响芝麻信用,但不会记入央行征信体系。

四、更多的隐患

  1、财富损失。花呗和借呗逾期,需要缴纳罚息,按日计算,如果长期不还款,累积的罚息只会越来越多。也许有人会说了,一直不还不就完了,管他说我欠多少,那不过都只是一个数字。现在有现实的案例在这里了。今年7月,北京海淀法院受理京东提供“白条”分期付款服务以来对买家提起的首例诉讼,最终法院判决京东胜诉,被告人须偿还拖欠的商品款及分期服务费,并承担本次案件诉讼费用。

  2、诈骗风险。现在有不少打着“套现”旗号诈骗的事情发生,很多人参与花呗套现之后的结果是套现不成,反倒掉进骗子们设下的陷阱里。常见的一种不高明但是很多人上当的诈骗方式是,消费者用花呗付钱确认收货后,商家却拒不打钱,直接把你拉黑了事。

一大批征信牌照将来临

  首批入围的八家机构除了芝麻信用管理有限公司,还包括腾讯征信有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鹏元征信有限公司、中诚信征信有限公司、中智诚征信有限公司、拉卡拉信用管理有限公司、北京华道征信有限公司。

  此外,据媒体多方了解,百度、京东金融、快钱、北京安融征信、拍拍贷、外滩海纳、宜信等超过30家机构均有意申请第二批个人征信牌照,且部分机构已经向央行提交了申请。

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