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五险一金指什么、缴纳比例及利弊端简析

时间:2015-03-13 来源:融360 作者:小康

  五险一金究竟包括些什么,是否交了它后真得能享受到社会福利的好处?转眼又是一年,不少毕业生童鞋们已经开始穿梭在各地的人才市场,同时为了在众多学子中招到更优秀的人才,不少单位都以缴纳“五险一金”及其它津贴等来招揽人才。于是问题来了,五险一金究竟是些什么东东呢,有了它真得会很好吗?

  其实,五险一金并不神秘。它们主要包括:养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险,住房公积金。自打进入新世纪后,随着国内经济及社会保障体系的不断完善,正规单位依法全数为职工缴纳五险一金已经是一件极其平常的事儿了。

  至于它们占据工资的比例,地区不同,经济发展水平不同,规定也存在一定的差异。不过较为常见的比例是:养老保险单位缴纳21%,个人8%;医疗保险缴费比例:单位9%,个人2%+3元;失业保险缴费比例:单位2%,个人1%;工伤保险根据单位被划分的行业范围来确定它的工伤费率,在0.5%~2%之间;生育保险:单位每个月缴纳1%,自己不用交;公积金的比例则范围区间更大,但原则上最高缴费额不得超过职工平均工资的10%。

  缴纳了五险一金,是不是真的就“一劳永逸”了呢?非也!相关人员分析认为:

  首先,养老保险可能不足以养老!养老保险指参与劳动的我们到达法定的年龄后就可以在社会保险部门指定的地方领取养老金,用以保障我们退休后的基本生活用需。退休后领取的养老金由两部分构成,一部分是当时社会平均工资的一定比例,另一部分是个人之前缴纳养老保险形成的个人账户资金。

  虽然退休后我们能每月能领到一笔钱,但实际上这笔钱只能够保障我们的基本生活,这也是为何叫做基本养老保险。一旦退休后如果没有其他保障的话,你的生活水平可能迫不得已比退休前下降很多。同时,缴纳的养老保险可能也会面临货币贬值的风险,并且若物价飞涨,微薄的养老金很多时候不足以让老人的生活很有保障。

  其次,医疗保险并不管所有的病!并不是所有的医疗行为都能获得保险,比如,整容、减肥、增高、近视眼矫正、各种不育(孕)症、性功能障碍、精神疾病、在国外和境外发生的医疗费用等。而且交通事故,或被歹徒伤害,也都不在医保范围之内,只有在公安机关证明确实找不到加害人的情况下,才能由医保暂时核销。

  另外医保还有属地性,如果在异地使用也很麻烦,在国内非居住地突发疾病,需急诊抢救的可先就近住院,但必须在3个工作日内,将住院日期、医院名称等信息报参保地医疗保险经办机构备案,病情稳定后需继续治疗的,应及时转至定点医疗机构就医。而且根据医院所在区域及级别设有不同的起付线,交费时间不同设有不同的封顶线、病情的不同报销也有所不同,而不是所有的都统一的报销比例,医疗保险缴费连续中断三个月以上就失效,还需重新办理。

  再者,领失业保险钱少手续繁琐!想要领取失业保险首先必须满足所在单位和本人已按照规定履行失业保险缴费义务满1年且非自己主动辞职的条件。然后应在离职之日起60日内持职业指导培训卡、户口簿、身份证、解除劳动(聘用)合同或者工作关系的证明和照片到户口所在街道、镇劳动保障部门进行失业登记,办理申领失业保险金手续。

  如果你的户口地不在工作地,可能还要大费周章回到家乡办理,要是家乡经济较落后可能失业保险的金额会较少,而且还有时间限制:失业之前累计缴费1年至5年的,最多领12个月;5年至10年的,最多领18个月;累计缴费时间10年以上的,最多领24个月。

  第四,工伤保险,48小时生死线!要获得工伤保险首先第一个问题就是工伤认定问题,依据《工伤保险条例》的规定,只有经过工伤认定程序被依法认定为工伤的劳动者才能享受工伤待遇、获得工伤赔偿,劳动者申请工伤认定还有时限的要求:事故发生之日或被诊断、鉴定为职业病之日起一年内。此外,工伤保险还有一个规定,那就是在工作岗位发病48小时内死亡的可以认定为工伤,但超过48小时的,就不会被认定为工伤。

  其次,如果企业不愿意赔偿,可能还要进行漫长的诉讼程序,如仲裁、行政复议、行政诉讼、民事诉讼等,劳动者最后索要到赔偿可能要经历两三年甚至更长时间。

  至于生育保险,没有单位就享受不到它的福利保障!根据我国相关规定,生育保险由单位负担无需自己缴纳,但这也同时意味着,如果没有工作单位就很难享受到生育保险,例如全职太太。而且生育保险至少要缴费满一年以上才可以享用,生完小孩后还要继续交费,否则后期计划生育方面的福利就无法享受。

  最后,扣缴钱数最多的公积金,长期不用也不划算!住房公积金是为了将来买房子、装修都可以用得到。但是对于不买房子,或者短期内不准备买房子的人来说,公积金就存在账户上并不划算。因为公积金中,当年缴纳的部分,只能获得活期存款利率,而以往年度缴纳的资金,只能获得三个月的定期存款利率。在通胀加剧的情况下,显然不如自己用来投资,甚至不如银行一年期的定存。

 

 

 

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