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电商流水贷 企业贷款新渠道

时间:2015-04-10 来源:融360原创 作者:陈莉

  伴随着电商的快速发展,杭州天猫商户何女士掘到了自己人生的第一桶金。生意越做越红火了,问题也是接踵而至:由于经营电商不久,何女士缺乏足够的抵押物,此时又想融资扩大经营该怎么办呢?正在何女士一筹莫展之际,广发银行杭州分行推出的“电商流水贷”产品使得融资难题迎刃而解。在广发银行的帮助下,何女士顺利拿到100万元信用贷款额度,这也使得她对新一年的经营情况变得更有信心。

  所谓的“电商流水贷”业务,实际上是广发银行杭州分行为帮助小微电商解决融资难、担保难等问题,创新传统授信产品,减少审查要求,为小微电商量身定制的授信产品。据广发银行杭州分行相关负责人介绍,“与原来按照贷款期限收费的模式相比,企业可以根据资金使用与周转情况随时还款,随时借款,且借款按照实际使用天数计息。”

  “生产销售旺季经常会碰到头寸调不过来的情况,与其他电商平台类信用贷款相比,流水贷的额度高,利息少,借还款便利。”绍兴百思寒电子商务公司总经理孙建刚介绍,去年公司在天猫、京东、唯品会线上销售达4100万元,但是由于缺少抵押物,之前没有在银行贷过一分钱。日前公司获得广发银行绍兴分行的200万元授信。

  浙江是一个民营经济高度集中的省份,特别是杭州,由于阿里巴巴的存在,电商氛围显得尤为浓厚。包括何女士在内的不少小微电商企业主均表示,最近几年电商的经营状况都是十分不错的,年均销售收入增长20%是一个比较普遍的现象。小微企业主想借着这个好的发展势头扩大经营,可融资难俨然成为了横在众多小微企业主面前的一道难题。何女士告诉记者,“过去我们融资,第一个想到的肯定是银行,毕竟银行的贷款利率还是比较低的。可通过银行贷款一般都是要看抵押物的,像我们这种经营网络电商的很少能够拿出相应的抵押物。而如果通过民间借贷,利率又太高了,这使得我感到十分为难。”

  在风险管控方面,广发银行杭州分行信贷管理部总经理何朝晖介绍,之所以首批选择针对食品、家纺类行业电商,因为这些行业受经济波动影响小,资金回笼快,还有比较重要的一点是,第三方平台对于电商的贸易背景的真实性和交易数据可以做到透明。“随着产品成熟和数据丰富,我们下一步将把服务的领域拓展到新兴的医疗健康、现代农业和物流快递等行业。”

  借助各种大数据,不少银行纷纷涉足电商贷款,欲在电子商务信用贷款领域分杯羹。去年邮储银行在全国多个城市推出了一款名为“邮E贷”小微电商信用贷款。招商银行也在部分城市推出了电商贷,符合一定条件的电商企业可申请贷款,且贷款利率相对优惠。一些自建电子商城的银行,则面向自营商城的商户推出信用贷款服务。

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