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为什么信用卡最低还款,越还越多?
编辑:Aisling来源:融360原创日期:2015-09-17

摘要:

信用卡欠款太多还不上?拆东墙补西墙还是于事无补?有个办法是银行最推荐也是最欢迎的:到还款日了可以先还最低还款额,一般为当月账单的10%,日息万分之五。那么,0.5‰的利息到底是多

  信用卡欠款太多还不上?拆东墙补西墙还是于事无补?有个办法是银行最推荐也是最欢迎的:到还款日了可以先还最低还款额,一般为当月账单的10%。

  最低还款法不享受免息还款期,当期所有消费从记账日开始计收利息,日息万分之五,直到你把欠款全部还清。那么,0.5‰的利息到底是多高?

  【举个栗子】假设:

  小融的帐单日为每月1日,到期还款日为每月26日;

  2月1日银行为小融打印的本期帐单包括了她从1月1日至1月31日之间的所有交易帐务;小融仅有一笔消费——1月1日,消费金额为12000元;

  小融的本期帐单列印“本期应还金额”为人民币12000元,“最低还款额”为1200元。

  计算公式:

  信用卡最低还款额=当月10%信用卡账单欠款+账户内所有未结清的分期交易单期金额+上期最低还款额未还清部分+超过账户信用额度使用的全部款项+最低还款额还款费用+利息

  若小融于2月26日前,全额还款12000元,则在3月1日的对帐单中循环利息= 0元。而假如小融每月都只还最低还款额,我们来看看接下来小融每个月要付的循环利息分别为多少。

  (1) 若小融于2月26日只偿还最低还款额1200元,则3月1日的对帐单的循环利息= 351元。

  具体计算如下:12000元 * 0.05% *54 天(1月1日--2月25日)+(12000元-1200元) * 0.05% * 5天(2月26日--3月1日)=351元。

  (2) 若小融于3月26日继续偿还最低还款额(这时的最低还款额为(12000-1200)*10%+351=1080+351=1431元),则4月1日的对帐单的循环利息=159.3元(没有新增刷卡记录的前提下)。这里要注意产生的利息351元是必须全部偿还的,不能按照最低还款额那样只还10%。

  具体计算如下:(12000-1200) * 0.05% * 25 天+(12000-1200-1080元) * 0.05% * 5天=159.3元。

  (3) 若小融于4月26日继续偿还最低还款额(此时为(12000-1200-1080)*10%+159.3=972+159.3=1131.3元),则5月1日的对帐单的循环利息=143.37元。

  具体计算如下:(12000-1200-1080) * 0.05% * 25 +(12000-1200-1080-972)* 0.05% * 5=143.37元。

  ……

  以此类推。

  三个月下来,钱小融多交了351+159.3+143.37=653.67元利息,相当于她买东西时多花了5%。到第5个月的时候,最低还款的利息支出已经超过了分期还款12期的总利息了(同等欠款金额)。只还最低还款额,利息会越滚越多。

  【重要提示】

  目前,包括工行、建行、招行在内的数家银行都为信用卡还款制定了这样一个政策:如果没有在免息期内全额还清,即使已经还清的款项也要算利息。也就是说选择最低还款后剩下的未还金额没有还款期限,只要没有全额还款,就会一直计收利息。

  这也就是为什么最低还款,会越还越多,越滚越大。

 

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